都知道金融機構，
從事的是基本上一本萬利的“很少本錢”生意，
不論是銀行，
還是保險，
或其他金融機構。
但是， 金融機構為什麼那麼賺錢呢？
下面我們就一 一來探討下：
首先， 擁有尚方寶劍：法律特許他， 1元錢可以做10元錢的生意！
我們先要明白一個專業詞語， 自有資本比率：他指的是金融機構， 營運資金中自有資本所占的比率。
自有資本比例越高， 則金融機構體質越健全， 抗風險能力越強。
那麼金融機構的自有資本額的比例究竟是多少？
坦白說， 每一個市場並不一樣， 沒有統一的標準， 不過， 還是有個約定俗成的比例：按照國際金融市場的慣例， 一般金融機構的自有資本額的比例是8%。
這是什麼鬼？
舉例：如果某一家金融機構的總資產是100億的話， 其中有8億必須是由股東出資的；
換一個角度說：若是有人出資8億籌組成立一家金融機構， 這家金融機構可以吸收92億的存款， 或是做100億的生意。
也就是說， 只要金融機構的自有資本額的比例大於或等於8%， 這家金融機構就會被視為正常；
如果自有資本額的比例不足8%的話， 就會被政府要求增資。 否則就會依照相關法令， 以資本額不足， 而由相關主管機關強行接管！
另外， 為什麼只要出資8%就能做100%的生意？
這裡還有另一個法寶！
“生產”貨幣--貨幣乘數
金融業在國內是特許行業， 金融機構不但有法律的授權， 而且還有政府的政策扶植。
舉例來說， 甲金融機構在完成組建以後， 吸收到5000萬存款；
很幸運的這5000萬借給了A企業之後， B企業又向甲金融機構申請貸款5000萬， 可是甲金融機構已經沒有足夠的資金放貸給B企業， 但甲金融機構可以拿與A企業所簽署5000萬貸款合約向中央銀行融資5000萬， 然後再轉借給B企業。
也就是說， 甲金融機構的股東只要有100萬的自有資金， 就可以空手套白狼的做到1億元的生意， 這1億元的生意扣除了5000萬的存款利息與向中央銀行的5000萬融資利息， 其他的都是甲金融機構的實際獲利——難怪金融業會讓人夢寐以的。
這就是我們通常所說的貨幣乘數， 多少存款可以產生多少貸款：
1/存款準備金率=倍數 或存款數/存款準備金率=新的貸款數
有趣的例子：
大家都想進銀行，
但銀行不是那麼好進的。
這裡說一個很有意思的事：
2012年， 我接觸過浙江某商業銀行， 其當時要在深圳某區設立分支機搆， 向社會招人：如果能拉來800萬存款， 直接給個副所長幹。
為什麼啊？似乎沒天理啊？
難道銀行瘋了嗎？！！
銀行當然沒有瘋！
我們計算一下， 假若存款準備金率為20%的話， 這800萬可以產生4000萬貸款；
按照信用貸款利率12%（信用貸款利率較高， 銀行信用貸款利率5%~12%）的話， 將產生480萬利息， 800萬存款利率按4%的話， 仍有448萬的利潤。 假若一個副所長工資為30萬的話，
更重要的是， 他既然這次能帶來800萬的存款， 證明他有這樣的資源和人脈， 以後會帶來更多！
這簡直就是不可思議！
金融機構的這種低出資，
高獲利的買賣，
著實讓人羡慕！
跟金融行業相媲美的行業有哪些呢？確實很難找。
但是若果我們能找到邊際成本很低，甚至可忽略不計的行業，且產品利潤空間足夠的話，那麼這個行業就可能是次金融業。
如軟體行業和資訊行業。這也是為什麼像微軟、FACEBOOK、騰訊、百度等資訊公司迅速能做大的原因。
當然比起金融行業來說，還差點，雖然邊際成本不高，但是軟體系統或資訊系統或平臺的構建的成本，投入是大的。
這也是為什麼，這些公司都在拼命的想做金融，不論是支付寶、或是微信支付等；
這也是為什麼，P2P那麼火，大家都在削尖腦袋想往“類金融”裡擠！
邊際成本：指的是每一單位新增生產的產品帶來的總成本的增量！
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