武漢最新房貸調查:部分銀行首套房上浮15% 年底還貸忙
2017年,在樓市調控的大環境下,個人房貸額度一直都很緊張,房貸利率全年呈上漲趨勢。2017年1月全國房貸平均利率為4.46%,到了12月,全國首套房貸款平均利率為5.38%,相當於基準利率1.098倍,較1月上漲0.92個百分點。
另一方面是金融機構資金成本影響,當前金融機構整體資金成本不斷攀升,無論是同業存款利率,還是銀行理財產品收益率,或者銀行吸收存款的成本,都處於明顯上升趨勢,金融機構必然會提高房貸利率。
最新調查:武漢首套房貸利率普遍上浮15%
目前銀行對於首套房貸款利率上浮10%—15%之間,二套房貸款利率則上浮20%—25%,個別銀行上浮到30%。如果以貸款300萬元、貸款20年計算,按照貸款利率上浮20%,則月還款為21286元,累計總還款為510.9萬元。相較於基準利率月還款差距在1653元,總還款金額差距達39.7萬元,購房成本大大增加。
1.從武漢各家銀行瞭解到,當前武漢市內的首套房貸利率主流仍然是上浮10%-15%之間,與此前差別不大,但是接近春節,大部分銀行的確出現額度緊張,放緩速度偏緩的現象。
2.僅有民生銀行首套房利率上浮20%,像農商行、興業銀行、郵政銀行雖然最低利率上浮10%,但是要看客戶的資質情況來定。
3.目前首套房各大銀行都是要求最低首付比例3成,
4.對於二套房,有9家銀行的最低利率上浮20%,有1家銀行的最低利率上浮15%。像中信銀行、湖北銀行和中國銀行二套房上浮25%左右。
5.二套房首付比例是要求4成,但有個別銀行還可以3成,但是具體幾成還要看客戶的資質和收入情況等。
6.在這13家銀行中,
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貸款利率沒有顯著上升
據筆者瞭解的情況,目前的利率沒有顯著的上升,各銀行利率和前一個月基本維持不變。但為何貸款者感到放款慢甚至貸款難呢?主要還是沒有額度了,
還有一個現象值得關注,就是當前申請房貸的人與此前相比略有減少。據銀行信貸部人員分析,申請房貸人數減少,可能是接近年底,部分客戶已經知曉銀行額度緊張,因此延緩了購房計畫。不少購房者將希望寄託於即將到來的新一年,屆時銀行將會釋放出新的貸款額度,對於已在排隊等候的貸款用戶來說或將消化一批需求,新申請者也將是新額度使用的強力軍。
用資料說話看看利率上浮會有什麼影響
我們有必要來算一筆者賬,房貸利率上浮這麼多,購房者需要多出多少錢:
以基準利率來計算,月供需多支付280元,總利息需多支付6.71萬;
基準利率上浮5%,月供需多支付425元,總利息需多支付10.2萬;
基準利率上浮10%,月供需多支付566元,總利息需多支付13.58萬;
基準利率上浮20%,月供需多支付859元,總利息需多支付20.6萬;
基準利率上浮30%,月供需多支付1156元,總利息需多支付27.76萬。
通過計算,基準利率上浮20%,月供需要多支付859元,還款總額要多還20.6萬元。然而專家認為,首套房貸利率上調的可能性依然存在,那樣月供和還款總額都會再次加劇還款人的還款壓力。
房貸利率上升速度放緩
買房人的還款壓力有所增大,首套房利率未來還會上漲嗎?據專業人士分析,未來銀行利率上浮速度將會進一步放緩,利率上浮空間也會變小。首套房貸利率已經處於高位,但受到週邊市場的影響,2018年央行加息的預期進一步上升,房貸利率上調的可能性依然存在,但上浮空間已經不大。
如果明年的宏觀經濟持續向好,首套房貸利率上升的可能性會加大。如果經濟表現較弱,抑制房地產市場的政策會相對減少,房貸利率上漲勢頭會減弱。
當前形勢下銀行吸收存款的成本和難度均有所上升,在控制貸款增速的前提下,需要合理有效分配貸款額度,但貸款需求依舊保持在高位水準。年底銀行額度緊張依然成定局,存在大量房貸業務排隊等待處理的情況。隨著新一年的貸款配額釋放,貸款額度壓力將得到一定程度緩解。
