《金卡生活》雜誌
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策劃 | 《金卡生活》編輯部
大資料支援 | 銀聯智策顧問（上海）有限公司
作者 | 鐘立群
插圖 | 蔡鴻君 陳厚文
資訊整理 | 葛辛晶 王勝昔 邢夢揚 張超逸
利用大資料和雲計算挖掘持卡人消費偏好， 不僅可以在信用卡行銷活動前做針對性精准行銷策劃， 在活動中根據資料分析及時對活動細則及活動資源進行有效調配， 活動後能夠即時追蹤及評估活動效果。 做好資料準備， 對商業銀行來說尤為重要。 六大行業消費銀行獎是銀聯智策深度挖掘跨行交易資料， 通過用卡次數、使用金額、消費商戶等多維度的交易資訊來確定持卡人消費偏好。 再經過資料對比後， 分別從商務消費、日常消費、專項消費、特殊消費四個領域， 細分出商務差旅、購物消費、殷實家居、成長家庭、愛車一族、衛生醫療等六大行業消費，
行業消費銀行獎之專項篇·成長家庭
“成長家庭”持卡人的交易主要集中在家電、裝修等商戶， “成長家庭”卡占比排名前三的銀行是興業銀行、交通銀行和光大銀行。
與2016年相比， 興業銀行從第四名上升至第一名。 在信用卡方面的佈局上， 興業銀行緊跟時代的步伐， 提出“為持卡人提供便捷、時尚、有個性、有溫度的信用消費服務”。 隨著消費金融與其他行業的深度融合， 興業銀行加大了跨界領域合作的寬度和廣度， 創新合作模式， 為客戶帶去更多“可知、可見、可感”優惠。 在家庭消費方面， 推出“易安居——安居夢想， 任君規劃”產品， 説明持卡人實現人生房屋小目標， 同時興業銀行的裝修分期不需要持卡人抵押， 消費金額不限定於特定的合作商戶， 買家居、建材的地方基本都能使用， 選擇範圍大， 裝修更靈活， 因此深得消費者喜愛。 在積分使用方面， “用‘興’分期， 0元秒殺”， 持卡人即可參與0元秒殺Dyson無繩吸塵器、Blue air空氣淨化器以及Bose藍牙揚聲器等小家電。
行業消費銀行獎之專項篇·愛車一族
農業銀行由2016年的第三名上升至榜首， 呈現連續兩年排位穩定上升的趨勢。 可見， 其信用卡產品和服務在汽車領域的優惠活動及服務細水長流穩中佈局。 其中， 農業銀行在各地都聯合推出了ETC信用卡， 為經常在固定區域內往返持卡人提供的非常細緻的選擇， 刷ETC信用卡還可以享受1元洗車、免費道路救援、加油優惠9折、高速9折、購車險優惠等增值服務。 並且配合了貫穿全年的“刷ETC信用卡， 消費大回饋”行銷活動， 以及“ETC專享養車大禮包， 限時領取”特惠活動等， “一條龍”服務成功的整合了持卡人不喜“碎片化”服務的痛點， 成為愛車一族的優選。
建設銀行在汽車領域的產品和服務排名非常穩定， 龍卡汽車卡是建設銀行品牌卡，但凡諮詢汽車相關權益信用卡，龍卡汽車卡總是榜上有名，該卡專為私家車主度身定制，是國內首張Life Style概念卡，具有龍卡信用卡所有功能，享受積分優惠換油、優惠洗車服務、免費道路救援等三項基本權益和服務。同時配合“出行新爆點攜程周邊游滿800立減300元”“二十四城記·攜程周邊遊166元超值搶購”等汽車相關自駕周邊活動，還有喜歡自駕的持卡人都不會錯過的“龍卡信用卡專享18.8元‘駕照全球通’”優惠活動。眾多汽車相關產品和服務，助力建設銀行榜上有名。
