『國務院於2015年6月批准了《交通銀行深化改革方案》， 過去一年多以來， 交行認真落實方案， 以「深化改革、轉型發展、從嚴治黨」為中心任務， 穩步推進具體改革項目， 已取得階段性成果。 』全國兩會期間， 交通銀行董事長牛錫明在接受本報記者專訪時如是說。
今年的政府工作報告提出， 2017年要抓好金融體制改革， 促進金融機構突出主業、下沈重心， 增強服務實體經濟能力， 防止『脫實向虛』。
據瞭解， 自1987年重新組建以來， 交行一直扮演著金融體制改革先行者的角色。 新時期， 交行再次主動承擔起金融改革試點重任。
記者：請您介紹一下交行在近幾年的『深改』中取得了哪些成效？下一階段， 交行推進『深改』的思路和措施有哪些？
牛錫明：交行在探索具有中國特色大型商業銀行公司治理機制上， 積極推進黨委領導核心與現代公司治理的有效結合， 建立健全中國特色公司治理機制。 構建『運轉協調、權責對等、有效制衡、動態調整』的公司治理授權經營機制。 完成增持H股工作， 成為境內首家核心管理人員同時持有A+H股票的上市銀行。 發揮匯豐銀行戰略投資者作用， 匯豐集團推薦的亞太區負責人王冬勝擔任交行非執行副董事長，
在深化商業銀行內部經營機制改革上， 推進職業經理人考核分配制度改革， 初步構建起符合現代企業制度和市場競爭需要的職業經理人管理體系。 建立經營單位『一把手』評價體系， 落實發展責任制。 全面推行全員全產品計價考核， 極大調動了員工主動性和創造性。 深化公司、零售、同業客戶分層分類分級管理體系， 全面提昇客戶管理水準、服務能力和市場競爭力。
在實施商業銀行經營模式轉型與創新上， 實施總行機構改革， 構建公司、零售、同業、風險、互聯網五大板塊。 建立10家事業部、准事業部制直營機構， 形成事業部與分行雙輪驅動的業務發展新格局。 實施基層營業機構和省轄分行轉型提昇工程行動方案，
改革是一項系統工程， 未來大型商業銀行深化改革之路仍任重道遠。 根據前期改革的經驗和成果， 近期， 交行深化改革領導小組審議通過了2017年深化改革20個項目， 形成了『20+20+20』(每年20個)項目方案，
記者：今年的政府工作報告多次提及紮實推進『一帶一路』建設。 將『國際化』作為自身發展戰略之一的交行， 在服務『一帶一路』國家戰略上的拓展情況如何？未來有哪些設想？
牛錫明：『一帶一路』戰略是我國的一項重大對外戰略， 為商業銀行業務提供了巨大的潛在商機，
境內方面， 建立重點項目儲備制度， 滾動擴充項目庫， 擴大業務支持的覆蓋面。 2014年至2016年三季度末， 交行已向境內1232個『一帶一路』重點項目累計投放貸款超過2773億元。 投放金額佔比前三位的行業分別為交通運輸、倉儲和郵政業， 水利、環境和公共設施管理業以及租賃和商務服務業。
境外方面， 在『一帶一路』沿線開展跨境聯動業務。 截至2016年三季度末， 交行已完成審批『一帶一路』輻射區域項目4個， 預計投放金額約7.35億美元。 已落地『一帶一路』戰略覆蓋區域中資企業『走出去』中長期融資項目3個， 預計總投放金額約4.37億美元。
未來， 交行希望在我國『一帶一路』戰略推進過程中成為一家有影響力的主力銀行。 接下來的拓展策略主要有三個方面。一是加強與沿線省政府的戰略合作，加大對優質央企『走出去』的支持力度，積極參與基礎設施建設以及裝備製造產業的轉型昇級。二是完善『一帶一路』沿線服務網絡。重點考慮在東歐、中東、南亞等『一帶一路』項目集中的區域設立機構，未來3年到5年，力爭海外銀行機構數量達到20家至25家。同時，研究在相關國家的投資並購機會。三是發揮『交行-匯豐』戰略合作的獨特優勢，做大兩行『1+1全球金融服務』以及在銀團貸款、專案融資及跨境人民幣結算等領域的合作。
記者：您如何看待供給側結構性改革對銀行業發展的影響？
