現金貸的擴張，會不會是另一個泡沫？

最近互聯網金融行業有三個平臺要赴美上市， 趣店、拍拍貸和和信貸。 而作為他們的前輩宜人貸在美國股價已經上漲到了50美元， 為什麼？因為三季度財報喜人， 而前三家還未上市的公司今年利潤已將超預期， 至少是去年的一倍， 僅僅2017年上半年， 就已經超越了2016年整年的營收。

而這幾家公司做的， 也就是我們所認知的小額無抵押貸款和一些消費貸款分期。 從中收取貸款額度比例的手續費， 是他們的收入， 而貸款的利息， 一般也在年利息10%左右， 看上去不高， 但實際已經是銀行存款給予存款人利息的3倍之多。

而實際上現金貸的前身也就是之前被監管的P2P， P2P原本是一些企業和公司為了短期融資， 發放出來一些高於市場利息的借貸需求， 而現金貸則把公司去除， 直接作用到了個人身上。

簡單來說， 就是我想投資， 那可以買宜人貸的投資產品， 而相應的資金會投放給那些需要借款的借貸人。 而宜人貸在其中還收取借款人一定比例的手續費， 那結果無非是兩種， 借款人符合預期還款， 投資人得到了相應的本金和收益， 高於的部分成為宜人貸的收益， 往往不會有低於的部分， 因為借貸利息會高於投資收益利息。 那另一種， 就是借款人沒有按時還款， 甚至欠款不還， 那資金就無法回轉， 而投資的那一方， 有相應的風險和承擔，

甚至可能最後只收到本金或者虧損。 羊毛出在羊身上， 現金貸並不是只做一個借款人和投資人的牽線紅娘， 而是有償幫助。

這也就是為什麼這幾家公司去美國上市而不在中國上市的原因， 要知道赴美上市的公司， 往往是因為通過不了A股的審查，

退而求其次赴美上市的， 早期的阿裡巴巴其實也是其中之一。 有些人說美股的市場比A股大？那可未必， A股的市值早已經不輸美國， 甚至如果說到融資的便利性， 有過之而無不及， 唯一造成不選擇A股的原因就是審核問題， 和其他無關。

目前政府還未監管到這一塊， 因為畢竟不存在大規模的壞賬， 畢竟個人貸款大部分還是很擔心自己未來的信用和前途， 不像早期P2P的公司說倒閉就倒閉， 但是這樣子持續的擴大自己的貸款， 是否把中國經濟推到另一個泡沫， 我們就不得而知了， 時間會證明這一切。 “花不完的錢， 還不完的債”已經漸漸成為年輕人的主流， 而這樣的經濟體制， 就像踩著高蹺跑步， 遲早摔倒。