最近， 人民日報海外版發表了一篇名為《中國家庭債務率已接近美國水準， 要高度警惕》的文章。
文章列舉了生活在一線的80後家庭經濟狀況，
直指貸款消費漸成潮流， 貸款購房是較普遍的現象。 房貸已經成為中國家庭債務的大頭。
有關研究表明， 中國家庭在金融機構的負債以消費性貸款為主， 約占居民負債的2/3， 大約是經營性貸款的2倍。 其中， 在消費性貸款中， 以住房貸款為主的中長期貸款占八成左右， 但從增量看， 短期消費貸款增長速度較快， 高於中長期貸款。
中國家庭債務率只是統計了家庭部門從金融機構獲取的信貸總額， 而中國家庭還有不少包括向親戚朋友借錢在內的民間借貸， 存在大規模隱性債務。 以家庭債務/居民可支配收入的方式計算， 當前中國家庭部門的債務率已接近美國家庭部門的債務率水準。
這樣的情況下， 其實要高度警惕家庭債務風險。
一個家庭， 也如同一個小型企業， 有自己的收入、支出、投資、損耗等財富流動。 沒有現金流的家庭， 其實是很危險的！
那沒有保險的家庭， 家庭財富就像在裸奔的狀態。 你無法預知下一步會怎麼樣？今天小智菌和大家說說， 家庭必備的5張保單！
1、重疾險保單
重疾險能解決患病期間的大量自費藥的問題， 也能解決治療重大疾病後幾年的康復費用， 一般患重大疾病了， 很長時間都無法像以前那樣工作， 無法有以前的收入， 如果是中青年的話， 還是解決收入中斷的問題， 也就是說重大疾病保險要提供患病期間的收入。
保障終身的重疾險， 兼顧資金積累、身價保障、財富傳承的功能。
2、意外險保險
意外， 無處不在， 無法避免， 誰能保證自己一輩子不發生意外？意外險， 對意外導致的身故、全殘、傷殘進行費用補償和給付。
意外概率低， 保費低， 杠杆高， 保費不影響家庭生活， 但是一旦出險， 百萬保額的“效用”的完全不一樣的，
假設三口之家， 小明是一家之主， 年入５０萬， 背負５００萬房貸， 這時候， 他一旦發生意外， 沒有意外險， 留下高額債務， 家破人亡， 有了意外險， 至少家庭還能維持生活！
3、家財險保單
家庭生活看似平常， 實際上也暗藏著很多的風險。
4、定期壽險保單
5、醫療險保單
有了社保就不需要商保了？千萬不要這樣天真的認為，社保目錄外的很多高檔進口自費藥是不可以報銷的。遇到大病時，動用自己多年的積蓄甚至借錢治療，小智菌覺得這是每個人不希望遇到的。如果有一款醫療險，解決大額的住院醫療費用報銷，個人的經濟負擔是不是能減輕很多
5、醫療險保單
有了社保就不需要商保了？千萬不要這樣天真的認為，社保目錄外的很多高檔進口自費藥是不可以報銷的。遇到大病時，動用自己多年的積蓄甚至借錢治療，小智菌覺得這是每個人不希望遇到的。如果有一款醫療險，解決大額的住院醫療費用報銷，個人的經濟負擔是不是能減輕很多