去年8月24日， 中國銀監會等4部門聯合發佈《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法》， 對網貸平臺的資金使用、業務規範、資訊披露等作出了相關規定， 並給出了一年整改期限。 在過去將近一年時間內， 網貸行業整改進度如何?不同規模的網貸平臺轉型出現了哪些特點?
競爭激烈：部分平臺主動退出
自《辦法》發佈以來， 網貸行業正常運營平臺數量一直處於下降趨勢。 由於無法滿足監管要求， 不少平臺選擇主動退出網貸行業。 截至2017年5月底， 網貸行業正常運營平臺數量下降至2148家， 累計停業及問題平臺達3748家。
結合目前進度看， 超過80%平臺難以按期整改完畢。 屆時， 視合規情況， 不排除會有大量平臺徹底退出網貸行業。 以銀行存管為例， 截至5月末， 雖有433家正常運營平臺宣佈與銀行簽訂直接存管協定， 但其中僅有221家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統對接並上線。 在上線存管的平臺中， 在借款限額、資產來源管道、產品模式等方面也都不盡完善。 接下來兩個月， 仍將是重要的整改衝刺期。
根據《辦法》規定， 網貸平臺應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。 這一規定因為難度較大， 被業內稱為網貸平臺合規“生死線”。
積極轉型：小額分散成為主流
在監管引導下， 大量平臺開始朝著“小額、普惠”方向轉型， 以更好滿足中小微企業和個人投融資需求。 小微金融， 諸如車貸、消費信貸等逐漸成為網貸行業的主流業務。 開展大額貸款的平臺數量也明顯下降。
資料顯示， 截至4月底， 涉及房貸業務的正常運營平臺數量為369家，
一個行業有上千家同質化的平臺不是正常現象。 網貸行業轉型是轉向合規發展、健康發展、長遠發展的一個風向標。 轉型只是一個開始， 能否成功還需要經歷許多考驗。 以消費金融為例， 雖然市場很大、場景眾多， 同時小額分散， 資產品質可控性更高， 但是如果平臺沒有業務基礎、風控不過關、合規意願不強， 轉型也很難成功。
值得一提的是， 由於小額分散的資產借款額度相對較低， 借款人覆蓋範圍廣， 使得網貸行業借款人數呈現上升趨勢， 人均借款金額呈現下降趨勢。
在不少業內人士看來， “小額分散”對中小企業意義重大。 在傳統金融行業， 辦理一筆100元和100萬元業務的成本是相同的， 可收益卻相差成千上萬倍， 這是中小企業被金融機構拒絕的原因之一。 但是， 互聯網金融可以整合百億元級的社會資金， 收益上和大資金也沒什麼區別， 能為中小企業提供更貼心的服務。
壓力倍增：不同平臺差異發展
據瞭解， 過去一年中， 具有一定規模和品牌優勢的大平臺， 紛紛整合自身資源， 實行集團化升級。 僅去年下半年， 就有PPmoney理財、開鑫貸、愛錢進、團貸網等實現集團化升級，
大平臺普遍在積極淡化網貸標籤， 即所謂的“去P2P化”， 一邊將P2P業務單獨拆分， 一邊努力拓展理財產品線， 向一站式理財平臺轉型。
相比於大平臺可以拓展橫向投資品類， 加大與外部金融資產交易中心(交易所)的合作， 中小平臺在橫向發展上並無優勢， 也缺乏足夠的資本投入。 不少中小平臺選擇轉型， 轉型方向包括純借款服務、消費金融領域、金融資訊服務等。 此外， 還有不少中小平臺選擇通過垂直化經營， 集中平臺的資源優勢， 深耕某一細分領域， 例如車抵貸、農村金融等。 在強競爭格局下， 中小平臺的生存空間還被進一步壓縮， 中小平臺被兼併收購的概率加大。
