如果說“零售銀行”是過去十年商業銀行的主攻領域， 那麼“交易銀行”或許將會成為未來一段時間商業銀行經營思維和業務模式變革的新方向。 作為我省首家獲批籌建的民營銀行， 威海藍海銀行從一開始就致力於打造基於互聯網的特色化交易銀行體系， 拓展生存空間， 為客戶帶來高效便捷的金融體驗。
威海晚報記者 張世洋
方興未艾， 國內銀行試水交易銀行
威海藍海銀行作為民營銀行的先行者之一， 之所以致力於打造特色化交易銀行體系， 是因為他們看到了這種經營思維和業務模式對於當前經濟背景下銀行發展的突出作用。
交易銀行來源於歐美地區， 上世紀70年代在花旗銀行、滙豐銀行、德意志銀行等國際化程度較高的商業銀行中成型， 並成為其重要的戰略業務模式和主要的利潤來源。
近年來， 伴隨智能化供應鏈金融興起的步伐，
那麼， 到底什麼是交易銀行， 它又有著怎樣的優勢呢？
目前， 國內對交易銀行的定義為：商業銀行圍繞客戶的交易需求， 面向企業和個人客戶並針對企業日常生產經營過程中發生的採購銷售等交易行為而提供的包括支付結算、現金管理、貿易融資、資產託管等在內的綜合性金融服務。
“與‘零售銀行’‘投資銀行’等模式不同， 交易銀行具有輕資本、輕資產、低風險、收入穩定、客戶黏性高等特點。 ”威海藍海銀行籌建組相關負責人舉例介紹，
高效便捷， 交易銀行帶來極致體驗
交易銀行的理念和模式不僅順應了我國經濟結構和金融業態輕型化發展的客觀要求， 而且能為客戶帶來更便捷的金融體驗， 這是國內一些銀行開始試水交易銀行業務的主要原因之一。
目前， 威海藍海銀行正在構建基於互聯網的特色化交易銀行體系。 那麼， 在交易銀行背景下， 個人和企業客戶究竟能獲得怎樣的用戶體驗呢？
“比如互聯網金融方面， 交易銀行模式能夠為客戶提供高效、綜合的金融服務。 ”威海藍海銀行籌建組相關負責人介紹， 在交易銀行背景下， 銀行通過互聯網、移動互聯網等工具， 主要從供應鏈金融和互聯網金融兩個業務方向， 為客戶提供線上化的服務和產品， 使得傳統金融業務透明度更強、參與度更高、協作性更好、操作更便捷。
從高效角度而言， 足不出戶即可貸款融資已經成為現實。 互聯網以及移動互聯的快速發展， 為實現客戶融資線上化操作及出賬、自由靈活配置期限以及收益提供了極大支援， 甚至能夠實現秒計到賬、按日計息、隨借隨還的高效服務。
從綜合性角度而言， 在供應鏈金融服務方面， 交易銀行業務將根據客戶需求， 緊密嵌入供應鏈的各個環節， 針對核心企業及其上下游、協力廠商合作夥伴等各種經濟參與方， 提供支付結算、現金管理、貿易融資、資金託管等在內的綜合性金融服務；在互聯網金融服務方面， 交易銀行以移動金融為主體， 以場景金融和資料金融為支撐， 通過大資料為業務發展提供支援， 在滿足用戶生活需求的同時提供金融服務。
當然，從另一個角度而言，這樣的綜合性服務能夠讓銀行及時、全面地瞭解到經濟參與方在日常交易中的貨流、資金流、交易資料、征信情況等資訊，可有效地降低銀行的風險。
人才與技術，交易銀行的強大支撐
交易銀行的核心是依託供應鏈金融和互聯網金融的共同發展，通過網路手段和互聯網思維為客戶提供高效便捷的金融服務，這依賴於銀行強大的技術支撐和人才支援。
“建設平臺型、交易型、輕資本型的交易銀行，最基礎的能力就是具備與各種外部機構進行線上互聯互通的能力。”威海藍海銀行籌建組相關負責人介紹，藍海銀行正依靠核心技術逐步打造各類外接平臺，未來可與不同外部機構系統進行互聯互通，引流獲客，提供支付結算及融資服務，創新金融服務模式。
為了建設先進的交易銀行系統平臺，威海藍海銀行籌建組本著規劃先行的理念，邀請國內專家對系統進行了詳細的頂層設計研討，分項業務系統均召集全國最領先廠商進行公開招標。由於統籌佈局，堅持少走彎路和回頭路，同時充分考慮到發展階段需求和經濟適用性等原則，不僅保證了系統的科學先進，也節省了系統建設成本。
人才與技術同樣重要。在人才體系構建方面，威海藍海銀行籌建組一方面在全國範圍內招聘互聯網金融、供應鏈金融等交易銀行方面的高端人才，一方面對市場、職能等部門人員進行系統培訓。
“未來，我們將密切關注國內外新思維、新業務的發展態勢，根據需要同專業金融諮詢公司建立合作關係，定期提供相關資訊服務或者諮詢報告；建立外聘專家智庫制度，及時獲得專業指導意見。我堅信，我們藍海銀行的交易銀行架構一定會為客戶帶來不一樣的金融服務體驗。”威海藍海銀行籌建組相關負責人信心滿懷地表示。
在滿足用戶生活需求的同時提供金融服務。當然，從另一個角度而言，這樣的綜合性服務能夠讓銀行及時、全面地瞭解到經濟參與方在日常交易中的貨流、資金流、交易資料、征信情況等資訊，可有效地降低銀行的風險。
人才與技術，交易銀行的強大支撐
交易銀行的核心是依託供應鏈金融和互聯網金融的共同發展，通過網路手段和互聯網思維為客戶提供高效便捷的金融服務，這依賴於銀行強大的技術支撐和人才支援。
“建設平臺型、交易型、輕資本型的交易銀行，最基礎的能力就是具備與各種外部機構進行線上互聯互通的能力。”威海藍海銀行籌建組相關負責人介紹，藍海銀行正依靠核心技術逐步打造各類外接平臺，未來可與不同外部機構系統進行互聯互通，引流獲客，提供支付結算及融資服務，創新金融服務模式。
為了建設先進的交易銀行系統平臺，威海藍海銀行籌建組本著規劃先行的理念，邀請國內專家對系統進行了詳細的頂層設計研討，分項業務系統均召集全國最領先廠商進行公開招標。由於統籌佈局，堅持少走彎路和回頭路，同時充分考慮到發展階段需求和經濟適用性等原則，不僅保證了系統的科學先進，也節省了系統建設成本。
人才與技術同樣重要。在人才體系構建方面，威海藍海銀行籌建組一方面在全國範圍內招聘互聯網金融、供應鏈金融等交易銀行方面的高端人才，一方面對市場、職能等部門人員進行系統培訓。
“未來，我們將密切關注國內外新思維、新業務的發展態勢，根據需要同專業金融諮詢公司建立合作關係，定期提供相關資訊服務或者諮詢報告；建立外聘專家智庫制度，及時獲得專業指導意見。我堅信，我們藍海銀行的交易銀行架構一定會為客戶帶來不一樣的金融服務體驗。”威海藍海銀行籌建組相關負責人信心滿懷地表示。