財迷們學理財， 你心目中的第一剛需理財產品是什麼？
無馬哥的老讀者應該知道， 無馬哥的答案是4種人身保險。
無馬哥曾打過一個形象的比方：理財如一場足球賽，
正因為這層重要意義， 每隔半年， 無馬哥會幫大家盤點更新這4種保險產品， 篩選市面上當前性價比最高的好產品， 整理給大家參考。
無馬哥最近幾天全面盤點了下， 發現半年來， 又有很多更優秀的保險產品推出。 所以這次盤點篩選出的12款產品中， 超過一半是新款。
這些產品的性價比， 比半年前版本更高了。
以30歲男性保障到70歲為例（重疾至終身）， 全部配齊這4種保險， 每年最低只需花費9372元， 比半年前的產品， 每年大約能省1500多；40年下來， 就是6萬多——而且保障服務還更好。
家庭保險中的這4種剛需產品， 分別是重疾險、意外險、定期壽險、醫療險。
1、新的優秀重疾險產品， 保費比之前明顯便宜了不少。
2、高額醫療險的服務更完善， 能切實緩解沒錢治病的燃眉之急。
一、重疾險
重疾險是家庭保險配置剛需中的剛需， 每個家庭成員都需要配置。
它的主要功能是， 減輕預付治療費用的經濟壓力， 支付養護費用， 並補償患大病期間的收入損失。
保障額度， 與得病可能造成的收入損失有關。 罹患重疾的治療和康復時間， 一般可能長達3年以上。 因此， 重疾保額至少應該達到被保險人年收入的3到5倍， 才能保證保額充足。
綜合考慮這些因素之後， 無馬哥選出了三款性價比較高、帶輕症保障的重疾險產品， 供大家參考：
安邦和諧健康一直穩定在重疾中性價比前三之列， 勝在最高保額較高， 部分地區能達到100萬， 已經能覆蓋多數人的重疾保額需求了。
二、意外險
意外險針對的是生活中常見的意外情況造成的身體損傷， 比如交通事故、高空墜物、摔傷等。
它保費便宜， 一年一百塊左右， 能有幾十萬的保障， 杠杆最大， 性價比非常高。 在每年各大保險公司公佈的理賠案例裡， 賠償最高的案例基本都是意外傷害造成的。
意外險一般包括兩個部分：意外身故或傷殘保障、意外醫療保障。
前者只有在身故或全殘的情況下，
意外醫療和住院津貼， 則是在發生意外時直接報銷治療費用。 如果住院還有誤工津貼， 性價比就更高了。
因此， 挑選意外險時， 我們仍需關注意外醫療保額， 以及意外醫療的賠付條件， 選擇意外醫療保額高、免賠額低、賠付比例高的產品。
這三款意外險保障責任清晰，在醫保和保額範圍內100%報銷，保費都在150左右。
其中，新華保險的50萬意外醫療是支付寶裡的爆款，已經賣出59萬份，銷量是第二名的好幾倍，性價比的確超高。
不過這有100元的免賠額，也就是說，治療花費在扣除公費醫療之後，超過100元以上的部分，才是保險公司賠你的錢。如果嫌100塊免賠額太高，可以考慮安心的這款產品，免賠額降至50元。
三、壽險
以下是三款性價比較高的定期壽險產品：
金鐘罩是目前最便宜的定期壽險，而且最高壽險保額200萬。健康告知也相對寬鬆，乙肝、良性甲狀腺結節都能買。30歲男性保障至70歲只要2620元，非常划算。
瑞和定期壽險則是投保條件最寬鬆的定壽產品，乙肝小三陽攜帶者也能投保，而且年齡高至55歲的也能投保，更加人性化。
四、高額醫療險
高額醫療險是這一年更新最迅速、進步最多的險種。
這類保險非常適合財迷們作為醫保的補充，每年只要幾百塊，就可以大幅降低我們住院治療費用自費部分的支出，符合保險“花小錢，辦大事”的思路。
下面表格中的三款高額醫療險產品，是無馬哥篩選出的性價比最高的：
微醫保，是微信中今年新推出保險服務的旗艦產品，性價比非常好。尤其是可以墊付醫療費，能幫大家解決沒錢治病的燃眉之急。此外，微醫保的0免賠範圍擴展到100種重疾，理賠範圍大大增加。
眾安尊享e生，無馬哥多次推薦，是目前市面上銷量最大的高額醫療險產品，銷售規模大，性價比也很好。
鋼鐵俠是一款比較新的產品，特色在於有5年保證續保條款，雖然還是沒能做到終身保證續保，但對於年齡較大的財迷來說，至少能保證最近幾年的續保需求。
這三款意外險保障責任清晰，在醫保和保額範圍內100%報銷，保費都在150左右。
其中，新華保險的50萬意外醫療是支付寶裡的爆款，已經賣出59萬份，銷量是第二名的好幾倍，性價比的確超高。
不過這有100元的免賠額，也就是說，治療花費在扣除公費醫療之後，超過100元以上的部分，才是保險公司賠你的錢。如果嫌100塊免賠額太高，可以考慮安心的這款產品，免賠額降至50元。
三、壽險
以下是三款性價比較高的定期壽險產品：
金鐘罩是目前最便宜的定期壽險，而且最高壽險保額200萬。健康告知也相對寬鬆，乙肝、良性甲狀腺結節都能買。30歲男性保障至70歲只要2620元，非常划算。
瑞和定期壽險則是投保條件最寬鬆的定壽產品，乙肝小三陽攜帶者也能投保，而且年齡高至55歲的也能投保，更加人性化。
四、高額醫療險
高額醫療險是這一年更新最迅速、進步最多的險種。
這類保險非常適合財迷們作為醫保的補充，每年只要幾百塊，就可以大幅降低我們住院治療費用自費部分的支出，符合保險“花小錢，辦大事”的思路。
下面表格中的三款高額醫療險產品，是無馬哥篩選出的性價比最高的：
微醫保，是微信中今年新推出保險服務的旗艦產品，性價比非常好。尤其是可以墊付醫療費，能幫大家解決沒錢治病的燃眉之急。此外，微醫保的0免賠範圍擴展到100種重疾，理賠範圍大大增加。
眾安尊享e生，無馬哥多次推薦，是目前市面上銷量最大的高額醫療險產品，銷售規模大，性價比也很好。
鋼鐵俠是一款比較新的產品，特色在於有5年保證續保條款，雖然還是沒能做到終身保證續保，但對於年齡較大的財迷來說，至少能保證最近幾年的續保需求。