CFRM風控行長總結兩點：一、銀行的主要風險還是信用風險， 其中貸款風險是主要內容
銀行要給一個客戶做貸款， 一般前提是該客戶 在銀行有較長時間的結算關係， 有帳戶流水， 更重要的是日常企業財務到銀行對公櫃檯儲蓄櫃檯辦理各種業務透漏出來的一些資訊， 客戶經理會和企業財務聊， 從而獲知企業的運作情況以及資金需求， 傳統上一般不和陌生客戶打交道。
如果一個月內沒有任何進 賬， 那麼銀行就會很緊張!!!還有借款人繳稅、水電費支付都是通過銀行代扣代繳、工資通過銀行代發。
這一點和沒有結算業務的貸款公司不同， 他們沒有結算網路， 雖然貸款公司可以索取客戶的流水，
流水要分析， 但是不是全部。 所謂銀行信貸風控， 就是對每一個細節深入細緻的熟悉， 而不是空洞的FRM之類的理論。 所以要到銀行作風控， 首先你要熟悉銀行的結算系統， 對公要熟悉， 對私也要熟悉。 不少互聯網公司也有辦法， 通過一些互聯網資訊， 類似人肉搜索方式做風險控制， 運用大資料， 資料採擷， 機器學習， 反欺詐等計算， 批量化操作。 這是一個有意義的 嘗試， 互聯網公司目前都是燒錢期， 成熟的商業模式會如何，
對於那些小微貸款， 客戶處於社會底層， 不在金融 體系裡， 帳戶都沒有， 更別說結算， 那麼只能用互聯網抓瞎， 權作一種聊勝於無。 對於銀行來說， 直接放棄這些客戶是比較保險的做法。 擔保方面的熟悉。 第一還款來源前面已經談過了。
下面說說第二還款來源。 抵押物：要熟悉各種抵押物， 房產， 房產有幾種類型， 各有什麼政策風險?抵押登記如何辦理?他項權證也有假的哦， 我親歷過， 房管局和借款人串通起來騙貸幾個億!!!股權質押如何辦理， 政府哪個部分受理?
出了風險如何處置?有哪些障礙?汽車抵押如何控制?如何拖車?所以銀行風險控制， 就是這些細枝末節的東西， 一個小細節失控， 就是幾個億的漏洞!!!
二、趨勢對CFRM風控的影響
這種模式很快， 速度快， 效率高， 機器學習， 就是人給機器打工。 甚至以後連資訊錄入的工作都不需要人工了， 自助貸款機， 的確， 我們連身邊的活生生的人都不相信了， 反而要依靠機器才能認識一個人， 王二狗人品如何，
一個審批人的經驗增長速度遠遠趕不上機器學習智慧的積累程度。 人與人之間的隔閡越來越深了。 無信任不金融， 互聯網降低了金融准入門檻， 但信任門檻永遠在那裡。 金融的發展基礎， 是建立在“信任”之上， 信任的門檻永遠擺在那裡， 金融機構只有通過服務的方式取得客戶信任， 才有機會開展金融。 至於該如何獲取信任， 絕不僅僅是技術。
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