郵政儲蓄銀行則由2016年的第六名上升到第三名。“自郵一族”聯名信用卡是銀聯標準人民幣金卡，產品除了金卡原有的功能、服務外，增加了包括但不限於車輛違章資訊查詢、代辦本地交警罰單、代繳車船稅/年票、代辦駕駛證和行駛證年審換證業務、代購車輛保險等多項車主服務，是該行推出的一款為廣大車主提供全方位汽車管家服務的信用卡。另外，郵政儲蓄銀行也有各類ETC聯名卡，為持卡人提供一卡雙功能、先通行後扣款、高速通行費95折等服務。在行銷活動方面，則跨領域合作推出“郵儲銀聯信用卡悅享滴滴打車隨機減”“郵儲銀聯信用卡悅享首汽約車充500得800”“刷郵儲銀聯信用卡，使用ApplePay或銀聯線上支付首汽約車充300送120”等活動，持卡人享受到了多元豐富的實惠，成為車主持卡人頻繁使用的主要原因。
行業消費銀行獎之特殊篇·衛生醫療
“衛生醫療”持卡人的交易主要集中在衛生、醫療類商戶，卡占比排名前三的銀行為工商銀行、北京銀行和招商銀行。
截至10月末，工商銀行信用卡累計髮卡量高達1.38億張,不僅在國內排名第一,在全球也是名列前茅。在全民關注健康的大環境，此處不得不提的是工商銀行黑金卡客戶的“醫療健康管理服務”，持卡人可以享受由專業醫生提供的無限次免費電話醫療健康管理諮詢服務、居家醫療問題諮詢、常見藥物使用指導建議、健康促進、常見慢性病防治、常規體檢專案建議、體檢報告異常結論諮詢、兒童護理常識及常見病處理建議、女性保健常見問題諮詢。在聯名卡方面工商銀行首推工銀醫護信用卡，該卡是面向醫院、基層社區衛生服務中心、專業醫療機構、醫學科研機構、衛生監督機構等全國各類醫療衛生機構的員工群體發行，配備了醫護專屬增值權益，並搭載該行多樣化促銷活動，旨在為千萬量級醫護客群提供全面金融服務支援，構建面向醫護客群的增值權益體系，醫護卡尊享專屬權益、金融權益、品牌權益等多項特色權益。另外，工商銀行信用卡持卡人還可在工商銀行信用卡權益專區醫療健康版塊，享受其為持卡人提供的包括“電話醫生和全球緊急救援”“工銀信用卡齒科特惠”“國內醫生快速掛號”“瑞爾齒科”“北京新世紀婦兒醫院”等特惠和特約商戶。銀行旗下的“融e行”“融e購”等移動互聯網平臺也著力打造“綠色+養生+健康”的消費平臺。在大力度投入持卡人健康消費理念產品設計中的工商銀行，奪得第一當之無愧。
北京銀行中荷人壽聯名卡是北京銀行與中荷人壽保險有限公司聯合推出的聯名信用卡產品，是北京銀行首款保險類信用卡，具有信用消費、支取現金和轉帳結算等基本功能，除具備北京銀行信用卡基本金融功能外，更打造了雙重保險贈送、繳納中荷人壽保險公司保險款項、住院愛心關懷服務、體檢中心折扣服務等功能。
北京銀行與中華慈善總會推出的“大愛卡”仍然按照持卡人消費百分比資助貧困地區的中小學生及患病兒童，打造透明、規範的公益平臺。2017年還與拜博口腔、秦海新風等合作推出了針對持卡人的健康相關優惠活動。
招商銀行則在活動方面力挺健康領域，與壹基金聯合推出“壹基金愛心信用卡”，持卡人的每次消費都為自閉症兒童獻上一份愛心。目前招行信用卡4000萬持卡客戶中，18—30歲年輕客群占比已超70%，每年新獲客戶中，年輕客戶達80%，年輕化的品牌形象，讓其活動也更貼近熱點，能夠獲得年輕群體的認可。如“健康是最長情的陪伴,招行專享滿額立減”活動，與八百方合作推出的“買正品藥上八百方，攜手招行專享優惠”，與一藥網合作的“1藥網3月女神季，遇見更美好的你”等。
戳連結，更有料！
