為緩解小微企業融資難、融資貴問題， 去年以來人民銀行嘉興市中心支行綜合運用再貼現、財政風險補償等政策， 大力推進“再貼現+核心企業+風險補償”外貿供應鏈融資業務， 有效降低小微企業融資利率， 提高了業務辦理效率， 全年累計發放外貿供應鏈融資近1億元。
“供應鏈融資”的運作模式
值得一提的是， 對於核心企業提供擔保的部分， 財政按照規定給予1%的風險補助。 “也就是說， 通過運用再貼現和風險補償， 從資金來源和用途兩個方向降低了供應鏈資金成本， 在有效緩解小微企業融資難題的同時也讓核心企業可以從中受益。
以浙江嘉欣絲綢股份有限公司為核心企業的一筆供應鏈融資為例。 嘉欣絲綢作為一家實力雄厚的上市企業， 是我市推行供應鏈融資新模式的試點核心企業之一。 中國銀行嘉興市分行作為資金提供方， 以應收賬款及核心企業信用作為擔保， 運用再貼現資金為上游小企業的生產經營提供資金支持， 並由嘉欣絲綢報關出口， 為眾多國際知名品牌提供優質產品。 2016年5月26日， 首筆供應鏈融資發放， 2017年10月嘉欣絲綢獲得上一年度供應鏈融資風險補償款35萬元人民幣。
“供應鏈融資”的嘉興實踐
與傳統信貸業務相比， “再貼現+核心企業+風險補償”供應鏈融資新模式在擔保方式、融資成本、信貸風險等方面更具優勢。
為了迅速擴大這種新型融資模式在我市的影響力和輻射面， 人行嘉興市中心支行針對核心大企業在供應鏈推廣應用中的決定性作用， 3次組織金融機構座談， 制定以核心大企業為突破口的推介方案， 先後10餘次到匯信集團、嘉欣絲綢集團、良友進出口、加西貝拉等多家供應鏈核心大企業推介供應鏈融資， 並為企業計算可節省的經濟成本和時間成本等， 使企業充分認識到利用供應鏈在拓寬融資管道、降低融資成本方面的作用， 提高聯合上下游企業推動整條供應鏈進行融資的積極性。
此外， 該行主動加強與商務、財政部門的交流、溝通和協作， 整理下發嘉興市涉外重點龍頭企業目錄供銀行機構參考；聯合商務、財政、銀監等四個部門聯合制定《嘉興市外貿供應鏈融資工作辦法(試行)》， 確定風險補償額度及後續管理規定等。 同時， 該行鼓勵協作銀行支持供應鏈融資業務， 將外貿供應鏈融資納入市本級金融機構支持地方經濟發展銀政配合考評體系中， 保證工作順利開展。
“傳統信貸業務主要關注單一的小企業經營狀況， 針對特定的單一小企業進行授信， 擔保方式一般為不動產抵押。 ”上述負責人分析， 而“再貼現+核心企業+風險補償”供應鏈融資業務則關注整條供應鏈的狀況，