有聽說投資股票投虧了， 今天童童的後臺有讀者留言， 竟然買銀行理財產品也有買虧的。
銀行理財也會虧嗎？
在大多數人眼中，
今天童童， 用簡單通俗、清新悅耳的方法跟大家分析一下銀行理財， 分三塊內容述說：
1
自營？代銷？傻傻分不清楚
大多數人都認為， 只要是在銀行買的理財產品就是銀行的產品， 其實不是， 銀行除了有自營產品， 還會幫一些機構代銷理財產品， 所以就有了自營和代銷的區別。
那麼買哪種產品好呢？顯然， 童童更推薦你買銀行自營的理財產品了， 自營產品， 有銀行做信用背書， 合規性和安全性上都更有保障。 代銷的是不是一定不能買呢， 也不是， 代銷的也會有好產品， 問題是， 作為一個小P民， 沒有足夠的經驗和知識去研究辨別，
那麼問題來了， 怎麼分辨是自營還是代銷產品呢？
雖然銀行產品不會像京東商城一樣， 明晃晃的把“京東自營”幾個大LOGO打上去， 但是， 暗號還是有的， 一般人不知道， 童童這樣民間理財小達人存在的價值， 就是把暗號公開化：
凡是銀行自發的理財產品， 在產品說明書中， 會有一個以大寫字母“C”開頭的14位元產品登記編碼， 在中國理財網的搜索框內輸入該登記編碼就會查詢到對應的產品， 如果不是C開頭的或者產品編碼查詢不到， 那就不是真正的銀行理財產品。
拿了招商銀行聚益生金180天B款的理財做個示範， 產品說明書第一行就是產品登記編碼， C開頭的， 妥妥的銀行自營產品。
2
結構性和非結構性理財要分清
結構性和非結構性理財， 字面意思挺高大上了， 貌似看不懂， 小白們只要記住：結構性理財屬於收益波動大的， 非結構性理財則收益相對穩定。
非結構性理財產品的資金投向為債券、存款、國債、央行票據等，
結構性的理財產品的資金投向則包含黃金、石油、股票、外匯、信貸等等， 風險則大些。
那麼買哪種好呢？
如果你屬於把銀行理財當定期固收來買的， 那麼非結構性理財產品會更適合你， 基本上收益穩定， 浮動範圍很小， 能夠達到預期的收益， 到期拿回本息。
如果想搏一把的， 也可以考慮結構性理財了， 我們看一下兩種理財的產品說明書裡對投資的方向的解釋：
非結構性理財產品
結構性理財產品
看到沒有， 投資去向完全不同。 想分辨這兩種產品， 簡單一點的方法是看預期收益率， 通常是固定數值的為非結構性產品，如果是浮動數值的則多數為結構性產品。
嚴謹些的分辨方法，還是看產品說明書，對於投資方向和比例的說明最能說明產品性質。文中開頭說的，一位元讀者買理財產品，以為是固收的，最後虧了，就是買了這種結構性的理財產品，資產主要投資股市、黃金等方向，收益隨市場波動，市場表現不好，也就會虧損了。
3
學會判斷理財產品風險等級
各家銀行對理財產品的風險等級會採用不同的符號，總體來看，基本分為五個風險等級，包括：謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5).
每一個產品都有對應的等級：
好了，銀行理財產品最關鍵的三塊內容都說清楚了，下次再買，你可清楚了？
通常是固定數值的為非結構性產品，如果是浮動數值的則多數為結構性產品。嚴謹些的分辨方法，還是看產品說明書，對於投資方向和比例的說明最能說明產品性質。文中開頭說的，一位元讀者買理財產品，以為是固收的，最後虧了，就是買了這種結構性的理財產品，資產主要投資股市、黃金等方向，收益隨市場波動，市場表現不好，也就會虧損了。
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學會判斷理財產品風險等級
各家銀行對理財產品的風險等級會採用不同的符號，總體來看，基本分為五個風險等級，包括：謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5).
每一個產品都有對應的等級：
好了，銀行理財產品最關鍵的三塊內容都說清楚了，下次再買，你可清楚了？