中訪網綜合 近日， 據媒體報導， 凡普金科已于近日向香港聯交所正式遞交招股書， 申請赴港上市。 公開資料顯示， 凡普金科創始於2013年， 作為科技賦能型普惠金融平臺， 專注於借款撮合業務， 側重服務目前未被傳統金融機構充分服務的個人金融需求。 截至2017年12月31日， 凡普金科獨立註冊投資用戶為1317.7萬人， 獨立註冊借款人為1826.5萬人， 合計超3000萬人。
中訪網注意到， 凡普金科正值衝刺香港IPO關鍵階段， 正面宣傳軟文頻發。 在4月28日， 標題為《凡普金科推進國際化戰略 助力全球金融科技》、《凡普金科蓄力科技賦能 讓金融資訊服務走進生活方方面面》《凡普金科科技助力“讓金融更有溫度” 》等軟文，
然而， 在“形勢一片大好”的藍圖下， 凡普金科卻倍受媒體和社會公眾的質疑。
凡普金科旗下愛錢進被質疑：年化借款利率高達49.2%
據《問理財》指出：“建立有溫度的互聯網金融平臺，
2016年10月20日， 凡普金科進行品牌升級， 正式由普惠金融更名為“凡普金科”， 秉持“資料驅動業務、技術改變金融”理念， 致力於實現“讓每個人都享有簡單、公平的互聯網金融服務”的公司使命， 讓金融更有溫度。
時值品牌升級一周年， 凡普金科創始合夥人&愛錢進首席執行官楊帆表示， “作為傳統金融的良好補充， 互聯網金融起到了助力實體經濟發展的重要作用， 同時也將為解決發展不平衡不充分的問題提供力量， 幫助更多普通人享有簡單公平的互聯網金融服務。 今後， 凡普金科將繼續堅持合規自律，
同時， 創始合夥人&凡普金科集團首席執行官董祺表示， “互聯網金融的本質是連接人與服務， 而凡普金科將借助金融科技， 為用戶提供全生命週期， 覆蓋生活方方面面的服務。 通過建立一個圍繞用戶在借貸、消費、智慧投顧等金融需求的互聯網金融生態圈， 逐漸成長為綜合性、全覆蓋、有溫度的互聯網金融平臺， 讓更多人享受到簡單、公平的互聯網金融服務。 ”
另外， 2017年互聯網金融合規與創新論壇在北京召開， 凡普金科副總裁白柏受邀出席並發表演講， 他表示：“合規是互聯網金融持續發展的基石， 為行業健康發展制定了清晰的標準，
在多次公開場合， 凡普金科多為創始人多次提到建立“簡單”、“公平”、“溫暖”的互聯網金融。
甚至， 凡普金科創始合夥人&愛錢進CEO楊帆曾表示：在我們品牌名稱升級的背後， 不論是普惠金融還是凡普金科， 我們堅持服務大眾、服務普通人的初心並沒有變。
但如今卻遭到了市場質疑。 問理財瞭解到， 有媒體質疑愛錢進頂風作案收取高額砍頭息(提前扣取費用就可以認定為坎頭息)， 借款人借款五萬實際到賬三萬， 年化借款利率高達49.2%， 這是凡普金科的初心嗎？
頂風作案：砍頭息近40%
據藍鯨新聞報導稱， 一位元自稱深受愛錢進所害的借款人抱怨：“持續還款10個月後， 剩餘本金竟然依然高達近37000，
按照實際到賬30000本金， 每個月還款1609.9元來計算， 年化借款利率高達49.2%。
另一位元借款人提供的借款合同顯示， 其借款金額為76900， 服務費高達26900， 實際到賬為50000， 砍頭息也高達35%。
值得注意的是， 按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》， 如果借貸雙方約定利率超過年利率36%， 則超過部分的利息應當被認定無效。
另外， 2月1日， 互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室和P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合發佈的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》明確規定：不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務；禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。
如此看來，愛錢進完全是在頂風作案！
現金貸實際年化利率超100%
此前，每日經濟新聞曾發文《影視劇中插互金廣告 部分現金貸實際年化利率超100%》，其中文章主要涉及兩個敏感點，其中之一便提到愛錢進廣告涉嫌誤導消費者。
1、影視劇廣告風險提示不到位，涉嫌誤導消費者(如：“想賺錢就要冒險，哪有不承擔損失就賺大錢的。”
“怎麼沒有啊，我就找到一個，既賺錢又靠譜的好方法。”)；
2、錢站年化利率畸高，超過規定標準(宣稱月費利率0.7% 實際年化利率高達96%)。
