隨著小生愛財的讀者朋友越來越多、受眾越來越廣， 一些在讀的大學生、退休的叔叔阿姨也在留言， 希望能看到一些適合他們的理財方法。
這一期， 童童就給大家講講老少皆宜的“儲蓄理財”。
讓大家玩轉存款， 榨幹銀行利息， 噢耶！
“有錢存銀行”似乎是個略顯落後、消極的理財方法， 好像遠不如P2P、基金、炒股、炒房等理財方法高大上、收益豐厚。
但其實你只要用對正確的方法， 儲蓄就不僅是家庭理財不可或缺的一部分， 更是一種風險低、收益穩定的優質理財方法， 是家庭理財中必備的一項資產！
只是人們並未重視“存錢”這件“簡單”的事。
隨意甚至錯誤的儲蓄方法， 讓本該屬於自己的收益回到了銀行的口袋！
是可忍孰不可忍！！
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儲蓄是一種積少成多的遊戲， 想要正確儲蓄， 既要瞭解遊戲規則， 還要對自身的能力做出正確的判斷。
綜合判斷後， 再制定合理的儲蓄方案。
只有合理、科學的儲蓄方案才能將大家手中的資金充分利用， 以獲得最大的理財收益。
一般情況下， 參與儲蓄理財的資金是除去生活開支之後的剩餘資金。
儲蓄資金 = 月收入 - 生活開支
這部分資金的特點是， 短期內不會被動用。
那麼， 大家就可以選擇定期存款這種類型。
因為在活期儲蓄、定期儲蓄以及定活兩便儲蓄三種儲蓄業務種類中， 定期存款是收益最高的。
而定期存款下面又有很多分類， 比如：零存整取、整存整取和存本取息等。
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有人說， 儲蓄是最安全的一種投資方式。 當然， 這也是相對而言的。
其實儲蓄也不是沒有風險的， 大家都知道通貨膨脹這個概念， 而通貨膨脹率和銀行利率發生變動時， 是會影響儲蓄投資的收益的， 所以大家還是要制定出應對風險的方案。
而合理的儲蓄計畫最重要的一點就是：“分散化原則”。
首先， 儲蓄期限要分散。
這個是說， 大家要根據家庭的實際情況， 來安排用款情況， 將參與理財的儲蓄資金， 劃分為不同的存款期限。
在不影響家庭正常生活的前提下， 減少儲蓄投資風險， 獲得最大的儲蓄收益。
其次， 儲蓄品種要分散。
即在劃分儲蓄期限後， 要對每一期限的資金進行品種選擇， 來達到最佳的儲蓄品種搭配， 以獲得最大的投資收益。
最後提醒大家， 存款到期日也要分散搭配，
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但因為每個家庭的實際情況不同， 適合的儲蓄計畫也不盡相同。
下面給大家介紹幾個存錢的小技巧， 這都是以分散化原則制定的。
技巧一：梯形儲蓄
這種方案是將儲蓄理財資金， 平均放在不同期限的儲蓄品種上。 利用這種儲蓄方案， 既有利於分散儲蓄投資風險，也有利於簡化儲蓄投資的操作。
比如，如果你有10萬元的資金，可分為2萬、3萬、5萬三筆，分別做1年期、2年期和3年期的定期存款。
當1年後，期限最短的定期儲蓄品種到期，就可以將本息取回，然後改存為3年期。
同時，原來期限次短（二年期）的儲蓄品種，就變為最短的儲蓄品種，從而避免了急用錢的風險。
2年後，原2年期的產品到期，再轉存為3年期。
這時，你就有了三筆3年期的定存，且未來每年都有一張存單到賬。
這種梯形儲蓄方案，是一種非常好的保守型儲蓄計畫，即使第一年就需要急用資金，只需把三筆定存中的一年期取出即可，另外兩筆的利息收入並不受影響。
技巧二：十二月存儲蓄
所謂十二月存儲蓄，是指每月將一筆錢以定期一年的方式存入銀行，堅持一年，從次年第一個月開始，每個月都會獲得相應的定期收入。
這種方案主要針對工薪族，讓你避免在領到工資後，將所有錢直接留在利率很低的活期帳戶裡，如果大量的工資留在裡面，無形中就損失了一筆利息收入。
比如，你可以每月都將工資收入的20%，存個一年期定期存款單。1年下來，你就會有12張一年期的定期存款單。從第2年起，每個月都會有一張存單到期，若有急用，也不會損失存款利息；若不使用，這些存單可以自動續存。而且從第2年起，可以把每月要存的錢添加到當月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續滾動存款。
假如你這樣堅持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的存款。因此，十二月存法同時具備了靈活存取和高額回報兩大優勢。
技巧三：杠鈴儲蓄
