新華社杭州２月２４日電 題：浙江農村普惠金融：銀行下“笨功夫”， 鄉野挖出“大資料”
新華社記者王俊祿
春節盤盤帳， 浙江臨海東塍鎮絢珠村農民徐亦勝靠加工彩燈銷售逾千萬元， 這是他頂著血本無歸的壓力“二次創業”的成果。
２０１５年冬的一場大火， 徐亦勝價值幾百萬元的庫存彩燈付之一炬。 第二天一早， 當地農商行負責人就來到他家， 不是催著還３０萬元的貸款， 而是實地調查後告訴他：追加５０萬元貸款， 支持他“站起來”！
`“老徐是踏實做事情的人， 人品可靠。 我們往里拉一把， 他肯定能再起來；往外推一把， 或許真的成壞賬了。
這家銀行用了十幾年時間， 通過進村入戶“掃街”的“笨功夫”， 建立了一套農戶信用檔案， 每戶農家幾口人、幾間房、子女工作、收支情況、有沒有賭博等不良嗜好， 翻翻信用檔案一清二楚。
至今年年初， 臨海的農戶信用檔案已經建立２６．３７萬戶， 占當地農戶總數的９４．５２％。 在整個浙江省， 目前已建檔１０９７．１５萬戶， 占全省轄內農戶數的９２．７９％。
這是中國最基層鄉土版的“大資料”， 量大面廣且即時更新。 趁著春節前後人最齊， 信貸經理胡新楚跟村裡的會計和老支書約好， 進入他管轄的絢珠村， 負責信用檔案更新工作。
記者隨同入戶調查， 發現今年資料更新量不小：去年附近新開發的一批１５０套的商品房，
資料登記後， 胡新楚會跟會計、老支書等幾位威信高的老人坐下來協商， 對授信計畫進行校正。 他要瞭解的情況包括農戶在村內的人品、信用、個人能力、家庭和睦等無形資產， 這些信用資訊將轉化為可以融資的社會資本。
台州是我國小微企業金融服務改革創新試驗區。 除入戶採集外， 胡新楚會將採集到的資料與台州信用資訊共用平臺， 以及信用中國、信用浙江等政府資料庫對接， 作為研判放貸風險的依據。
“信用戶”之外還有“信用鄉鎮”“信用村”， 貸款更便捷、利率更優惠。 截至２０１７年末， 浙江農信系統已經評定信用鄉鎮１２０４個，
臨海市永豐鎮鎮長單益波認為， “信用村”是一種集體榮譽和集體利益。 在鄉村振興戰略背景下， 銀行的這些舉措， 客觀上有利於完善鄉村治理。
從胡新楚２０１３年接手絢珠村， 每年發放的８６００多萬元貸款中， 從沒出現過一分錢的逾期。 村黨支部書記胡偉樂給記者擺出了兩個理由：首先是農村民風淳樸， 誰家惡意逃債， 在村裡肯定過不下去， 且農民闖市場後誠信意識強了， “老賴”的名聲傳出去， 誰也不跟你做生意；其次是集體共同維護， 絢珠村是台州市級的信用村， 貸款利率比別的村低， 一戶當“老賴”， 全村不答應， 真的沒辦法， 大夥湊錢也要還上。
在臨海農商行， 去年農戶貸款餘額為１２１．１２億元， 不良率僅為０．４８％；放大到浙江轄內農合機構，
農民講信用、銀行有信心， 二者正形成良性互動， 浙江農村無抵押擔保的信用貸款呈高速增長態勢。
在浙江農村， 越來越多的農民切實享受到了“誠信紅利”。 農民的“信用積分”， 可以是誠信經營、愛崗敬業， 也可以是道德高尚、孝敬父母。
周仁偉是村裡公認的孝子。 盧端英說， 像他一樣被評為孝星的東溪單村村民， 可享受低息貸款， １０萬元以內可隨時放貸。
多年的信用體系建設和資料的積累， 讓包括浙江農信在內的金融機構紛紛下沉到基層， 在發放農民最為常用的小額貸款時， 可以推行效率高、成本低的信用貸款。
在前期農村信用檔案建立的基礎上，