經過10餘年的不斷探索與發展， 四川省2017年底共有小額貸款公司401家， 貸款餘額615億元， 在貸戶數已達36萬多戶。 日前， 記者隨同中國小額貸款公司協會對四川相關小貸公司進行了採訪， 通過選取幾家較有代表性的小額貸款公司， 試圖一窺該行業的發展現狀與前景。
從“鑽家”到“專家”的蛻變
“感覺實現了從‘鑽家’到‘專家’的蛻變。 ”這是成都市大邑縣富平小額貸款公司信貸員呂登明對自己的形容。 原本當過大邑縣晉原鄉鄉村醫生的他， 如今已是富平小貸的“資深”業務員， 他的客戶也已增加到了73戶。 經年累月走鄉串戶的“鑽家”，
作為一家紮根鄉村的小貸公司， 富平小貸業務深入大邑縣20個鄉鎮， 旨在向急需資金的農戶提供無抵押、無擔保的家庭信用貸款， 補充家庭流動資金的不足。 每個家庭只需兩人申請， 經審核通過， 2至3個工作日即可放款。 自富平小貸公司成立以來到2017年年底， 已累計發放貸款8500多筆、2.43億元， 服務4000戶農戶， 平均貸款額度2.8萬元， 單筆貸款額度不超過5萬元， 年綜合利率18%。 富平小貸的貸款主要投向種植、養殖、服務等農村經營性專案以及修建住房等消費性開支。
富平小貸副總經理蒲智勇告訴記者， 為了實現向農村中低收入人群和小微企業提供信貸服務的宗旨，
紮根山水間的“百姓銀行”
“村裡人都怕我借錢還不起， 中和農信還能給我這個殘疾人貸款？”這是7年多前，
做山水間的“百姓銀行”， 這是中和農信提出的信念。 專注服務農村中低收入農戶的四川省中和農信小額貸款公司， 已在四川服務4.5萬個家庭， 發放貸款10.8億元， 其中農戶比例為85%， 在扶弱扶小、促進社會和諧方面做出了自己的努力。 准入門檻低（無抵押純信用）、貸款額度小（最高20萬元）、服務方便快捷（全程上門服務）、公開透明（無需手續費）等都已成為中和農信的服務特徵。
在能力支援方面， 四川中和農信免費為老百姓提供創業就業使用技術諮詢， 免費提供金融知識培訓。 在風控方面， 中和農信有專業管理人員對發放出去的每一筆貸款進行把關，
創新產品設計的原動力
由四川新華發行集團、四川日報報業集團和四川出版集團3家省級文化集團共同出資成立的興文科技小額貸款公司， 則在立足于復興文化產業的同時， 不斷推進改革創新， 尤其注重通過發展創新型產品， 實現對個體工商戶及小微企業的扶持。
“在細分市場、深耕細作的基礎上， 我們提出先設計產品， 再尋找客戶的理念。
本著降低風險、解決就業的出發點， 興文小貸將目光瞄向成都市內的網約車駕駛員。 “客戶辦理了抵押手續， 只需幾天就能拿到貸款。 ”工作人員告訴記者， 產品的年化率為10%至12%， 若以戶均貸款10萬元計算， 客戶每月只需還款2000元至3000元， 該車3年多即能歸貸款者所有。 目前該產品已累計發放1000多筆， 並為800多名進城務工和城市再就業人員解決了就業問題，興文小貸計畫今年年底前將客戶數增加至3000人。為了延伸產業鏈，興文小貸與相關方積極聯繫，讓車主在指定地方享有洗車、修車等優惠。同時，還通過技術手段對車輛加強管理，確保貸款期內車輛安全。
不僅如此，興文小貸推出的“傳承貸”“創意貸”等產品，將著力點投向文藝演出、出版發行、影視製作、藝術品等文化創意行業，積極為川劇、川菜、民俗等歷史文化企業與個體提供貸款支援，踐行著促進小微企業和文化產業發展、實現經濟與文化雙重發展的宗旨。2017年末，興文小貸在貸餘額39053.12萬元，較上年增加11531.77萬元，2017年全年累計放款61006萬元，較上年增加29545萬元，同比增長93%，實現年放款筆數2228筆，較上年增加652筆，同比增長40%，年戶均貸款32萬元，較上年下降19萬元。自公司成立以來，累計放款19.04億元。