在剩下時間內，已完成整改和備案的大平臺，主要是做最後的平臺優化工作。對於一些存在資金存管等硬門檻限制的小平臺，要在僅剩不到三個月的時間內完成整改，難度很大。因此，經歷大浪淘沙後，相信網貸行業運營平臺數仍將進一步下降，也可能會出現BAT(百度、阿裡、京東)級別的大平臺。
合規前行：錢貸網銀行存管正在技術對接
在對用戶的資金安全保障措施中，存管是安全級別最高、技術含量最高、也是最難實現的一項。銀行存管一旦上線，挪用、資金池、自融、卷款都將成為歷史。存管的核心原理是將平臺和用戶資金進行隔離，用戶投資的資金不再進入平臺控制的帳戶，借款人和理財使用者之間的交易發生在雙方的銀行帳戶之間，平臺無法觸碰用戶資金。
2017年4月，錢貸網與廣東華興銀行正式簽署銀行存管系統對接協定，雙方就未來在資金存管業務上開展深度合作達成一致意見，目前錢貸網銀行存管對接進度系統內測中。
為引入銀行存管，錢貸網調研了多家銀行，從使用者體驗及存管模式等各方面對銀行進行了篩選，同時銀行也對平臺資質等各方面進行了非常嚴格的審查。最終錢貸網與華興銀行達成合作，並簽訂了銀行存管系統對接協定。該協定簽訂後銀行與平臺將進行系統對接和開發，最終存管系統上線。
因涉及用戶資金資料移轉及帳戶開立等問題，接入銀行存管對技術要求很高，實現難度也大，為保障用戶帳戶資金安全，存管系統開發上線需要一定的時間，請平臺用戶耐心等待。
在資金存管模式下，使用者的每筆投資行為，均需由使用者發起交易指令，銀行按照指令進行資金劃轉。使用者的資金從交易之初就在銀行體系內運轉，有效地避免了被平臺任意挪用的風險，用戶可更加放心的投資!
中小平臺被兼併收購的概率加大。在剩下時間內，已完成整改和備案的大平臺，主要是做最後的平臺優化工作。對於一些存在資金存管等硬門檻限制的小平臺，要在僅剩不到三個月的時間內完成整改，難度很大。因此，經歷大浪淘沙後，相信網貸行業運營平臺數仍將進一步下降，也可能會出現BAT(百度、阿裡、京東)級別的大平臺。
合規前行：錢貸網銀行存管正在技術對接
在對用戶的資金安全保障措施中，存管是安全級別最高、技術含量最高、也是最難實現的一項。銀行存管一旦上線，挪用、資金池、自融、卷款都將成為歷史。存管的核心原理是將平臺和用戶資金進行隔離，用戶投資的資金不再進入平臺控制的帳戶，借款人和理財使用者之間的交易發生在雙方的銀行帳戶之間，平臺無法觸碰用戶資金。
2017年4月，錢貸網與廣東華興銀行正式簽署銀行存管系統對接協定，雙方就未來在資金存管業務上開展深度合作達成一致意見，目前錢貸網銀行存管對接進度系統內測中。
為引入銀行存管，錢貸網調研了多家銀行，從使用者體驗及存管模式等各方面對銀行進行了篩選，同時銀行也對平臺資質等各方面進行了非常嚴格的審查。最終錢貸網與華興銀行達成合作，並簽訂了銀行存管系統對接協定。該協定簽訂後銀行與平臺將進行系統對接和開發，最終存管系統上線。
因涉及用戶資金資料移轉及帳戶開立等問題，接入銀行存管對技術要求很高，實現難度也大，為保障用戶帳戶資金安全，存管系統開發上線需要一定的時間，請平臺用戶耐心等待。
在資金存管模式下，使用者的每筆投資行為，均需由使用者發起交易指令，銀行按照指令進行資金劃轉。使用者的資金從交易之初就在銀行體系內運轉，有效地避免了被平臺任意挪用的風險，用戶可更加放心的投資!