第六講：怎麼利用低現金價值
高現金價值通常作為保險產品的一個賣點來宣傳， 是不是現金價值越高越好呢？不一定。 如果保單正常持有到期， 現金價值的高和低是沒有什麼意義的；如果客戶要做保單貸款或者退保， 現金價值當然是越高越好。 那麼， 低現金價值是不是就一定不好呢？不一定， 有可能還非常好。
第一種情況， 如果後來企業經營不善， 企業主個人出現了債務危機， 由於保單屬於投保人， 也就是企業主的財產。 根據第4節課的內容， 我想大家已經知道答案了， 該保單的現金價值屬於債務追償範圍。
《保險法司法解釋（三）》第十七條規定， 被保險人或受益人已向投保人支付相當於保單現金價值的款項， 保單就可以不被退保執行。 也就是說， 該企業主或者孩子只要付出420萬的代價， 就可以保住720萬的保費、2000萬的保額。
而如果沒有保險的籌畫， 720萬可能都保不住， 也就是說， 保險籌畫幫助企業主節省了300萬（720萬-420萬）， 還撬動了2000萬的身價。
而如果沒有保險的籌畫， 720萬到時候一人一半， 分走360萬， 也就是說， 保險籌畫幫助企業主節省了150萬（360萬-210萬）。
第三種情況， 如果是正常持有保單到期， 在其他條件相同的情況下， 現金價值低， 尤其是前期現金價值低， 對客戶也是有利的。 要解釋這一點， 稍微有點複雜， 因為涉及到精算中保險產品定價的相關知識，