龍卡汽車卡是建設銀行品牌卡，但凡諮詢汽車相關權益信用卡，龍卡汽車卡總是榜上有名，該卡專為私家車主度身定制，是國內首張Life Style概念卡，具有龍卡信用卡所有功能，享受積分優惠換油、優惠洗車服務、免費道路救援等三項基本權益和服務。同時配合“出行新爆點攜程周邊游滿800立減300元”“二十四城記·攜程周邊遊166元超值搶購”等汽車相關自駕周邊活動，還有喜歡自駕的持卡人都不會錯過的“龍卡信用卡專享18.8元‘駕照全球通’”優惠活動。眾多汽車相關產品和服務，助力建設銀行榜上有名。郵政儲蓄銀行則由2016年的第六名上升到第三名。“自郵一族”聯名信用卡是銀聯標準人民幣金卡，產品除了金卡原有的功能、服務外，增加了包括但不限於車輛違章資訊查詢、代辦本地交警罰單、代繳車船稅/年票、代辦駕駛證和行駛證年審換證業務、代購車輛保險等多項車主服務，是該行推出的一款為廣大車主提供全方位汽車管家服務的信用卡。另外，郵政儲蓄銀行也有各類ETC聯名卡，為持卡人提供一卡雙功能、先通行後扣款、高速通行費95折等服務。在行銷活動方面，則跨領域合作推出“郵儲銀聯信用卡悅享滴滴打車隨機減”“郵儲銀聯信用卡悅享首汽約車充500得800”“刷郵儲銀聯信用卡，使用ApplePay或銀聯線上支付首汽約車充300送120”等活動，持卡人享受到了多元豐富的實惠，成為車主持卡人頻繁使用的主要原因。
行業消費銀行獎之特殊篇·衛生醫療
“衛生醫療”持卡人的交易主要集中在衛生、醫療類商戶，卡占比排名前三的銀行為工商銀行、北京銀行和招商銀行。
截至10月末，工商銀行信用卡累計髮卡量高達1.38億張,不僅在國內排名第一,在全球也是名列前茅。在全民關注健康的大環境，此處不得不提的是工商銀行黑金卡客戶的“醫療健康管理服務”，持卡人可以享受由專業醫生提供的無限次免費電話醫療健康管理諮詢服務、居家醫療問題諮詢、常見藥物使用指導建議、健康促進、常見慢性病防治、常規體檢專案建議、體檢報告異常結論諮詢、兒童護理常識及常見病處理建議、女性保健常見問題諮詢。在聯名卡方面工商銀行首推工銀醫護信用卡，該卡是面向醫院、基層社區衛生服務中心、專業醫療機構、醫學科研機構、衛生監督機構等全國各類醫療衛生機構的員工群體發行，配備了醫護專屬增值權益，並搭載該行多樣化促銷活動，旨在為千萬量級醫護客群提供全面金融服務支援，構建面向醫護客群的增值權益體系，醫護卡尊享專屬權益、金融權益、品牌權益等多項特色權益。另外，工商銀行信用卡持卡人還可在工商銀行信用卡權益專區醫療健康版塊，享受其為持卡人提供的包括“電話醫生和全球緊急救援”“工銀信用卡齒科特惠”“國內醫生快速掛號”“瑞爾齒科”“北京新世紀婦兒醫院”等特惠和特約商戶。銀行旗下的“融e行”“融e購”等移動互聯網平臺也著力打造“綠色+養生+健康”的消費平臺。在大力度投入持卡人健康消費理念產品設計中的工商銀行，奪得第一當之無愧。
北京銀行中荷人壽聯名卡是北京銀行與中荷人壽保險有限公司聯合推出的聯名信用卡產品，是北京銀行首款保險類信用卡，具有信用消費、支取現金和轉帳結算等基本功能，除具備北京銀行信用卡基本金融功能外，更打造了雙重保險贈送、繳納中荷人壽保險公司保險款項、住院愛心關懷服務、體檢中心折扣服務等功能。
北京銀行與中華慈善總會推出的“大愛卡”仍然按照持卡人消費百分比資助貧困地區的中小學生及患病兒童，打造透明、規範的公益平臺。2017年還與拜博口腔、秦海新風等合作推出了針對持卡人的健康相關優惠活動。
招商銀行則在活動方面力挺健康領域，與壹基金聯合推出“壹基金愛心信用卡”，持卡人的每次消費都為自閉症兒童獻上一份愛心。目前招行信用卡4000萬持卡客戶中，18—30歲年輕客群占比已超70%，每年新獲客戶中，年輕客戶達80%，年輕化的品牌形象，讓其活動也更貼近熱點，能夠獲得年輕群體的認可。如“健康是最長情的陪伴,招行專享滿額立減”活動，與八百方合作推出的“買正品藥上八百方，攜手招行專享優惠”，與一藥網合作的“1藥網3月女神季，遇見更美好的你”等。
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