牛錫明：供給側結構性改革對銀行而言，短期有陣痛，但長期將受益。隨著市場出清和結構優化，銀行長期資產質量得到夯實和提昇。改革過程對交行的資產質量一定有影響，但不會讓我們『不可承受』。原因有兩個方面，一是政府處理『僵屍企業』以『多兼並重組、少破產清算』的方式進行，同時會懲戒惡意逃廢銀行債務企業，維護債權人合法權益。二是近年來，我們對產能過剩行業一直採取嚴格的管控措施。通過名單式管理、限額管理、持續風險排查和減退等管控手段，持續壓降風險敞口。首先，將節能環保作為授信准入的基本要求和授信評審的重要內容，建立了環保政策『一票否決制』，禁止介入環保不達標、高污染、高耗能企業；其次，嚴格客戶准入標准、加強存量客戶分類管理、實施限額管理；再次，根據客戶層級、內評結果、環保達標等要素，對『兩高一剩』行業客戶全面篩查，強制減退低層級客戶，引導向行業最優質的企業集中，比如，鋼鐵和煤炭生產行業這類企業佔比達到70%。
下一階段，我們將繼續把產能過剩相關行業作為風險防範的重中之重，主要策略是，一方面對技術裝備先進、產品有競爭力的鋼鐵、煤炭等行業支持類客戶，按商業可持續原則繼續給予信貸支持，同時將信貸業務向核心生產企業和上市主體集中；另一方面，嚴格控制對違規新增產能的信貸投入，對低層級客戶，落實減持壓降和擔保加固措施，加快退出中長期虧損、失去市場競爭力的企業，特別是列入『僵屍企業』名單的客戶。
記者：『互聯網金融』在今年的政府工作報告中再次被提及，這是其連續第4年被寫入政府工作報告。不少兩會代表委員認為，作為一種金融創新活動，互聯網金融在未來幾年將迎來關鍵的發展機遇期，那麼，交行將如何抓住這個機遇期？
牛錫明：結合當前新常態下的宏觀經濟環境和互聯網金融服務的多元性、廣泛性及跨界競合的多樣性，為快速適應市場轉變、建立新型核心競爭力、創新普惠金融供給新模式，交行提出了『以互聯網思維發展互聯網金融』和『開門辦互聯網金融』的策略，並以互聯網轉型作為集團深化改革、轉型發展的探路者。交行互聯網金融戰略以『金融互聯網』與『互聯網金融』為『雙引擎協同推進，動態融合發展』。
『金融互聯網』依靠以端到端為主旨的流程創新戰略，立足金融本業，通過以客戶為中心的流程再造和產品整合，完成公司、零售、同業與市場三大板塊，在產品、服務、管道和營銷等方面的精細化、便捷化和效率化。打造有交行特色的智能化服務鏈，實現跨境跨業跨市場的發展。推進『三位一體』管道整合，為全集團業務搭建平臺開放、跨界融合的經營網絡，實現低成本獲客、多客戶來源、高客戶黏度，為財富管理特色奠定平臺基礎。
『互聯網金融』側重於以客戶為中心的數字型戰略，遵循『相容互補』的平臺定位，聚焦創新業務孵化、跨界合作與互聯網基礎設施建設，打造內外部良性循環的數字化新金融生態體系，為金融和非金融服務的融合發展提供土壤。開展大數據、雲計算、人工智慧、物聯網、區塊鏈等科技創新在金融領域的應用探索。
為推進戰略落地，交行成立了線上金融業務中心與互聯網金融業務中心兩家直營機構，通過體制機制的創新，共謀互聯網轉型之路。其中，線上中心側重整合全行手機銀行、網上銀行、電話管道等線上管道，圍繞『改善體驗、擴大流量、提昇轉換』進行創新，依託事業部體制機制優勢，力爭用3年到5年時間做大做強做優線上金融業務，打造交行線上客戶經營能力。互聯網中心則嘗試以創新業務孵化器形式，圍繞『服務小微、助力消費、支持'三農'』這一宗旨，依託互聯網技術和大數據理念，採取『批量獲客+O2O』模式，設計全新的互聯網小貸產品，為服務實體經濟開闢新戰場、覆蓋新客戶、創建新模式、提供新產品。同時，積極探索跨界合作，推進零售業務批發化，尋求與大型互聯網企業及垂直細分行業的優勢平臺緊密合作，形成優勢互補、互利互惠的良性合作循環，實現交叉引流、場景滲透以及綜合金融服務能力的輸出。
接下來的拓展策略主要有三個方面。一是加強與沿線省政府的戰略合作，加大對優質央企『走出去』的支持力度，積極參與基礎設施建設以及裝備製造產業的轉型昇級。二是完善『一帶一路』沿線服務網絡。重點考慮在東歐、中東、南亞等『一帶一路』項目集中的區域設立機構，未來3年到5年，力爭海外銀行機構數量達到20家至25家。同時，研究在相關國家的投資並購機會。三是發揮『交行-匯豐』戰略合作的獨特優勢，做大兩行『1+1全球金融服務』以及在銀團貸款、專案融資及跨境人民幣結算等領域的合作。記者：您如何看待供給側結構性改革對銀行業發展的影響？
