一、理財消費五大坑
“坑”一：信用卡盜刷靠“自救”
“您尾號為XXXX的信用卡在海外網站消費3998美元。 ”許多信用卡用戶收到此類短信提示時才意識到自己遭遇了信用卡海外盜刷。 但當持卡人致電銀行要求取消支付時， 銀行卻表示沒有權利單方面取消。 持卡人只能通過凍結卡片、向警方報案甚至用ATM機取現等“自救”動作證明卡在身邊， 而後向銀行和警方提供護照資訊、出入境記錄、個人聲明等材料， 相關流程繁瑣且耗時日久， 許多人仍無法完全追回損失。
應對：當前銀行卡盜刷事件頻發， 這是還在不斷上演的老騙局。
溫馨提示：各位提醒消費者， 提高個人風險意識， 境外刷卡消費時及時保管好卡片和個人資訊， 並通過向銀行申請關閉海外無卡支付、購買“盜刷險”等方式提前預防風險。
“坑”二：存款一不留神變理財
走進銀行網點要求存款， 卻被客戶經理拉著推銷理財產品， 儲蓄存單不經意間就買成了保險產品、銀行理財、信託計畫、基金專戶甚至券商資管計畫等等， 而大量此類理財產品的風險等級、投資標的完全不同且結構複雜。 部分銷售人員在推薦過程中大談收益避談風險， 甚至出現強制性交易等行為， 這類老騙局令許多投資者蒙受不必要的虧損。
應對：近期監管部門關於規範金融機構資產管理業務的指導意見即將落地，
“坑”三：自動續保強行“被保險”
原本只買了一年的短期醫療險或意外險， 合同到期後， 依舊被保險公司從帳戶上自動劃走保費， 再度“被保險”一年。 許多投保人在保險到期後仍會被保險公司以此“套路”來自動續保。
事實上許多短期消費類保險的服務指南中“隱藏”著這樣的條款：“投保人在消費期滿日的10天前， 未以書面形式向本公司做不續保的通知，
應對：面對這類新式“套路”， 一定要看清此類條款， 如果用戶不想續保， 一定要向保險公司提出申請， 並且專門辦理一張交保費的銀行卡， 避免卡內餘額被自動劃轉而可能引起的長期續保問題。
“坑”四：P2P網貸平臺高息為圈錢
在之前的文章中也提到過P2P， 招攬投資者時打著15%以上的預期收益、承諾隨存隨取， 這類新式“套路”讓投資者最後卻連本金都要“黃”了。
應對：伴隨著2016年9月網貸新規的出臺， 關於P2P網路借貸的監管政策進一步收緊， 在單一平臺和多個平臺上都設置了投資金額上限。 業內人士分析， 隨著大量不合格P2P平臺的退出，
“坑”五：現貨交易“忽悠”多
之前在投資理財方式——風險投資篇中提到過這種坑人的風投方式。 近年， 民間現貨交易平臺的電話推銷日益氾濫， 從黃金白銀到原油外匯， 再到如今的票據、比特幣、郵幣等不一而足。 老騙局還在不斷上演， 新式“套路”又輪番登場。 所謂“低門檻、高收益”的創新投資， 實則是大量地下平臺利用虛擬交易軟體炮製出的投資品走勢行情， 完全不與真實的國際市場行情接軌， 通過讓投資者大規模虧損來達到騙錢的目的。
應對：今年初， 由證監會牽頭， 相關監管部門展開了新一輪的交易場所清理整頓， 重拳指向此類違法違規騙局， 如貴金屬、原油類商品交易場所涉嫌非法期貨活動，
二、個人理財三大陷阱
陷阱一：一味追求高收益
理財指的是對財務進行管理， 以實現財務保值、增值為目的；如果想通過理財迅速發財， 那是很容易忽視風險， 成為被套的對象的。 目前市面上的理財平臺較多， 建議大家還是選擇大平臺。
目前， 大部分的互聯網平臺都是資訊仲介的角色， 但是大平臺背景可以讓我們不用擔心跑路和非法集資等問題。 此外呢， 國有企業和大型企業的不能兌付， 對於品牌， 信譽的影響非常大。 因此， 會更加謹慎為我們展示產品， 即使退一萬步， 出了問題， 相信大企業也會盡可能為用戶尋求法律等方面的幫助。
陷阱二：實際收益不等於預期年化收益
很多理財產品是浮動收益，但是會標最高預期收益率進行宣傳，誤導用戶進行購買。比如最高可能是9%，直接對外宣傳可以獲得9%的收益，而實際用戶卻無法獲得。所以，大家在關注理財產品的同時，要瞭解這款產品的屬性，如果看著高息就往裡跳，時間成本可能就會很高，還達不到預期的效果。
陷阱三：不注意分散風險
俗話說“雞蛋不能放在一個籃子裡”，其實簡單來說，就是分散風險的。一方面如果所有資金集中在一個產品中，極易變成家庭理財悲劇，一損俱損，一榮俱榮。另一方面是，風險和收益要平衡。用一句圈內老話來概括一下，“高收益一定高風險，高風險不一定高收益”。
建議大家將資產配置進行不同的配置，銀行裡存一點，互聯網理財放一點，股市也投資一點，這樣可以在保障收益的同時，獲得一個更優的回報。
三、世界上最穩健的家庭資產配置
“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個帳戶，這四個帳戶作用不同，所以資金的投資管道也各不相同。只有擁有這四個帳戶，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。
標準普爾家庭資產圖
標準普爾為全球最具影響力的信用評級機構，曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。
“標準普爾家庭資產象限圖”解析
第一個帳戶：日常開銷帳戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%，為家庭3-6個月的生活費。
一般情況下，就是放在活期儲蓄當中的資金，當然現在經常也放在餘額寶當中了，因為隨著消費支付寶的消費便捷，以後可能會更多的出現在餘額寶中。既可以滿足平時的正常開支，同時有具有了理財的作用。這個帳戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是占比過高，很多時候也正是因為這個帳戶花銷過多，而沒有錢準備其他帳戶。
