◆導報記者 戴岳 濟南報導
“國金寶在網站明確位置標明‘銀行存管， 保障用戶資金安全’， 我想確認一下其是否有對接存管銀行， 是否涉及虛假宣傳。 ”近日， 經濟導報記者接到投資者諮詢國金寶情況的電話。
14日， 國金寶運營相關負責人回應稱， 國金寶並沒有虛假宣傳， 已經與銀行簽訂的存管協定， 目前正在測試調整中， 預計12月15日左右正式上線存管銀行系統。
不過， 在核實情況中， 經濟導報記者發現， 國金寶目前還存在涉嫌資產不透明、突破借款餘額上限以及金額分拆、超標融資等問題。
資產透明度有欠缺
多番查詢後， 經濟導報記者發現國金寶存在資產不透明的情況。 而資產透明度是互聯網金融安全的核心問題之一。 資產透明與否， 直接關係到對平臺安全性的評價。
資產透明度是指“誰”獲得資金去“幹什麼”了。 例如：P2P網路借貸借款方是哪家企業？股權眾籌中融資方是哪家企業等， 都屬於資產透明度的範疇。 目前， 不少互聯網金融平臺只提供理財產品名稱和收益率， 或者以“隱私保護”等理由故意不公開或者公開的資訊無效， 投資者無法從這些產品描述中得知“這些錢被誰拿去用來幹什麼”。
國家互聯網金融安全技術專家委員會（下稱“國金專委會”）曾表示， 資產不透明則無法分析風險， 會掩蓋平臺自融、虛假專案等重大問題。
以國金寶“新手體驗標QY-XS23000248”產品為例， 在專案概況中稱該項目資金用途用於補充借款公司流動資金， 還對融資企業的主要經營範圍、增信措施做了簡單介紹。 此外， 僅提供了打碼身份證、營業執照、臨時股東會決議3份檔。
而根據銀監會下發的《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法》規定， 網貸平臺應當在其官方網站上向出借人充分公開借款人基本資訊、融資專案基本資訊、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資專案資金運用情況等有關資訊。
其實， 國金寶資產不透明由來已久。 早在今年6月， 國金專委會“全國互聯網金融陽光計畫”（下稱“陽光計畫”）報告的第一期， 國金寶就作為“10家資產不透明平臺之一”被公示， 報告明確指出其平臺產品“餘流寶”“余寶寶”等存在資產不透明的情況。
被國金專委會點名5個月之後， 國金寶資產不透明的情況依然存在。
國金寶運營相關負責人回應稱， 因為目前沒有一個專案資料披露的範本， 可能在專案資料披露上有欠缺， 公司將會在專案具體資料披露環節做調整工作。
借款涉嫌突破規定上限
根據《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法》的規定， 同一法人或其他組織在同一網路借貸資訊仲介機構平臺的借款餘額上限不超過人民幣100萬元。
雖然《辦法》仍在暫行階段， 但網貸行業主流平臺自去年起就進行了整改， 新標往往符合小額分散的原則。 截至目前， 經濟導報記者發現國金寶投資產品依然以100萬左右的大標為主。
特別值得注意的是， 經濟導報記者翻查國金寶產品專案時發現， 餘流寶QY-JX26000570中借款單位某商貿公司可能存在大量超限額借款行為。 從國金寶平臺可以看到， 截至14日15時22分， 餘流寶QY-JX26000570項目中還剩60萬左右投資額度， 而同一借款單位在13、14日分別有至少600萬借款專案顯示“您來晚了”。
國金寶對該借款單位披露資料包括打碼身份證、開戶許可證、營業執照、臨時股東會決議等檔。 從披露資訊上，
經濟導報記者簡單查詢後發現， 如果國金寶平臺專案資料真實， 那麼該公司光在國金寶平臺上的借款項目至少在3500萬以上。 那麼這個公司是否有償還能力？國金寶運營相關負責人表示， 具體問題還需向公司相關同事核實， 資訊核實後將儘快給出回復。
有媒體採訪網貸行業高管分析稱， 這家公司的借款金額已經大大超出《辦法》的要求， 從平臺連續發佈的借款項目來看， 也可能存在金額分拆、超標融資的嫌疑。
大股東參股多家“爆雷”平臺
公開資料顯示， 國金寶成立於2014年8月， 截至今年11月14日， 該平臺累計投資金額超過86億元， 平臺用戶數151萬， 累計為用戶賺取1.68億收益。其官網介紹，國金寶是由上海銀河惠理金融資訊服務有限公司設立、由兩大國有企業——中國少數民族經濟文化開發總公司和北京中冶國瑞資產管理有限公司戰略入股的互聯網金融資訊服務平臺。不過，在多家國資系平臺暴露問題後，投資者對此類平臺也產生懷疑。
中國少數民族經濟文化開發總公司持有上海銀河惠理金融資訊服務有限公司23%股份，是其第三大股東。中國少數民族經濟文化開發總公司在互聯網金融界被知曉還是因為號稱“上市系+國資系”合拍貸的“跑路”。作為合拍貸二號大股東的中國少數民族經濟文化開發總公司持有其30%的股份。
北京中冶國瑞資產管理有限公司持有上海銀河惠理金融資訊服務有限公司28%股份。北京中冶國瑞資產管理有限公司是北京中冶投資有限公司的全資子公司，而根據天眼查資訊，北京中冶投資有限公司是最高人民法院所公示的失信公司。
累計為用戶賺取1.68億收益。其官網介紹，國金寶是由上海銀河惠理金融資訊服務有限公司設立、由兩大國有企業——中國少數民族經濟文化開發總公司和北京中冶國瑞資產管理有限公司戰略入股的互聯網金融資訊服務平臺。不過，在多家國資系平臺暴露問題後，投資者對此類平臺也產生懷疑。中國少數民族經濟文化開發總公司持有上海銀河惠理金融資訊服務有限公司23%股份，是其第三大股東。中國少數民族經濟文化開發總公司在互聯網金融界被知曉還是因為號稱“上市系+國資系”合拍貸的“跑路”。作為合拍貸二號大股東的中國少數民族經濟文化開發總公司持有其30%的股份。
北京中冶國瑞資產管理有限公司持有上海銀河惠理金融資訊服務有限公司28%股份。北京中冶國瑞資產管理有限公司是北京中冶投資有限公司的全資子公司，而根據天眼查資訊，北京中冶投資有限公司是最高人民法院所公示的失信公司。