牛錫明：供給側結構性改革對銀行而言，短期有陣痛，但長期將受益。隨著市場出清和結構優化，銀行長期資產質量得到夯實和提昇。改革過程對交行的資產質量一定有影響，但不會讓我們『不可承受』。原因有兩個方面，一是政府處理『僵屍企業』以『多兼並重組、少破產清算』的方式進行，同時會懲戒惡意逃廢銀行債務企業，維護債權人合法權益。二是近年來，我們對產能過剩行業一直採取嚴格的管控措施。通過名單式管理、限額管理、持續風險排查和減退等管控手段，持續壓降風險敞口。首先，將節能環保作為授信准入的基本要求和授信評審的重要內容，建立了環保政策『一票否決制』，禁止介入環保不達標、高污染、高耗能企業；其次，嚴格客戶准入標准、加強存量客戶分類管理、實施限額管理；再次，根據客戶層級、內評結果、環保達標等要素，對『兩高一剩』行業客戶全面篩查，強制減退低層級客戶，引導向行業最優質的企業集中，比如，鋼鐵和煤炭生產行業這類企業佔比達到70%。
下一階段，我們將繼續把產能過剩相關行業作為風險防範的重中之重，主要策略是，一方面對技術裝備先進、產品有競爭力的鋼鐵、煤炭等行業支持類客戶，按商業可持續原則繼續給予信貸支持，同時將信貸業務向核心生產企業和上市主體集中；另一方面，嚴格控制對違規新增產能的信貸投入，對低層級客戶，落實減持壓降和擔保加固措施，加快退出中長期虧損、失去市場競爭力的企業，特別是列入『僵屍企業』名單的客戶。
記者：『互聯網金融』在今年的政府工作報告中再次被提及，這是其連續第4年被寫入政府工作報告。不少兩會代表委員認為，作為一種金融創新活動，互聯網金融在未來幾年將迎來關鍵的發展機遇期，那麼，交行將如何抓住這個機遇期？
牛錫明：結合當前新常態下的宏觀經濟環境和互聯網金融服務的多元性、廣泛性及跨界競合的多樣性，為快速適應市場轉變、建立新型核心競爭力、創新普惠金融供給新模式，交行提出了『以互聯網思維發展互聯網金融』和『開門辦互聯網金融』的策略，並以互聯網轉型作為集團深化改革、轉型發展的探路者。交行互聯網金融戰略以『金融互聯網』與『互聯網金融』為『雙引擎協同推進，動態融合發展』。
『金融互聯網』依靠以端到端為主旨的流程創新戰略，立足金融本業，通過以客戶為中心的流程再造和產品整合，完成公司、零售、同業與市場三大板塊，在產品、服務、管道和營銷等方面的精細化、便捷化和效率化。打造有交行特色的智能化服務鏈，實現跨境跨業跨市場的發展。推進『三位一體』管道整合，為全集團業務搭建平臺開放、跨界融合的經營網絡，實現低成本獲客、多客戶來源、高客戶黏度，為財富管理特色奠定平臺基礎。
『互聯網金融』側重於以客戶為中心的數字型戰略，遵循『相容互補』的平臺定位，聚焦創新業務孵化、跨界合作與互聯網基礎設施建設，打造內外部良性循環的數字化新金融生態體系，為金融和非金融服務的融合發展提供土壤。開展大數據、雲計算、人工智慧、物聯網、區塊鏈等科技創新在金融領域的應用探索。
為推進戰略落地，交行成立了線上金融業務中心與互聯網金融業務中心兩家直營機構，通過體制機制的創新，共謀互聯網轉型之路。其中，線上中心側重整合全行手機銀行、網上銀行、電話管道等線上管道，圍繞『改善體驗、擴大流量、提昇轉換』進行創新，依託事業部體制機制優勢，力爭用3年到5年時間做大做強做優線上金融業務，打造交行線上客戶經營能力。互聯網中心則嘗試以創新業務孵化器形式，圍繞『服務小微、助力消費、支持'三農'』這一宗旨，依託互聯網技術和大數據理念，採取『批量獲客+O2O』模式，設計全新的互聯網小貸產品，為服務實體經濟開闢新戰場、覆蓋新客戶、創建新模式、提供新產品。同時，積極探索跨界合作，推進零售業務批發化，尋求與大型互聯網企業及垂直細分行業的優勢平臺緊密合作，形成優勢互補、互利互惠的良性合作循環，實現交叉引流、場景滲透以及綜合金融服務能力的輸出。