六大步驟教你如何謹慎投資P2P平臺

隨著P2P網貸理財的興起， 打破了傳統金融固有格局， 並依託“互聯網+”模式， 得到了迅猛發展， 越來越多的投資者開始進入這個行業， 其中有許多人獲得了遠超其他理財方式的收益。

但任何一種理財方式都時刻伴隨著風險， 特別是P2P網貸行業在還沒有形成一個成熟體系的情況下， 風險相對來說還是比較大的， 平臺跑路、壞賬的情況時有發生。 因為一個行業的發展， 風險和挫折都是必經之路。

為了淨化整個網貸市場環境， 保障投資人資金安全， 監管部門重拳出擊， 密集出臺實施的政策條例， 是的網貸行業不斷洗牌，

逐步回歸理性。 所以作為網貸投資人要清醒地認識到， 即使是在嚴監管下， 漏網之魚仍然存在， 切不可掉以輕心， 踩上投資雷。 那麼， 面對“雷區”， 我們應該如何謹慎投資呢?

第一步：挑選平臺

面對讓人眼花繚亂的P2P平臺， 到底哪家P2P平臺好呢?這個問題實在是令人困擾。

建議可以搜索一些網貸排行榜， 知名的網貸平臺相對比較可信。 但是並不是大平臺就一定代表著更安全。

一般來說， 挑平臺最簡單的方法就是首先過濾掉年利益20%左右的平臺;其次， 調查一下平臺的信譽度， 包括有無自製憑證、媒體報導等等， 另外， 有條件的話， 可以嘗試去公司進行實地考察。 最好， 還可用過一些技術手段， 查功能變數名稱、備案、成了時間等。

第二步：查擔保公司

P2P公司本身的實力很重要， 但是為其擔保的公司實力更要雄厚。 擔保公司自身必須有充足的資本實力可以承擔風險， 投資人可以考察擔保方的實收資本， 由於擔保公司的主業是經營風險， 靠擔保規模賺取盈利覆蓋壞賬損失，

所以擔保公司必須有足夠的資本在出現風險時首先向投資人代償。

第三步：明確信用審核體系

是否嚴格篩選借款人並且充分掌握借款人的資訊直接關係到投資者的利益。 一個正規的P2P平臺應該通過現場、非現場等方式瞭解借款人的基本狀況、信用狀況、收入狀況、貸款用途等， 確保第一還款來源。

第四步：瞭解風險管控措施

目前， 做好風控已逐漸成為互聯網金融行業的共識， 許多平臺將做好風控作為公司首要考慮的問題， 風控也是一個互聯網平臺能否走得長遠的關鍵。 除了要嚴格篩選借款人之外， 還要有專業的風控團隊。

第五步：分析專案是否透明、規範

安全的P2P平臺的每個借款標的資訊都是公開的。 投資者清楚的知道自己的錢借給了誰，

投向哪裡。 在具體項目判斷中， 要仔細查看融資者的借款資料是否齊全， 包括借款人身份證、抵押物相關證書、征信報告、住宅照片等等。

第六步：查看平臺是否有銀行存管

銀行存管的核心原理是用戶在銀行開設獨立存管帳戶， 借貸過程中， 資金在存管銀行帳戶間進行流轉， 實現用戶資金與平臺資金完全隔離， 最大限度保障用戶的資金安全。 所以有銀行存管的平臺肯定安全性大於沒有銀行存管的平臺， 而如何查看一個平臺是否上線銀行存管呢?從下面三個方面辨別：

1、看宣傳措辭。

只有寫明銀行存管已經上線才是表示真正的銀行存管， 像「達成戰略合作協定」、「簽約」等措辭只不過表明雙方才開始有接觸意向。

一句話， 談戀愛不代表結婚。

2、看操作體驗。

真正上線銀行存管的平臺會提示投資人開立存管銀行的Ⅱ類帳戶， 系統將要求投資人填寫相關資訊， 並簽署存管的三方協定。

3、去銀行查詢。

投資人知道平臺與哪家銀行合作以後， 可以直接去銀行詢問， 核實平臺存管情況。

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P2P理財平臺那麼多， 投資者要具備一雙火眼金睛選擇好我們想要的安全平臺。 2017年4月， 錢貸網與廣東華興銀行正式簽署銀行存管系統對接協定， 雙方就未來在資金存管業務上開展深度合作達成一致意見。 達成合作後， 投資人未來在錢貸網的交易資金將轉移到廣東華興銀行資金託管系統。 用戶在銀行開設獨立存管帳戶， 借貸過程中，資金在存管銀行帳戶間進行流轉，實現用戶資金與平臺資金完全隔離，最大限度保障用戶的資金安全。

借貸過程中，資金在存管銀行帳戶間進行流轉，實現用戶資金與平臺資金完全隔離，最大限度保障用戶的資金安全。