年底轉戶、提前還貸忙
那臨近年底,由於貸款額度收緊,房貸申請之後銀行放款速度會放緩嗎?對此,筆者諮詢了駐紮在房地局的交通銀行的負責二手房貸的工作人員。
工作人員告訴筆者,臨近年關,申請公積金貸款買二手房的基本要等到開年銀行才能放款。因為公積金貸款的審批程式嚴格且週期較長,加之目前公積金中心的貸款任務已經基本完成,所以會把剩下的額度留到開年再用。而在商貸方面,剩下的額度雖不多,但如果儘快辦理走審申請、審批、評估流程,還是能貸到款項的。
當筆者問及房貸申請會不會較慢時,工作人員答道,如果交個將近幾百塊的加急費,銀行可以幫忙加速放款,但不能保證今年就一定能貸下來。
筆者也就此問題諮詢了武漢市公積金中心,客服人員表示,並不存在額度方面的問題,只要符合貸款要求,就可以申請辦理。至於什麼時候放款,要以走完正常流程程式的進展來看。
而就在筆者詢問其間,就有三位市民前來辦理房貸提前還清的業務。而在其他視窗和大廳的休息區域內,不少市民都在熱火朝天地諮詢業務或辦理業務。
屆時銀行將會釋放出新的貸款額度,對於已在排隊等候的貸款用戶來說或將消化一批需求,新申請者也將是新額度使用的強力軍。用資料說話看看利率上浮會有什麼影響
我們有必要來算一筆者賬,房貸利率上浮這麼多,購房者需要多出多少錢:
以基準利率來計算,月供需多支付280元,總利息需多支付6.71萬;
基準利率上浮5%,月供需多支付425元,總利息需多支付10.2萬;
基準利率上浮10%,月供需多支付566元,總利息需多支付13.58萬;
基準利率上浮20%,月供需多支付859元,總利息需多支付20.6萬;
基準利率上浮30%,月供需多支付1156元,總利息需多支付27.76萬。
通過計算,基準利率上浮20%,月供需要多支付859元,還款總額要多還20.6萬元。然而專家認為,首套房貸利率上調的可能性依然存在,那樣月供和還款總額都會再次加劇還款人的還款壓力。
房貸利率上升速度放緩
買房人的還款壓力有所增大,首套房利率未來還會上漲嗎?據專業人士分析,未來銀行利率上浮速度將會進一步放緩,利率上浮空間也會變小。首套房貸利率已經處於高位,但受到週邊市場的影響,2018年央行加息的預期進一步上升,房貸利率上調的可能性依然存在,但上浮空間已經不大。
如果明年的宏觀經濟持續向好,首套房貸利率上升的可能性會加大。如果經濟表現較弱,抑制房地產市場的政策會相對減少,房貸利率上漲勢頭會減弱。
當前形勢下銀行吸收存款的成本和難度均有所上升,在控制貸款增速的前提下,需要合理有效分配貸款額度,但貸款需求依舊保持在高位水準。年底銀行額度緊張依然成定局,存在大量房貸業務排隊等待處理的情況。隨著新一年的貸款配額釋放,貸款額度壓力將得到一定程度緩解。
年底轉戶、提前還貸忙
那臨近年底,由於貸款額度收緊,房貸申請之後銀行放款速度會放緩嗎?對此,筆者諮詢了駐紮在房地局的交通銀行的負責二手房貸的工作人員。
工作人員告訴筆者,臨近年關,申請公積金貸款買二手房的基本要等到開年銀行才能放款。因為公積金貸款的審批程式嚴格且週期較長,加之目前公積金中心的貸款任務已經基本完成,所以會把剩下的額度留到開年再用。而在商貸方面,剩下的額度雖不多,但如果儘快辦理走審申請、審批、評估流程,還是能貸到款項的。
當筆者問及房貸申請會不會較慢時,工作人員答道,如果交個將近幾百塊的加急費,銀行可以幫忙加速放款,但不能保證今年就一定能貸下來。
筆者也就此問題諮詢了武漢市公積金中心,客服人員表示,並不存在額度方面的問題,只要符合貸款要求,就可以申請辦理。至於什麼時候放款,要以走完正常流程程式的進展來看。
而就在筆者詢問其間,就有三位市民前來辦理房貸提前還清的業務。而在其他視窗和大廳的休息區域內,不少市民都在熱火朝天地諮詢業務或辦理業務。