大家都在談普惠金融？看看這家銀行有哪些經驗可以分享

北京銀行攜手IFC， 合作開展旨在重點支持中小節能企業的“中國中小企業節能減排融資項目”。

文 |《投資時報》記者 湯巾

“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”是北京銀行始終堅持的市場定位。

在服務實體經濟的過程中， 北京銀行時刻不忘“普惠”使命， 持續加大經濟社會發展薄弱環節金融供給， 積極踐行企業責任。

據《投資時報》記者瞭解， 秉承可持續發展理念， 北京銀行高度重視綠色金融發展， 積極擔當推廣低碳理念的“踐行者”和綠色金融服務的“創新者”， 累計為3000餘戶綠色節能企業發放貸款近1500億元。

具體來看， 該行構建綠色信貸專業組織架構， 在總行成立了綠色金融事業部， 牽頭推動全行的綠色信貸業務工作， 在多個地區成立綠色金融支行， 總分支聯動， 不斷加強綠色金融產品創新、市場行銷、服務方案提供和體制機制建設， 通過不斷深化綠色金融創新驅動，

形成了完整的綠色金融產品體系。

傳統信貸層面， 該行創新推出以未來收益權為質押的“節能貸”、政府獎勵資金帳戶質押的“節能補貼貸”等產品， 推出綠色專案信貸、綠色流動資金貸款、合同能源管理融資、碳排汙權質押融資、綠色國內保理、綠色反向保理等業務。 切實推動“G20能效引領計畫”， 與中國節能協會節能服務產業委員會（EMCA）共同發佈“綠融通”綠色金融行動計畫， 率先提出了“在綠色金融領域投放不少於1000億元， 撬動社會資金投入不少於5000億元”的目標， 支援節能減排領域的創新發展。

截至2017年末， 北京銀行綠色貸款餘額超過500億元， 累計為3000餘戶綠色節能企業發放貸款近1500億元。 投行產品層面， 推出綠色債券、綠色資產證券化、綠色產業基金等；創新產品層面，

前瞻性研究碳排放權配額回購、碳資產託管、環保產業指數、綠色債券指數等前沿產品， 不斷完善綠色金融產品體系， 以產品創新助推實體經濟綠色發展。 2017年， 該行獲得300億元綠色金融債發行許可並成功實現發行， 成為北京地區首家獲批綠色金融債的銀行和2017年綠色金融債發行量最大的金融機構。

另一方面， 為了響應推進普惠金融發展的號召， 北京銀行在支援小微、“三農”和扶貧等領域深耕細作。

截至2017年末， 北京銀行小微貸款餘額達3571億元， 較年初增長23%， 繼續完成“三個不低於”指標。 該行積極探索投貸聯動試點， 業務累計落地350筆、62.8億元， 年內新增224筆、50.5億元， 較年初增長178%、410%。 同時， 其牽頭設立“北京銀行中關村投貸聯動共同體”，

為科創企業提供“創業孵化+股權融資+債權融資”一體化服務， 支援了金山雲、今日頭條、曠視科技等獨角獸企業。

在服務“三農”領域， 北京銀行全面升級“富民直通車”服務體系， 在京津冀建立300余家“富民直通車”金融服務站， 覆蓋近300個行政村；發放富民卡65萬張， 在郊區發展2000餘戶優質特約商戶， 安裝MPOS機具萬餘台， 為4萬余農戶發放富民貸款150億元。

在北京銀行“富民直通車”金融服務站， 農戶正通過智慧櫃檯機辦理金融業務。

在金融扶貧方面， 深入金融空白村與貧困村， 創新推出“金融服務站”特色服務模式， 通過“兩大結合”， 即“人機結合”、“銀行與村委會結合”的模式， 充分融合村委會人力、場地資源及北京銀行的網路銀行+人工智慧優勢， 在具備一定現代化條件的村鎮落地實施， 創造出了一套低成本、低風險、高效率的新型業務服務模式。