▍保額是個啥?保額和保費傻傻分不清?
保額是保險金額的簡稱。 是指投保人與保險公司在保險合同中約定的、當保險事故發生時保險公司承擔給付保險金責任的最高限額。
很多人總是分不清保額和保費， 簡單來說， 保額就是， 你或者財產出了風險， 保險公司賠給你的錢。 保費是你為了獲得保障， 而交給保險公司的錢。
通常情況下， 保額是根據你交的保費來確定保險公司給付的最高限額。 部分保險公司是根據保額來算你應該交的保費。 演算法不同， 結果都差不多， 都是保額越高， 保費越多。
▍保險買多少保額比較合適?
我們總說買保險保額要充足， 保額過低或過高都不好。 過低達不到轉移財務風險的目的， 比如罹患重疾保額10萬， 那就是杯水車薪而已;而過高則可能增加日常支出， 給自己造成很大的經濟負擔。
從被保險人的角度來看， 保障額度應該根據每個人對家庭的經濟價值來區分，
▍保額配置可以遵循的5種計算原則：
1、保險的雙十原則
舉個簡單的例子， 許先生今年38歲， 年收入30萬元， 根據雙十原則， 他的人身險保額可初步定為300萬， 保費3萬元左右。
這個方法對於低收入人群來說還是比較合適的，
2、負債金額計算法
譬如， 針對有房貸的客戶， 我們可以將貸款總額作為最高限額。 這種情況下， 即使發生不測， 也還是可以用這筆錢還清房貸， 以免帶來沉重的房貸壓力。 當然也可以用其他的負債總額作為保險額度的依據。
3、生命價值法
比如30歲的王先生每年收入20萬， 日常開銷10萬， 每年結餘十萬， 距離60歲退休還有30年， 300萬就是可以設置的保險額度。
4、家庭需求分析法
這種方式是從家庭支出的角度考慮保額。 就是當家庭經濟支柱發生不幸時， 會給家庭財務帶來多大缺口， 根據這個實際的缺口來制定保額。 比如：您每月需負擔家庭的生活開支， 家庭需要您照顧的年期， 您目前的按揭及債務情況， 您是否有醫保等?來計算你的保障需求。
5、高淨值人士保額計算法
對於年收入100萬以上的高淨值人士來說， 他們的保額要怎麼計算呢?這個時候， 他們的關注點就是如何保障家人生活條件不改變、進行債務隔離以及財富傳承。 可參考這個計算公式：(個人年收入-個人年支出)/5%
比如：一個人一年賺200萬， 花到自己身上50萬， 剩下的150萬是給這個家庭創造的純利潤。 想要確保這個家庭經濟支柱無論在不在，
估計有些盆友會說， 這些太理論了， 不好懂， 其實總結下， 就是你要考慮到這幾點：
接下來咱們就從實操角度講一講。 重點來啦!
▍不同險種買多少保額合適?
1、重疾險：
重疾保額=治療費用+康復費用+收入損失費用
所以重疾險保額應該做到至少30萬，期望得到更好的治療最好要做到50萬。要知道得了重疾不僅僅花費治療費用，還要考慮3-5年內因治病導致的收入損失。重疾賠付是一次性給付型，所以我們可以用來治病、理療和其他用途。
2、醫療保險：
如果我們有社保的話，已經有了一個基本的保障，而且醫療保險是報銷型的，報銷費用不會超過我們的花費總額，只要適度補充即可，買多了也沒用。
所以醫療保險的保額，治療加康復一般20萬左右差不多，沒社保就再多些，不妨搭配持續性好的百萬醫療險。
3、壽險：
壽險標的是看人是否還在，有類似遺產的性質，對於一般人群來講，終身壽險不需太多。建議可以根據家庭的自身需求來設置壽險保額，比如未來5到10年日常生活費、雙方父母的贍養費、子女的教育費用、家庭債務(房貸車貸)及其他費用，保額可定為年收入的5到10倍。
4、意外保險：
意外險是非常標準化的產品，是對壽險的補充，常常出門在外的人士更應補充。建議意外險根據個人平時的工作狀況、生活習慣來配置，一般保額在30萬-200萬之間，都是比較常見的。
▍對於預算少的人怎麼買到足夠的保額?
有限的保費預算應先考慮為家庭的主要經濟支柱投保足夠的保額，順序為：優先大人然後小孩子。
可以在保證保額、還有保障範圍的前提下縮短保障期限。
對於重疾險來說可以增加繳費年限，縮短保障期限，選擇純保障的消費型重疾險等。
對於醫療保險、意外保險，建議用消費型保險來補充，一年費用幾百元，性價比非常高。更多關於醫療保險的知識可以參考《原以為有社保就夠了?其實生病住院了你還需要它們!》這篇文章。
最後提醒下大家，買保險其實並非一定要一步到位，也可以是多次配置的過程，很多人都會在一開始時因為不懂或者預算不夠，暫時的保額不夠，可以先配置一些，再逐年加保也是可以的。
你想知道有關保險的種種，小保下次和你再聊。快保家不賣保險，只為保險協力廠商提供一站解決方案，做保險大生態的連結者。
▍不同險種買多少保額合適?
1、重疾險：
重疾保額=治療費用+康復費用+收入損失費用
所以重疾險保額應該做到至少30萬，期望得到更好的治療最好要做到50萬。要知道得了重疾不僅僅花費治療費用，還要考慮3-5年內因治病導致的收入損失。重疾賠付是一次性給付型，所以我們可以用來治病、理療和其他用途。
2、醫療保險：
如果我們有社保的話，已經有了一個基本的保障，而且醫療保險是報銷型的，報銷費用不會超過我們的花費總額，只要適度補充即可，買多了也沒用。
所以醫療保險的保額，治療加康復一般20萬左右差不多，沒社保就再多些，不妨搭配持續性好的百萬醫療險。
3、壽險：
壽險標的是看人是否還在，有類似遺產的性質，對於一般人群來講，終身壽險不需太多。建議可以根據家庭的自身需求來設置壽險保額，比如未來5到10年日常生活費、雙方父母的贍養費、子女的教育費用、家庭債務(房貸車貸)及其他費用，保額可定為年收入的5到10倍。
4、意外保險：
意外險是非常標準化的產品，是對壽險的補充，常常出門在外的人士更應補充。建議意外險根據個人平時的工作狀況、生活習慣來配置，一般保額在30萬-200萬之間，都是比較常見的。
▍對於預算少的人怎麼買到足夠的保額?
有限的保費預算應先考慮為家庭的主要經濟支柱投保足夠的保額，順序為：優先大人然後小孩子。
可以在保證保額、還有保障範圍的前提下縮短保障期限。
對於重疾險來說可以增加繳費年限，縮短保障期限，選擇純保障的消費型重疾險等。
對於醫療保險、意外保險，建議用消費型保險來補充，一年費用幾百元，性價比非常高。更多關於醫療保險的知識可以參考《原以為有社保就夠了?其實生病住院了你還需要它們!》這篇文章。
最後提醒下大家，買保險其實並非一定要一步到位，也可以是多次配置的過程，很多人都會在一開始時因為不懂或者預算不夠，暫時的保額不夠，可以先配置一些，再逐年加保也是可以的。
你想知道有關保險的種種，小保下次和你再聊。快保家不賣保險，只為保險協力廠商提供一站解決方案，做保險大生態的連結者。