我上次提到， 陪朋友在深圳看房子。 後來她看上了一套， 交完5萬訂金， 只差100多萬的首付了。
嗯...
聽起來就好像：
我想讀清華大學， 我的書包已經買好了，
一.
很少有人攢夠錢了再買房， 很多人都是倉促上陣， 東拼西湊的首付錢。
能不能買到房， 就看「湊」的功夫有多深。
湊錢買房， 無非是這麼幾個途徑：
依靠父母和親友的資助
大多數年輕人的第一套房， 都是親人、尤其是父母資助。 所謂吃飯靠朋友， 買房靠父母。 70、80後很多都這麼走過來的。
有些替90後小朋友發愁， 現在買房成本這麼高， 有幾個家庭能資助得起呢？
我一個90後小夥伴最近在成都買房， 首付40萬， 有30多萬都是父母幫湊的。
二線城市上車成本都這麼高了。 一線城市更是難上加難了。
信用卡接龍大法
我自己曾有一套房子， 就是用信用卡付的全部首付...總共刷了九張信用卡。
讓我意外的是，
我昨天在朋友圈問了一句——大家首付都是怎麼湊起的？有131個人回復了我， 其中有19個人， 是用了信用卡。
有一位玩的真是爐火純青：
從今年開始， 這個路子被堵死了。
但即使如此， 多辦幾張大額信用卡， 好處仍是多多。
二.
消費貸、信用貸、抵押貸
老實的小夥伴可能難想像， 有些人買房的錢， 幾乎全部來自銀行。
用各種技巧把杠杆加到最大， 甚至可以0首付買房。
我文章一開始提到的這位女朋友， 她的男朋友在四大工作， 是銀行喜歡的那類人， 貸款非常容易。 這一年多來， 他們確實也從銀行借到了好多消費貸， 合計100多萬。
有了這個基礎， 再跟親戚朋友借一點， 首付問題迎刃而解。
接下來要考慮的， 就是怎麼還錢的事兒了。
兩個人都三十出頭， 事業蒸蒸日上， 負債壓力其實算不上特別大。
我在銀行做信貸的朋友說， 她的客戶基本都是這樣， 要麼是公務員、要麼百度、聯通、華為...等等類似牛X單位的中層員工。
有靠著跟銀行借錢， 已付了幾套房子首付了。
其他職業則未必有這樣的好運。
銀行也未必不知道這種操作， 只是有時心照不宣：要問首付怎麼湊？你看看銀行消費貸、信用貸的流向， 就知道答案了。
以上種種， 由於整個金融大環境趨嚴， 明顯難了很多。
我朋友去辦房貸時， 進門銀行問她的第一句話就是——
「你手上有消費貸麼？有就先還了吧」
不但如此， 如果別人借了消費貸， 把錢轉給買房人， 被銀行查到也是沒戲的。
最好是中間多轉幾次...
不能讓銀行看出來， 首付和消費貸之間， 有關係。
三.
真正急紅了眼的人， 還是能想到辦法的...
比如找仲介墊資
墊資很簡單， 就是你急需湊錢時， 從一些不上征信的機構那裡， 借點短期的錢出來。
比如有些擔保公司、網貸公司之類的。
等錢到位了再還上， 一般兩三個月足矣， 解燃眉之急。
所以也叫過橋貸， 很形象了。
這種錢的問題是， 它的成本不低。 很多可以說是高利貸了——月息兩三分。
如此高的成本， 如若操作不慎， 很容易翻車翻船。
我遇到的一個悲劇是， 一個朋友年初換房， 第一套房子還在苦等買家貸款到賬， 又急著拿下第二套房子。
於是找墊資付了第二套的首付， 本以為借一兩個月時間足夠了。 然而因為銀行房貸收緊， 買家的錢遲遲無法到賬， 足足等了小半年。
墊資的錢利滾利， 利息堆得很高。
借民間貸款過橋， 一定要慎之又慎。
ps.
當然， 首付如果不用湊， 自己就能承擔， 那是最暢快的。
在我那130多個回復裡， 有幾位小夥伴這樣回復我——
股票基金套現買的；
攢下來的獎學金+美股投資收益+獎金，自己出了六成，父母幫忙四成，在上海買了800萬的房子；
創業掙的；
——都是大佬，都是大佬。
公眾號:越女事務所
歡迎關注，感受金錢的最大善意
股票基金套現買的；
攢下來的獎學金+美股投資收益+獎金，自己出了六成，父母幫忙四成，在上海買了800萬的房子；
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