成就小微金融綜合服務商願景
“助邦小貸的整體發展目標是做領先的小微金融綜合服務商。”助邦小貸總經理焦陽說。作為一家以信用為基礎的民營小貸公司，從創業伊始，就始終堅持“專注小微、攜手共贏”的經營理念，為小微企業、個體工商戶和“三農”等提供無需抵押和擔保、最高額度不大於50萬元的信用貸款。截至2017年底，助邦小貸已累計發放信用貸款7.29億元，貸款筆數2475筆，戶均貸款金額29萬元，通過發放的貸款和良好的風控，助邦小貸直接或間接推動穩定就業兩萬多人。
“助邦小貸提供的綜合服務，説明我梳理了企業管理思路，找出了經營過程中的各種困惑，對自己企業的發展提供了很大的啟發。”這是一位在樂山市從事玻璃加工生產行業已有10多年的助邦在貸客戶發出的感受。隨著該公司規模的擴大與市場需求量的上升，企業管理水準與能力卻未能跟上，因此，客戶對產品產能與品質逐漸失去把控，品牌口碑遭遇危機。在瞭解了助邦小貸的金融綜合服務後，客戶說明了自己的困境。
助邦工作人員迅速與客戶進行了面對面的座談交流與分析，隨後在客戶企業內部進行了員工滿意度調查。根據調查結果，讓客戶對現狀有了系統性的認知，同時擬定了針對性的改進方向與方案。一方面為企業中層管理者提供管理相關培訓，提升中層管理人員的執行力；另一方面引入員工考核、會議、工作流程等範本和管理工具，説明企業實現自我造血。這位元客戶的企業目前已走出當初的困境，迎來了新的發展。
基於小微企業普遍具有的傳統家庭經營色彩，經營管理知識相對不足、組織化程度較低、財務制度不健全、創新意識不強、行銷能力不足、抗市場風險能力較弱等特性，助邦小貸成立了專門的團隊，在此方向上做了多種努力與嘗試，幫助小微企業夯實基礎，進而實現健康良性發展。在實踐過程中，助邦小貸發現要讓小微企業可持續發展，僅僅資金上的支持還遠遠不夠，小微企業自身層面的原因，才是制約小微企業發展的根本原因。
因此，助邦小貸不僅在小貸業務上創新，同時還在綜合服務方面嘗試，旨在成為一家專業的適合小微企業的服務機構。助邦小貸從產品入手，嘗試與專業機構的合作模式，將自己的客戶優勢與對方的平臺優勢相結合，提升客戶對金融服務的信任度。同時，助邦小貸對客戶進行免費管理培訓，説明客戶夯實基礎，修煉內功。此外，助邦小貸還開展駐點合夥人模式，協助客戶進行市場行銷推廣，通過資料庫對客戶資料進行整理、分析，協助客戶規範經營，開發會員服務體系，建立回訪報告機制。這一系列措施在説明客戶進行更好管理的基礎上，有效提升了產能，真正實現了攜手共贏的目標。
“助邦將建立小微企業融資平臺。”助邦小貸負責人告訴記者，他們通過以小微企業信貸服務為切入口，整合各方資源進行包括小微信貸服務加企業經營增值服務的全方位協同服務，做具有全省範圍服務能力的小微金融綜合服務商的願景正逐步實現。
本文源自金融時報-中國金融新聞網
更多精彩資訊，請來金融界網站(www.jrj.com.cn)
