開口借錢如此之難， 自助借款哪裡尋找【快捷金融】頭條號
“帳單日”相信用過信用卡的人都聽說過， 但它具體有什麼作用呢？為什麼要在有最終還款日的基礎上再設立帳單日呢？它到底對我們在操作信用卡時有什麼限制呢？
一、信用卡的“潛規則”
“信用卡裡有退款， 明明還過錢了， 為啥還生產逾期記錄呢？”近期， 成都市民李女士抱怨自己遭遇了信用卡的“潛規則”。
具體經過是這樣的：
後因為品質問題李女士提出退貨申請， 並把產品寄回。 三天后， 李女士收到退款短信， 共計5000元， 她本以為5000元的退款大於7月帳單中的4552元， 足夠還清已出帳單， 所以不需要再對7月帳單進行任何還款操作。
然而， 在9月初的某天， 李女士再次接到銀行短信， 稱她7月份的4552元消費未能及時還款， 並告知會將逾期記錄上報央行征信中心。 這讓李女士非常鬱悶。 她這才明白， 原來“退款”竟不能當作“還款”用來償還帳單的欠款。
二、退款更要注意“帳單日”
剛才的案例讓我們明白了“退款不能當作上期帳單的還款”， 那麼， 我們是忽略了什麼細節嗎？到底哪種情況消費和退款可以互相沖抵？
這就涉及到信用卡退款的“小知識”， 即如果信用卡交易發生退款， 成功退款的時間在當期帳單日之前， 就可以充抵該筆消費；反之， 如果是信用卡帳單日後到賬的退款， 則無法視作還款， 只能記入之後一期的帳單。
而不得不再次強調的是， 帳單日和最終還款日不一樣。
信用卡帳單日， 是指發卡銀行每月會定期對你的信用卡帳戶當期發生的各項交易，
信用卡最終還款日， 指信用卡發卡銀行要求持卡人歸還應付款項的最後日期。
而， 這裡進行比較重要的是信用卡帳單日！帳單日！帳單日！
重要的事情說三遍...
三、退款不能及時抵消上月帳單， 是銀行設的圈套？
如果從銀行的角度來看， 一旦許可像李女士這樣的還款操作， 那麼任何持卡人只要每月都進行一次消費後退款的大額交易， 就相當於是永久性地無償佔用了。 這筆資金， 既不用還款， 也無添加不良信用記錄的擔心。 而銀行則面臨著永遠都收不回還款的風險。
只是， 在申請信用卡的時候， 信用卡銷售人員通常並不會對消費退款的事項進行提醒， 因而消費者在初次遇到類似情況時， 很容易自然而然地就像李女士這樣認為， 從而造成帳單逾期的損失。
四、我們應該如何規避這種風險？
(1) 退款抵消費小心滯納金懲罰
涉及“臨界”帳單日退款的情況， 不論金額大小，持卡人都要密切關注退款的到賬日期。如果“想當然”地認為已經退款成功，並抵消了上月帳單，而造成少還、漏還的問題，那麼隨之而來的就是未全額還款所產生的利息、滯納金等不必要的花費，還會在征信系統上留下未及時還款的記錄。
(2)退款後應及時關注帳戶餘額
同時需要注意的是，如果線上上退款時，退回原信用卡操作因種種原因失敗了（例如：信用卡登出、掛失等情況），那麼錢款會充值到支付寶帳戶中，而不是再次進行相同的操作使錢款充入信用卡中。所以，退款發生時，建議持卡人同時關注支付寶帳戶餘額及信用卡明細的變化，以免讓資金“錯位”。
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不論金額大小，持卡人都要密切關注退款的到賬日期。如果“想當然”地認為已經退款成功，並抵消了上月帳單，而造成少還、漏還的問題，那麼隨之而來的就是未全額還款所產生的利息、滯納金等不必要的花費，還會在征信系統上留下未及時還款的記錄。(2)退款後應及時關注帳戶餘額
同時需要注意的是，如果線上上退款時，退回原信用卡操作因種種原因失敗了（例如：信用卡登出、掛失等情況），那麼錢款會充值到支付寶帳戶中，而不是再次進行相同的操作使錢款充入信用卡中。所以，退款發生時，建議持卡人同時關注支付寶帳戶餘額及信用卡明細的變化，以免讓資金“錯位”。
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