第二個帳戶：杠杆帳戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。
這個帳戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個帳戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。
這個帳戶平時看不到什麼作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個帳戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。
第三個帳戶：投資收益帳戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。
用有風險的投資創造高回報。這個帳戶為家庭創造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。
這個帳戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個帳戶關鍵在於合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。
第四個帳戶：長期收益帳戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，並需要提前準備的錢。
這個帳戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。
這四個帳戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備您看您現在還缺少哪個帳戶。
陷阱二：實際收益不等於預期年化收益
很多理財產品是浮動收益，但是會標最高預期收益率進行宣傳，誤導用戶進行購買。比如最高可能是9%，直接對外宣傳可以獲得9%的收益，而實際用戶卻無法獲得。所以，大家在關注理財產品的同時，要瞭解這款產品的屬性，如果看著高息就往裡跳，時間成本可能就會很高，還達不到預期的效果。
陷阱三：不注意分散風險
俗話說“雞蛋不能放在一個籃子裡”，其實簡單來說，就是分散風險的。一方面如果所有資金集中在一個產品中，極易變成家庭理財悲劇，一損俱損，一榮俱榮。另一方面是，風險和收益要平衡。用一句圈內老話來概括一下，“高收益一定高風險，高風險不一定高收益”。
建議大家將資產配置進行不同的配置，銀行裡存一點，互聯網理財放一點，股市也投資一點，這樣可以在保障收益的同時，獲得一個更優的回報。
三、世界上最穩健的家庭資產配置
“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個帳戶，這四個帳戶作用不同，所以資金的投資管道也各不相同。只有擁有這四個帳戶，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。
標準普爾家庭資產圖
標準普爾為全球最具影響力的信用評級機構，曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。
“標準普爾家庭資產象限圖”解析
第一個帳戶：日常開銷帳戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%，為家庭3-6個月的生活費。
一般情況下，就是放在活期儲蓄當中的資金，當然現在經常也放在餘額寶當中了，因為隨著消費支付寶的消費便捷，以後可能會更多的出現在餘額寶中。既可以滿足平時的正常開支，同時有具有了理財的作用。這個帳戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是占比過高，很多時候也正是因為這個帳戶花銷過多，而沒有錢準備其他帳戶。
第二個帳戶：杠杆帳戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。
這個帳戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個帳戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。
這個帳戶平時看不到什麼作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個帳戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。
第三個帳戶：投資收益帳戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。
用有風險的投資創造高回報。這個帳戶為家庭創造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。
這個帳戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個帳戶關鍵在於合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。
第四個帳戶：長期收益帳戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，並需要提前準備的錢。
這個帳戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。
這四個帳戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備您看您現在還缺少哪個帳戶。