沒有邊界的拒賠權利就是耍流氓！
今天說說內地客戶在海港城拉橫幅抗議香港保誠拒賠的事件。 （以下簡稱海港城事件）
說這個事之前， 咱們先回顧一下我早期的一期節目， 《福建客戶與香港保險， 到底誰騙了誰？》， 那期節目的播出時間是2015年6月， 節目當中我分析了福建的林先生被香港保險拒賠的事情（以下簡稱“福建事件”）， 福建事件和這次的海港城拉橫幅事件如出一轍， 差不多， 不過福建客戶林先生沒有去拉橫幅， 所以沒有這次鬧的動靜大。 事情的經過我不多說了， 您要是有興趣可以去看下我之前的這期節目。
海港城拉橫幅事件的簡單經過我先描述一下：
若干年前， 某內地客戶給孩子投保香港保誠的保險， 現而今孩子被確診為白血病， 結果是拒賠並解除合同， 理由是“曾經住院， 投保時有未如實告知項”。
有意思的是， 在此之前， 這張保單附加的醫療險曾5次理賠。
這就是簡單的經過， 用一個流行詞彙來形容這個經過——細思極恐！
為什麼這麼說呢？我們都知道， 往往醫療險的理賠金額是比較小的， 重疾險的理賠金額是比較大的， 同樣一張保單， 前面5筆小的理賠都賠了， 當時客戶還沒有確診白血病， 被保險人只是普通的醫療就診。 我估計香港保誠的賬算得很精， 小的理賠給你賠了， 反正你還要繼續交保費。
沒想到的是， 接下來被保險人確診白血病了， 這可是重大疾病了， 得賠一大筆， 而且往往重大疾病理賠之後， 客戶是不需要繼續交保費的。
好！查！給我查！好好查查客戶有沒有什麼問題！這一查香港保誠可就樂了， 原來有未如實告知， 拒賠！解除合同， 永絕後患。
您看我這一分析是不是細思極恐， 不過我這是以小人之心度君子之腹， 香港保誠是不是這麼想的， 我不知道！
按照這個邏輯我們再來看看“福建事件”， 主人公林先生一上來就申請了重疾理賠， 所以直接拒賠。 如果他當初也是先申請醫療理賠， 說不定也會先得幾筆小的賠償吧！
但是， 這是保險嗎？這保險能保險嗎？
“福建事件”發生在2015年， “海港城事件”是剛剛發生的。
兩件事情中間隔了3年， 卻如此的相似。 可能有人說， 3年才兩件事， 不多。
不多？這兩件事只不過是浮出水面的， 水面下面還有多少呢？不得而知！但是， 我可以披露一個資料給您。
一篇文章《香港保險“忽悠”你了嗎？》， 這篇文章當中有一組資料：
香港保險索償局2015年處理了728宗投訴案件， 有284宗超出了投訴局的職權範圍， 有333宗已經審結。 在333宗已審結的個案中， 有53宗在投訴局秘書處的調停下， 保險公司與索償人達成和解， 有192宗表面證據不成立， 有39宗索償人撤銷投訴， 有49宗交由投訴委員會審理。 在這49宗案件中， 有47宗投訴委員會贊同保險公司的拒賠決議，
這僅僅是2015年的資料， 728宗僅有2宗獲得理賠， “福建事件”正好是2015年， 不知道林先生有沒有去投訴， 如果有， 他就在這728宗當中， 但顯然， 他不是那幸運的2宗；如果沒有， 他連進入這728宗的機會都沒有。
香港保險瘋狂到內地非法展業正是這幾年的事情，
2015年的資料就如此慘不忍睹，2016年呢？2017年呢？保險是長週期的金融產品，前期主要是交費，理賠越往後就多。這之後還有很漫長的時間，讓我們一起見證香港保險的理賠吧。
有意思的是，“精算視覺”也專門發文點評了這次海港城事件，文章題為《香港保險，你是否曾如此焦慮》，這篇文章真的讓我大跌眼鏡，其中有很多語句看了之後讓人不寒而慄。
比如這一句：
而後來，我們一幫人又通過研究該公司重疾險的條款，發現該公司的“不可抗辯條款”居然僅適用於壽險部分，而不適用於重疾險部分，也不適用於附加險的醫療險部分。
我的天哪，這些長年為香港保險月臺的知識大V居然連香港保險的條款都沒有看過，連香港保險監管的不可抗辯原則都不理解。
還有這一句：
是的，在那個“瘋狂”的時代，為了快速簽單，很多保險仲介人都沒有督促客戶進行如實告知，給未來保險公司拒賠留下了很多的隱患。
原來，香港保險經紀人大肆誤導客戶，他們是心知肚明的。
文章的最後一句倒是挺有意思：
也衷心希望每一個投保香港保險的朋友都能在未來順利拿到理賠，衷心希望香港保險的發展越來越好。
聽了這句話，說這句話的人心中的滋味，聽這句話的人心中的滋味，您各位去品吧。
