【理財師有話說】
什麼是財富自由?用數位的方式告訴我們, 一線城市達到2.9億, 二線城市達到1.7億才算財富自由;定義的方式告訴我們, 不依靠某個工作, 非工資收入大於總支出即實現財富自由。 這周時報請來了2016年度浙江省金牌理財師沈虹, 來談談如何達到財富自由。
□時報記者 陳文婧
沈虹表示, 我們的投資也隨著週期的轉變有高峰有低谷。 從2003年以來, 無論股市還是債市, 均經歷幾次牛熊的輪回。 作為理財師, 我們經常會遇到這樣的客戶, 目前什麼產品收益最高?我想要既保本收益又高的產品有沒有?而理財師也常常會回答客戶,
“我們都知道股票資產和房產都是好資產, 都能創造財富, 為什麼我們的房產可以成倍地增長, 而股市卻可以讓中產階級淪為屌絲呢, 其奧秘就在於時間和配置的力量。 ”沈虹說。
據介紹, 關於資產配置的具體分配, 可以參考“標準普爾家庭資產象限圖”, 這是一種比較好的方法。 這種配置方法把家庭資產分成四個帳戶, 這四個帳戶作用不同, 所以資金的投資管道和期限也各不相同。 只有將資產分成這四個帳戶, 並且按照固定的合理比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。
第一個帳戶是日常開銷帳戶,
第二個帳戶是杠杆帳戶, 一般占家庭資產的20%。 突出保障的功能, 為了應對突發的大額開銷, 保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時, 有足夠的錢來保命。 配置要點:一般以意外傷害險和重疾險為主。
第三個帳戶是投資收益帳戶, 一般占家庭資產的30%, 為家庭創造收益, 包括投資的股票、基金、房產等。 配置要點:重在高收益, 需要承受一定的風險, 合理控制配置比例。
第四個帳戶是長期收益帳戶, 一般占家庭資產的40%。 這個帳戶首要保證本金不能有任何損失, 並要抵禦通貨膨脹, 所以收益不一定要很高,
這四個帳戶就像桌子的四條腿, 少了任何一個就有隨時倒下的危險, 所以這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡。 “其實不管是什麼投資, 都需要擺正自己的心態, 樹立正確的投資觀念, 遇到週期性下跌時不要焦躁, 遇到暴漲時不要盲目, 嚴格控制自己的投資比例, 才能獲得長久持續的財富增值。 ”沈虹說。