體面于文文 - 體面
昨天寫完文章後， 大家留言挺多， 看來都對「湊首付」這事感興趣。
可以再說說。
有一位讀者在昨天的文末留言：
“2010年以前， 用消費貸做首付， 買了上海第一套房。 2015年刷信用卡做首付， 買了昆山一套房。 2016年， 首付刷信用卡買了海寧一套房。
隨著房價的上漲， 我在家裡的地位啊， 那是一飛沖天。
我不是聰明， 只是太容易被銷售說服而已。
越女妹妹， 可以誇我兩句嗎？”
一.
本來想誇， 不過話到嘴邊， 沒有說出來。
因為怕誤導一部分人。
高杠杆買房， 在以往經常戰無不勝。
30塊錢的投入， 再借一點， 買100塊錢的東西， 最後漲一倍到200塊錢。 也就是：30塊的原始投入， 收益卻有100塊。
過去的中國房地產， 處於大幅增長的階段。 結合各種信用卡、消費貸， 利用可控的成本， 投入到到一項穩健、高增長的品種裡——
不用想， 只要現金流不斷， 肯定大賺。
但現在風險已經不一樣。 高杠杆買房的風險和挑戰，
拿北京來說， 很明顯的感受是， 周圍郊區的房子降價了， 賣房子的也驟然增多了。
鏈家上有幾個地區， 之前完全沒有房源的社區， 如今都蹦出了幾套房。
這種情況下， 動杠杆的話， 成本是確定的， 收益是不見得有滴。
二.
以上是風險提示。
話雖這麼說， 其實我對杠杆這個詞， 也沒有極度反對。 尤其是年輕人， 適度加杠杆買個首套房， 還是可行的。
我們經常會有一種感覺：
這個人工作也一般、收入也一般。 但某天， 他突然就買房了。 然後隨著房價上漲， 沒過一年就成了「高產階層」。
看起來神奇的命運， 本質只是動用杠杆， 將財富積累的速度提升了好幾倍。
以前需要十來年完成的積累， 縮短到兩三年就完成了。
盤點中國人的致富路徑， 加杠杆買房是常見的方式。 網上的炒房大神， 基本秘訣都是運用各種方式， 加足了杠杆， 最終「衝破了命運階層」。
如果光靠工資積累， 離「有產階層」的差距也會越來越明顯。
用高階思維打低階思維， 結果不言喻。
所以年輕人， 適當加一些杠杆， 投到一些勝率可控的產品上， 人生也多點希望...
至少大家沒有家庭負擔， 事業處於成長期， 未來充滿了無數種可能性， 風險承受能力相對更高。
況且很多人還能利用職業優勢， 獲得低息貸款。 一些公務員、BAT之類的大公司職員， 有了企業背書， 更是行走的取款機。
——總不能等年紀大了， 再加杠杆博取收益吧？
當然， 也千萬要記得“適度”一詞。
你應該對未來的現金流心理有數，
因為無力承擔月供， 不得不忍痛拋售資產；又或拆借高息資金， 得不償失...