據每日經濟新聞報導稱，按貸款申請流程操作發現，以1000元的貸款金額為例，錢站借款期限6個月、12個月的實際年化利率分別約為96%、72%；現金借款1個月的實際年化利率約108%，均已超出36%的紅線。
凡普金科攜12億利潤沖港IPO 現金貸貢獻8成收入暗藏監管風險
據 《21世紀經濟報導》指出：以P2P業務為主的凡普金科2017年的淨利潤“完爆”3家A股上市銀行，即無錫銀行、江陰銀行和張家港行。業界認為，一紙ICP違約率在2016年和2017年分別為5.07%和4.63%。
公司對資深的催收能力頗為自得，稱已建立一支龐大的借款服務及催收團隊，該團隊在2017年末有1046名員工。自動催收機器人的使用降低成本並提高整體催收效率。
“強大及經證明的催收能力使我們與競爭對手區別開來。”
“憑藉我們經證明的催收能力，即便141號文的頒佈導致市場情況充滿挑戰，我們仍能夠改善催收效果。”
而此前，多家互聯網金融平臺2017年四季度逾期率大幅上升，截至2018年3月，線上個人信用借款C—M1回收率超過80%。
凡普金科的職員結構亦被市場關注。其稱為“科技賦能型普惠金融平臺”，不過在2017年末該公司12399名全職雇員中，線下服務人員（負責借款人獲取、客戶服務及應用評估）高達9651人占比77.8%，其次是催收人員1046人占比8.4%。
在牌照、監管批文及合規紀錄部分，招股書顯示其各平臺均主要持有ICP牌照。當前正是網貸平臺備案關鍵階段。招股書顯示，截至檔日期，據凡普金科董事所知，並無任何地方金融監管當局正式開始網貸平臺的備案程式，且備案具體要求仍有待進一步說明。
一位元資深行業人士對21世紀經濟報導記者表示，在VC等資本力量驅動下，互聯網金融平臺希望趕在監管落地之前登陸資本市場。他認為，這或許是資本能夠變現的最後機會，監管落地後行業估值或將繼續縮水。而對於僅持有ICP資質的平臺盈利卻遠超持牌金融機構這一現象，他指出，不同於銀行、網路小貸等有杠杆率的限制，以點對點借貸的P2P似乎可以無限制進行資金撮合，現行監管下其杠杆率似乎並無上限，存在套利空間。
如此看來，愛錢進完全是在頂風作案！
現金貸實際年化利率超100%
此前，每日經濟新聞曾發文《影視劇中插互金廣告 部分現金貸實際年化利率超100%》，其中文章主要涉及兩個敏感點，其中之一便提到愛錢進廣告涉嫌誤導消費者。
1、影視劇廣告風險提示不到位，涉嫌誤導消費者(如：“想賺錢就要冒險，哪有不承擔損失就賺大錢的。”
“怎麼沒有啊，我就找到一個，既賺錢又靠譜的好方法。”)；
2、錢站年化利率畸高，超過規定標準(宣稱月費利率0.7% 實際年化利率高達96%)。
據每日經濟新聞報導稱，按貸款申請流程操作發現，以1000元的貸款金額為例，錢站借款期限6個月、12個月的實際年化利率分別約為96%、72%；現金借款1個月的實際年化利率約108%，均已超出36%的紅線。
凡普金科攜12億利潤沖港IPO 現金貸貢獻8成收入暗藏監管風險
據 《21世紀經濟報導》指出：以P2P業務為主的凡普金科2017年的淨利潤“完爆”3家A股上市銀行，即無錫銀行、江陰銀行和張家港行。業界認為，一紙ICP違約率在2016年和2017年分別為5.07%和4.63%。
公司對資深的催收能力頗為自得，稱已建立一支龐大的借款服務及催收團隊，該團隊在2017年末有1046名員工。自動催收機器人的使用降低成本並提高整體催收效率。
“強大及經證明的催收能力使我們與競爭對手區別開來。”
“憑藉我們經證明的催收能力，即便141號文的頒佈導致市場情況充滿挑戰，我們仍能夠改善催收效果。”
而此前，多家互聯網金融平臺2017年四季度逾期率大幅上升，截至2018年3月，線上個人信用借款C—M1回收率超過80%。
凡普金科的職員結構亦被市場關注。其稱為“科技賦能型普惠金融平臺”，不過在2017年末該公司12399名全職雇員中，線下服務人員（負責借款人獲取、客戶服務及應用評估）高達9651人占比77.8%，其次是催收人員1046人占比8.4%。
在牌照、監管批文及合規紀錄部分，招股書顯示其各平臺均主要持有ICP牌照。當前正是網貸平臺備案關鍵階段。招股書顯示，截至檔日期，據凡普金科董事所知，並無任何地方金融監管當局正式開始網貸平臺的備案程式，且備案具體要求仍有待進一步說明。
一位元資深行業人士對21世紀經濟報導記者表示，在VC等資本力量驅動下，互聯網金融平臺希望趕在監管落地之前登陸資本市場。他認為，這或許是資本能夠變現的最後機會，監管落地後行業估值或將繼續縮水。而對於僅持有ICP資質的平臺盈利卻遠超持牌金融機構這一現象，他指出，不同於銀行、網路小貸等有杠杆率的限制，以點對點借貸的P2P似乎可以無限制進行資金撮合，現行監管下其杠杆率似乎並無上限，存在套利空間。