說了這麼多，我再來說說這個案子如果發生在內地會怎樣：
1. 客戶投保時間超過2年，保險公司不得以客戶未如實告知為由解除保險合同，發生保險事故，要承擔保險責任。（本案中客戶投保時間已超過2年）
2. 自保險公司知道或應當知道客戶不如實告知之日起，超過30天，保險公司不得以客戶未如實告知為由解除保險合同，發生保險事故，要承擔保險責任。（本案當中，前面5次醫療理賠可視作保險公司應當知道不如實告知的事項，並且我相信這5次理賠時間一定是超過30天的）
3. 客戶過失不如實告知，如果不如實告知的事項對保險事故沒有重大影響，保險公司仍然要承擔責任。（本案當中，按照“精算視覺”的文章中的說法，客戶是可以證明自己是過失不履行如實告知義務的）
以上三條就是我對“海港城事件“”如果發生在內地的結果預測。您要是問我是根據什麼預測的，那就是保險法第16條。
還是那句話：
沒有邊界的拒賠權利就是耍流氓！
而香港保險的拒賠權利，就是沒有邊界，這一點，我們在視頻《揭露香港保險如何忽悠大陸客戶》當中分析得很清楚。
去年，我曾代表中國保險業發問時任信誠人壽董事長湯爾祺先生，既然保誠集團在內地設立了子公司信誠人壽，為什麼還慫恿香港保誠來內地非法展業。
很多人不理解，這事跟信誠人壽董事長有關係嗎？其實，當時湯爾祺先生除了是信誠人壽董事長之外，還是保誠亞洲區總裁。
可惜，他沒有回答我。
現在，還是代表中國保險業，我要問問現任中信保誠人壽董事長，也是保誠亞洲區總裁的黎康忠先生，您能回答我嗎？
轉載“人呆”
2015年的資料就如此慘不忍睹，2016年呢？2017年呢？保險是長週期的金融產品，前期主要是交費，理賠越往後就多。這之後還有很漫長的時間，讓我們一起見證香港保險的理賠吧。有意思的是，“精算視覺”也專門發文點評了這次海港城事件，文章題為《香港保險，你是否曾如此焦慮》，這篇文章真的讓我大跌眼鏡，其中有很多語句看了之後讓人不寒而慄。
比如這一句：
而後來，我們一幫人又通過研究該公司重疾險的條款，發現該公司的“不可抗辯條款”居然僅適用於壽險部分，而不適用於重疾險部分，也不適用於附加險的醫療險部分。
我的天哪，這些長年為香港保險月臺的知識大V居然連香港保險的條款都沒有看過，連香港保險監管的不可抗辯原則都不理解。
還有這一句：
是的，在那個“瘋狂”的時代，為了快速簽單，很多保險仲介人都沒有督促客戶進行如實告知，給未來保險公司拒賠留下了很多的隱患。
原來，香港保險經紀人大肆誤導客戶，他們是心知肚明的。
文章的最後一句倒是挺有意思：
也衷心希望每一個投保香港保險的朋友都能在未來順利拿到理賠，衷心希望香港保險的發展越來越好。
聽了這句話，說這句話的人心中的滋味，聽這句話的人心中的滋味，您各位去品吧。
說了這麼多，我再來說說這個案子如果發生在內地會怎樣：
1. 客戶投保時間超過2年，保險公司不得以客戶未如實告知為由解除保險合同，發生保險事故，要承擔保險責任。（本案中客戶投保時間已超過2年）
2. 自保險公司知道或應當知道客戶不如實告知之日起，超過30天，保險公司不得以客戶未如實告知為由解除保險合同，發生保險事故，要承擔保險責任。（本案當中，前面5次醫療理賠可視作保險公司應當知道不如實告知的事項，並且我相信這5次理賠時間一定是超過30天的）
3. 客戶過失不如實告知，如果不如實告知的事項對保險事故沒有重大影響，保險公司仍然要承擔責任。（本案當中，按照“精算視覺”的文章中的說法，客戶是可以證明自己是過失不履行如實告知義務的）
以上三條就是我對“海港城事件“”如果發生在內地的結果預測。您要是問我是根據什麼預測的，那就是保險法第16條。
還是那句話：
沒有邊界的拒賠權利就是耍流氓！
而香港保險的拒賠權利，就是沒有邊界，這一點，我們在視頻《揭露香港保險如何忽悠大陸客戶》當中分析得很清楚。
去年，我曾代表中國保險業發問時任信誠人壽董事長湯爾祺先生，既然保誠集團在內地設立了子公司信誠人壽，為什麼還慫恿香港保誠來內地非法展業。
很多人不理解，這事跟信誠人壽董事長有關係嗎？其實，當時湯爾祺先生除了是信誠人壽董事長之外，還是保誠亞洲區總裁。
可惜，他沒有回答我。
現在，還是代表中國保險業，我要問問現任中信保誠人壽董事長，也是保誠亞洲區總裁的黎康忠先生，您能回答我嗎？
轉載“人呆”