近日， ING銀行收緊了“只還利息”的貸款政策， 並停止新的申請。 與此同時， 澳洲其他銀行也對“只還利息”的貸款申請要求做出了調整。
其原因是過去幾個月貸款市場的收緊以及澳洲審慎監管機構（APRA）對“只還利息”產品的打壓。
今年3月， APRA就曾頒佈了新政：“只還利息”類貸款只能占到新住房貸款總數的30%， 其貸款價值比（(LVR) 不能超過80%， 一旦此前“只還利息”的LVR比超過90%， 必須嚴格審查。
“只還利息”是種什麼貸款模式？
住房貸款中的“只還利息”是指貸款者在指定時間年限中只需每月支付貸款利息的部分。 也就是說， 他們不需要一開始就償還貸款本金， 房產貸款總額不變。
而“本息同還”則需要貸款者同時償還本金和利息， 這是一種很常見的還款方式， 它意味著隨著房貸開始， 還款者的房貸總額在下降。
通常來講， “只還利息”更像是投資產品。
誰會選擇“只還利息”？
相比傳統的“本息同還”模式，
對投資者而言， 這意味著更強的現金流， 投資房的貸款利息還能獲得免稅的福利。 因此， 對於那些想在短期或中期時間賣掉房產獲得增值利潤的購房者來說， “只還利息”的貸款模式很有吸引力。
“在投資者現金流出現問題的時候， 這種貸款方式能減輕他們的還款壓力。 ” Aussie公司執行總裁James Symond認為， “只還利息”為首次購房者在購房後的前幾年提供了資金緩衝的時間， 為那些只想短期持有房產的投資者也提供了更自由的現金流環境。
這幾年來， 澳洲貸款市場上“只還利息”的貸款數量逐漸增多， 欠款或違約的問題並不多見。
圖為“只還利息”和“本息同還”每月還款金額
為什麼說它有風險？
2015年3月， 澳洲住房貸款主席Symond呼籲停止對購房者提供“只還利息”的貸款產品。 “如果購房者不能負擔本金和利息， 他們就不應該得到貸款。 ”
去年3月， APRA主席Wayne Byres公開表示， 市場上“只還利息”的貸款比例越高， 其風險也就越大， 也更需要被控制。
那麼， 只還利息的風險到底是什麼？
LF Economics聯合創始人PhilipSoos表示， 由於貸款本金沒有變化， 購房者想要獲利的唯一途徑就是期望房屋升值。 一旦還款者不能支付“只還利息”， 那後續轉為“本息同還”的還款壓力和資金風險會更大。
Soos表示， “本息同還”一般會比“只還利息”的金額多20%， 如果利率有所上漲， 這對貸款人來說風險會更大。 “通常來講， 只還利息的金額只會上漲， 基本不會下跌。 ”
當然， 貸款人可以通過銀行轉貸延長“只還利息“的時間， 但要考慮到自己資金情況有可以發生變化， 房屋價值也有下跌的可能。
Uno Home Loans的首席執行官Vincent Turner認為， 只還利息僅適用於那些確保投資收益的購房者。 “通過只還利息來還款的人是通過房產增值在償還這筆利息。 “
如果市場上揚， 這筆買賣沒什麼問題，
Finder的一組調查資料顯示， 貸款者想要從“只還利息”的貸款模式轉為“本息同還”， 有過半的人會面臨轉貸困難。
圖為每月本息同還金額
圖為每月只還利息金額
市場有哪些改變？
說到這裡，大家已經發現，想要申請“只還利息”越來越難。
ME Bank, CommonwealthBank of Australia, Westpac, AMP,澳洲花旗銀行以及現在的ING都對“只還利息“做了相應的調整。
一些銀行調整了貸款價值比，一些銀行提高了該產品的利率。在一系列的改變下，不少貸款人可能會發現自己不再符合“只還利息”的貸款要求，現在不得不轉售房產。
本文來自www.domain.com.au
由澳洲房產大全編譯
圖為每月本息同還金額
圖為每月只還利息金額
市場有哪些改變？
說到這裡，大家已經發現，想要申請“只還利息”越來越難。
ME Bank, CommonwealthBank of Australia, Westpac, AMP,澳洲花旗銀行以及現在的ING都對“只還利息“做了相應的調整。
一些銀行調整了貸款價值比，一些銀行提高了該產品的利率。在一系列的改變下，不少貸款人可能會發現自己不再符合“只還利息”的貸款要求，現在不得不轉售房產。
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