如何看待金融科技, 特別是監管部門如何看待金融科技, 十分重要。 許多國家的創新特別是金融創新都是死在監管上。 這個教訓是十分深刻的。
美國作為世界頭號經濟金融大國, 從根本上說, 支撐力在於創新, 在於科技推動。 每次經濟金融危機後, 美國經濟都屹立不倒, 特別是2008年全球金融危機, 美國危機後率先復蘇, 主要還是科技創新支撐。
2008年危機時, 微軟、英特爾、IBM等科技公司基本毫髮無損。 危機過後, 蘋果公司、臉書、穀歌、亞馬遜、特斯拉等科技巨頭異軍突起, 支撐美國經濟快速復蘇。 關鍵在於美國有一個開放、寬容、容許試錯的創新環境, 有一個人人暢所欲言、思想自由奔放的社會氛圍。
儘管這樣, 美國國會議員們仍不滿意。 國會議員們持續不斷的挑刺, 挑毛病, 找問題, 倒逼或者直逼監管部門不斷改善監管, 防止因為監管不當影響創新創造, 耽誤了美國經濟金融科技發展之大計。
近期, 在金融科技上就發生了這樣一幕。 美國會議員Patrick McHenry日前指出, 美國的金融監管正面臨拐點, 監管部門可以選擇“要麼引導世界, 要麼遠遠的被拋在後面。 ”
McHenry認為, Fintech的想法將革命人類跟金融之間的關係。 他以亞馬遜的發展為例,
就拿區塊鏈技術來說, 其去中心化將徹底改變金融本質的信用體系, 甚至顛覆央行、商業銀行、金融各類交易所等傳統金融仲介化產物。 這是不可想像的。
金融智慧化、移動化, 都將將傳統金融甩出幾條大街。
關鍵在於金融科技的普惠性。 傳統金融是服務20%的客戶來賺取80%的利潤,
McHenry介紹, 所有的美國家庭都需要割草, 而自己的父親通過幫人割草賺錢。 “幸運的是我父親用當時的貸款融資創新用信用卡買了割草機, 從而建立起了他的小微企業。 雖然他的生意沒有改變世界, 但卻改變我的家庭生活, 他的生意可以我上學, 讓我達成某個夢想。 ”McHenry稱, 父親的小微企業不是顛覆性的革命, 但是對自己的家庭和社區做出了重大改變。 因此, McHenry對創新很重視。
“金融技術不可能一夜之間改變美國民族, 在華盛頓現有的法律框架中,
“在美國必須買食物才可以養孩子, 一樣的道理, 所謂的創新美國也是饑餓的。 比如說您在較窮的社區或是鄉下就沒有創新的福利, 我們要解決的就是這些方面的問題。 我想Fintech就是解決這個問題的方法, 但是這樣一來監管就要改變。 ”McHenry說。
McHenry強調, 希望Fintech可以引起更加廣泛的討論, 以敦促監管部門在金融方面更快的革新。 此外, McHenry敦促, 希望所有的機構進行創新合作, 這將讓所有監管部門為金融創新打開大門, 讓新想法進來,讓技術蓬勃發展。同時,機構有一個測試模式,給他們的資料來提供消費者的福利或者傷害,來給他們資料適應所有的監管。“這是在金融方面主要的思維改變,特別是美國管理體系。”
“這是我們必須選擇的,所以監管部門要把Fintech作為創新不是作為危險而是一個機遇。監管部門要認識到消費者保護和創新並不矛盾。希望金融企業要積極跟華盛頓互動,讓監管能夠聽到你們的心聲。”
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美國國會議員的呼籲分量很重的。也許正是這樣一種呼聲,已經使得美國貨幣監理局開始著手給金融科技公司發放銀行牌照了。
美國金融監管部門的迅速反應值得其他國家和地區借鑒!
讓新想法進來,讓技術蓬勃發展。同時,機構有一個測試模式,給他們的資料來提供消費者的福利或者傷害,來給他們資料適應所有的監管。“這是在金融方面主要的思維改變,特別是美國管理體系。”“這是我們必須選擇的,所以監管部門要把Fintech作為創新不是作為危險而是一個機遇。監管部門要認識到消費者保護和創新並不矛盾。希望金融企業要積極跟華盛頓互動,讓監管能夠聽到你們的心聲。”
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