並為800多名進城務工和城市再就業人員解決了就業問題，興文小貸計畫今年年底前將客戶數增加至3000人。為了延伸產業鏈，興文小貸與相關方積極聯繫，讓車主在指定地方享有洗車、修車等優惠。同時，還通過技術手段對車輛加強管理，確保貸款期內車輛安全。不僅如此，興文小貸推出的“傳承貸”“創意貸”等產品，將著力點投向文藝演出、出版發行、影視製作、藝術品等文化創意行業，積極為川劇、川菜、民俗等歷史文化企業與個體提供貸款支援，踐行著促進小微企業和文化產業發展、實現經濟與文化雙重發展的宗旨。2017年末，興文小貸在貸餘額39053.12萬元，較上年增加11531.77萬元，2017年全年累計放款61006萬元，較上年增加29545萬元，同比增長93%，實現年放款筆數2228筆，較上年增加652筆，同比增長40%，年戶均貸款32萬元，較上年下降19萬元。自公司成立以來，累計放款19.04億元。
成就小微金融綜合服務商願景
“助邦小貸的整體發展目標是做領先的小微金融綜合服務商。”助邦小貸總經理焦陽說。作為一家以信用為基礎的民營小貸公司，從創業伊始，就始終堅持“專注小微、攜手共贏”的經營理念，為小微企業、個體工商戶和“三農”等提供無需抵押和擔保、最高額度不大於50萬元的信用貸款。截至2017年底，助邦小貸已累計發放信用貸款7.29億元，貸款筆數2475筆，戶均貸款金額29萬元，通過發放的貸款和良好的風控，助邦小貸直接或間接推動穩定就業兩萬多人。
“助邦小貸提供的綜合服務，説明我梳理了企業管理思路，找出了經營過程中的各種困惑，對自己企業的發展提供了很大的啟發。”這是一位在樂山市從事玻璃加工生產行業已有10多年的助邦在貸客戶發出的感受。隨著該公司規模的擴大與市場需求量的上升，企業管理水準與能力卻未能跟上，因此，客戶對產品產能與品質逐漸失去把控，品牌口碑遭遇危機。在瞭解了助邦小貸的金融綜合服務後，客戶說明了自己的困境。
助邦工作人員迅速與客戶進行了面對面的座談交流與分析，隨後在客戶企業內部進行了員工滿意度調查。根據調查結果，讓客戶對現狀有了系統性的認知，同時擬定了針對性的改進方向與方案。一方面為企業中層管理者提供管理相關培訓，提升中層管理人員的執行力；另一方面引入員工考核、會議、工作流程等範本和管理工具，説明企業實現自我造血。這位元客戶的企業目前已走出當初的困境，迎來了新的發展。
基於小微企業普遍具有的傳統家庭經營色彩，經營管理知識相對不足、組織化程度較低、財務制度不健全、創新意識不強、行銷能力不足、抗市場風險能力較弱等特性，助邦小貸成立了專門的團隊，在此方向上做了多種努力與嘗試，幫助小微企業夯實基礎，進而實現健康良性發展。在實踐過程中，助邦小貸發現要讓小微企業可持續發展，僅僅資金上的支持還遠遠不夠，小微企業自身層面的原因，才是制約小微企業發展的根本原因。
因此，助邦小貸不僅在小貸業務上創新，同時還在綜合服務方面嘗試，旨在成為一家專業的適合小微企業的服務機構。助邦小貸從產品入手，嘗試與專業機構的合作模式，將自己的客戶優勢與對方的平臺優勢相結合，提升客戶對金融服務的信任度。同時，助邦小貸對客戶進行免費管理培訓，説明客戶夯實基礎，修煉內功。此外，助邦小貸還開展駐點合夥人模式，協助客戶進行市場行銷推廣，通過資料庫對客戶資料進行整理、分析，協助客戶規範經營，開發會員服務體系，建立回訪報告機制。這一系列措施在説明客戶進行更好管理的基礎上，有效提升了產能，真正實現了攜手共贏的目標。
“助邦將建立小微企業融資平臺。”助邦小貸負責人告訴記者，他們通過以小微企業信貸服務為切入口，整合各方資源進行包括小微信貸服務加企業經營增值服務的全方位協同服務，做具有全省範圍服務能力的小微金融綜合服務商的願景正逐步實現。
本文源自金融時報-中國金融新聞網
更多精彩資訊，請來金融界網站(www.jrj.com.cn)