這種方案是將資金集中在長期和短期的定期儲蓄品種上，不持有或少量持有中期的定期儲蓄品種。
大家都知道，長期的定期存款收益高，但流動性和靈活性差。而短期的定期存款卻恰恰相反。兩者正好互補，各取所長。最終形成一種合理的儲蓄投資組合。
既能獲得高收益，又不用擔心急需用錢的時候。
這兩種方案，都是利率相對穩定的時期，可以採用的投資計畫。若是利率變化時，應及時調整計畫。
如果利率上漲，可以選擇短期的儲蓄品種，以便到期後，可以靈活的轉存到高利率的品種上。
而利率要降低時，可以選擇長期的儲蓄品種，以便利率下調時，也不會影響你的存款利率。
技巧四：複合儲蓄
複合儲蓄法是一種存本取息與零存整取相結合的儲蓄方法。
如果你有一筆額度較大的閒置資金，可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄。在一個月後，取出這筆存款第一個月的利息，然後再開設一個零存整取的儲蓄帳戶，把取出來的利息存到裡面。以後每個月固定把第一個帳戶中產生的利息取出，存入零存整取帳戶。這樣，不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲蓄後，又取得了利息。
比如一筆10萬元的閒置資金，若是選擇存2年期，24個月都分別有一筆利息存入另外一個帳戶，再去計息。
希望大家熟練使用以上儲蓄技巧，
不再讓銀行拿走本屬於我們的利息~
既有利於分散儲蓄投資風險，也有利於簡化儲蓄投資的操作。比如，如果你有10萬元的資金，可分為2萬、3萬、5萬三筆，分別做1年期、2年期和3年期的定期存款。
當1年後，期限最短的定期儲蓄品種到期，就可以將本息取回，然後改存為3年期。
同時，原來期限次短（二年期）的儲蓄品種，就變為最短的儲蓄品種，從而避免了急用錢的風險。
2年後，原2年期的產品到期，再轉存為3年期。
這時，你就有了三筆3年期的定存，且未來每年都有一張存單到賬。
這種梯形儲蓄方案，是一種非常好的保守型儲蓄計畫，即使第一年就需要急用資金，只需把三筆定存中的一年期取出即可，另外兩筆的利息收入並不受影響。
技巧二：十二月存儲蓄
所謂十二月存儲蓄，是指每月將一筆錢以定期一年的方式存入銀行，堅持一年，從次年第一個月開始，每個月都會獲得相應的定期收入。
這種方案主要針對工薪族，讓你避免在領到工資後，將所有錢直接留在利率很低的活期帳戶裡，如果大量的工資留在裡面，無形中就損失了一筆利息收入。
比如，你可以每月都將工資收入的20%，存個一年期定期存款單。1年下來，你就會有12張一年期的定期存款單。從第2年起，每個月都會有一張存單到期，若有急用，也不會損失存款利息；若不使用，這些存單可以自動續存。而且從第2年起，可以把每月要存的錢添加到當月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續滾動存款。
假如你這樣堅持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的存款。因此，十二月存法同時具備了靈活存取和高額回報兩大優勢。
技巧三：杠鈴儲蓄
這種方案是將資金集中在長期和短期的定期儲蓄品種上，不持有或少量持有中期的定期儲蓄品種。
大家都知道，長期的定期存款收益高，但流動性和靈活性差。而短期的定期存款卻恰恰相反。兩者正好互補，各取所長。最終形成一種合理的儲蓄投資組合。
既能獲得高收益，又不用擔心急需用錢的時候。
這兩種方案，都是利率相對穩定的時期，可以採用的投資計畫。若是利率變化時，應及時調整計畫。
如果利率上漲，可以選擇短期的儲蓄品種，以便到期後，可以靈活的轉存到高利率的品種上。
而利率要降低時，可以選擇長期的儲蓄品種，以便利率下調時，也不會影響你的存款利率。
技巧四：複合儲蓄
複合儲蓄法是一種存本取息與零存整取相結合的儲蓄方法。
如果你有一筆額度較大的閒置資金，可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄。在一個月後，取出這筆存款第一個月的利息，然後再開設一個零存整取的儲蓄帳戶，把取出來的利息存到裡面。以後每個月固定把第一個帳戶中產生的利息取出，存入零存整取帳戶。這樣，不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲蓄後，又取得了利息。
比如一筆10萬元的閒置資金，若是選擇存2年期，24個月都分別有一筆利息存入另外一個帳戶，再去計息。
希望大家熟練使用以上儲蓄技巧，
不再讓銀行拿走本屬於我們的利息~