消費金融須建立征信體系

“當前信用體系建設的一個重要基礎就是征信體系建設。 ” 6月17日， 中國人民銀行征信局局長萬存知在“Fintech時代的消費金融創新發展峰會”上說。

該峰會是由金融城和新金融聯盟聯合主辦。 關於消費金融， 萬存知稱， 消費金融的核心問題是個人作為消費者的資金借貸問題， 而消費者借錢、還錢能否成功， 取決於消費者作為個人的信用狀況

“當前信用體系建設的一個重要基礎就是征信體系建設。 ”他說， 征信體系， 通俗來講就是把企業和個人作為債務人的借貸資訊， 在整個社會範圍之內集中起來。

萬存知提出，

信用提供服務要遵循一定的規則。 這其中有三個問題， 第一， 資訊必須要集中起來才有價值， 資訊不集中， 征信的價值不大。 因為債務人的資訊分散在不同銀行、不同企業、不同經濟組織、不同政府部門等地方， 征信體系就是徵集資訊， 集中度越高越全面， 征信系統的功能就越強大。

他提出， 要加快建立覆蓋全社會的系統， 在技術比較薄弱的情況下， 征信系統需要多個， “但在資訊技術發達的情況下， 資訊共用的平臺就不能太多， 征信平臺要少而精， 少而強。 ”

第二， 從被征信人個人來講， 要養成良好的信用習慣， “個人借錢不還要吃虧的， 跑是跑不掉的， 而且吃虧可能是很長的時間， 很難消除負面影響。 ”

第三， 個人資訊保護。

借款人的資訊有隱私屬性， 也有財產權屬性， 需要保護借款人的個人資訊， 不能輕易讓步。 如果對這些權益必須做出讓步， 這些資訊在一定範圍內讓別人知道， 但還不能公開， 要有限度地讓別人共用， 需要通過個人授權， 本人不授權別人就不能使用這個資訊， 使用了就是違規違法。 “我們在使用征信系統的服務時必須合規， 要有底線意識。 ”萬存知說。

對於消費金融當前的問題， 中國互聯網金融協會秘書長陸書春認為， 當前很多新的領域還沒有完全建立征信體系， 金融資訊還沒有完全共用， 缺少相應的共用機制， 借新還舊、拆東補西的現象也催生了強大的借貸群體。 她認為， 如果後期信用資訊不共用的話， 在這家銀行借了再去那家借，

恐怕會有社會問題。

針對消費金融下一步的發展， 中國人民銀行金融研究所所長孫國峰建議， 要完善社會征信體系， 特別是互聯網消費金融的資訊納入征信系統。 他認為， 消費金融發展的關鍵在於風險管理， 要建立風險管理機制。 他說， “當前很多金融科技公司做了很多大資料嘗試， 通過這些大資料的分析得出了很好的信用資訊， 這些資訊對於提高風險管理非常有意義。 ”

為響應監管號召， 推動行業穩健發展， 中國新金融領袖的社交與合作平臺——新金融聯盟與金融城在峰會中發起“個人資訊保護聯合倡議”活動， 倡議機構達到50多家， 其中包括京東金融、百度金融、51信用卡、算話征信、百融金服、融之家、和信貸、通付盾、淺橙科技等機構。

活動倡議所有從事征信及相關金融業務的機構：

1、堅持個人資訊隱私權益保護， 保持業務透明度， 防止個人資訊被過度採集、不當加工和非法使用；

2、堅持業務合法性， 不侵害個人隱私和商業秘密， 維護資訊主體合法權益；

3、使用資訊必須得到授權， 堅持特定用途特定授權；

4、堅持獨立性， 確保公司治理結構和業務的獨立， 避免利益衝突；

5、堅持公正性， 體現社會公平正義， 提高交易效率、降低交易成本、促進普惠金融發展；

6、加強企業內控制度建設， 完善個人資訊保護的內部監督和責任追究機制；

7、接受群眾與社會監督， 杜絕個人資訊相關的違法違規活動；

8、遵守個人資訊保護的自律規則和行業標準，

爭當行業表率；

9、共同維護行業長期穩健發展， 在助力實體經濟和消費升級的同時， 推進誠信社會建設。

此次會議是由金融城與新金融聯盟主辦， 金融城國內領先的金融教育諮詢品牌， 隸屬於國內最具影響力的專業智庫——中國金融四十人論壇。 金融城攜手金融政、商、學界的領袖， 為金融界人士提供專業、權威、前沿的學習與交流平臺， 目前已為600多家商業銀行和新金融機構提供了高品質的人才培養和諮詢服務， 贏得高度評價。

本次峰會由百融金服、和信貸、51信用卡、通付盾、融之家、淺橙科技提供支援。