為什麼要理財？
每個人對理財的理解都是仁者見仁， 智者見智。 有的是為了抵禦通貨膨脹， 有的是為了資產保值與增值， 有的則是獲得高額的投資回報。
全球最具有影響力的信用評級機構——標準普爾曾調研全球數十萬個資產穩健增長的家庭， 分析總結出他們的家庭理財方式， 從而得到了標準普爾家庭資產象限圖。 此圖所列被認為是比較合理穩健的家庭資產分配方式。
此圖把家庭資產分成4個帳戶， 其作用各不相同， 所以資金的投資管道也不同。 擁有這4個帳戶， 並按照固定合理的比例進行分配， 才能保證家庭資產長期、持續、穩健地增長。
第一個帳戶
第一個帳戶是日常開銷帳戶， 一般占家庭總資產的10%,為家庭3-6個月的生活費， 可以保障家庭的短期開銷。 但是， 大部分人容易出現的問題是占比過高， 很多人把錢放在活期儲蓄的銀行卡中， 從利率的角度來說有些“吃虧”。
目前大部分銀行都有T+0到賬的貨幣基金， 風險較低， 流動性好， 比放在活期帳戶享受可憐的“0.3%”利息合適多了。 如果活期餘額超過5萬元， 可以簽約銀行的天天理財產品， 利率也比較合適。 很多年輕人喜歡把錢放在支付寶的餘額寶裡， 餘額寶和貨幣基金有些類似， 這種理財觀念也值得提倡。
第二個帳戶
第二個帳戶是杠杆帳戶， 俗話說就是保命的錢， 一般占家庭資產的20%， 為的是以小博大， 專門解決和保障突發性的大額開支。 這個帳戶一定要專款專用， 保障萬一在家庭成員出現意外事故、重大疾病時， 有足夠的錢來保命。
這個帳戶主要是用來配置一些意外傷害保險和重疾保險。 目前市面上大多數保險重疾產品繳費期間分為躉交、5年繳、10年繳、15年繳和20年繳。
這個帳戶平時看不到有什麼重要作用， 但是到了關鍵的時刻， 能保障您不會為了急用錢而賣車賣房， 股票“割肉”， 到處借錢。
第三個帳戶
第三個帳戶是投資收益帳戶， 也就是生錢的錢， 一般占家庭資產的30%， 可以利用具有風險的投資工具來創造高額回報， 為家庭創造收益。 收益的來源， 往往是通過金融理財智慧， 合理的資產配置， 用最擅長的方式為家庭賺錢， 包括投資的股票、基金、房產、企業等。
這個帳戶關鍵在於合理的占比， 賺得起也虧得起， 無論盈虧， 對家庭都不能有致命性的打擊，
第四個帳戶
第四個帳戶是長期收益帳戶， 就是保本升值的錢。 一般占家庭資產的40%， 目的是保障家庭成員的養老金、子女教育金、財富的傳承等。 這個帳戶一定要保證本金不能有損失， 並要有效抵禦通貨膨脹的侵蝕， 所以收益不一定高， 但要追求長期穩定的收益。 在產品選擇上， 可以考慮實物黃金、債券、信託、分紅型的養老險等。
這4個帳戶就像一台桌子的四條腿， 少了任何一條， 桌子就變得不穩定， 所以一定要儘早及時準備。