目前， 儘管銀行業面臨經濟增速減緩、銀行業利潤增長和風險控制壓力增大等嚴峻考驗， 但浦發銀行2016年依然實現了資產和效益增長、風險整體可控。 不過， 未來銀行業轉型發展依然任重道遠。
文 | 吳樂意
來源 | 《財資中國|財富風尚》雜誌2017年6月刊
隨著利率市場化的推進， 銀行業面臨著越來越激烈的競爭， 公司銀行業紛紛進行轉型， 形成各自的競爭優勢， 這已經成為商業銀行的必然選擇。
2016年中國銀行業提高支持經濟發展的質效， 改革、發展各項工作取得成效， 保持了穩健運行的態勢。 商業銀行支持“三去一降一補”全面推進， 普惠金融全面實施， 服務實體經濟水準進一步提升。 民營銀行、消費金融公司設立實現常態化， 投貸聯動試點順利推進， 市場化債轉股正式啟動， 金融資產管理公司股份制改革全面落地， 理財、信託登記系統持續完善。 重點領域信用風險管控得到加強，
根據中國銀監會統計資料， 截至2016年12月末， 銀行業金融機構資產餘額226.3萬億元， 同比增長15.8%；2016年全年實現淨利潤2萬億元， 同比增長4%。
調整組織架構， 發展“四位一體”2016年， 浦發銀行業務結構優化成效顯著， 公司、零售、金融市場三大業務板塊對收入的貢獻度更趨均衡， 利息淨收入和非利息淨收入的比例更趨均衡。 浦發銀行在2016年經過了組織架構的調整， 推進了“四位一體”戰略。 在原有的“7處2中心”部門又新增了機構業務處和同業電子管道處， 所謂機構業務處就是銀行針對一些沒有融資需求的客戶形成的一個部門， 俗稱“無貸戶”。 而同業電子管道主要服務的物件則是同業客戶部門，
除部門設置外， 交易銀行部的設立也進行了內部資源、產品、思維等方面的整合， 被總結為“5—4—3”戰略佈局， 形成以“財資管理+電子銀行+跨境金融+供應鏈金融”為一體的四大產品服務體系。 同時， 聚焦打造“整合產業鏈”、“嵌入全流程”、“服務生態圈”這3項交易銀行的核心能力， 進一步滿足企業客戶金融需求， 並從產品創新的供給側角度將客戶、管道、產品和服務很好地融合在一起。
在產品研發方面， 浦發銀行致力於從產品的幣種、期限、投資標的等方面不斷完善、豐富產品體系，
多年來， 浦發銀行在中小企業貸款領域堅持開拓並努力領跑， 中小型的成長科技金融企業是浦發銀行一直以來服務的目標， 交易銀行可以更好地促進中小型企業快速地發展， 為其提供更有黏性的金融服務產品， 而浦發銀行本身也能通過服務企業獲得成長與進步。
從經營角度來看， 在中小企業中能創造更多的業務機會；從行業特徵來看， 交易銀行的行業特徵就是盯住大流量和高頻度，
利差是銀行傳統上的主要收入來源。 儘量多地爭取存款大客戶， 儘量多地爭取優質的貸款大客戶， 以獲得存款和貸款的利息差， 是銀行的主要盈利模式。 爭取20%的客戶， 贏得80%的收益， 這是無數銀行競相爭取大客戶的主要動因。 而現在， 利率市場放開後， 利差進一步收縮， 大客戶貸款需求減少， 銀行競相擁抱大客戶的格局正在迅速發生改變。 當所有銀行都發現中小微企業金融服務不是負擔而是機會時， 中小微企業金融服務領域的競爭也開始白熱化。 浦發銀行中小企業業務經營中心發起了流程優化改革，在設計小微企業金融產品時降低申請門檻，通過流程優化規避逆向淘汰。
在2016年，浦發銀行立足改善民生，聚焦消費及小微金融領域，在住房按揭、互聯網金融、小微金融等方面不斷創新，持續提升普惠金融服務能力。年報中顯示，消費及小微金融貸款餘額7404.84億元，較上年末增長40.61%，其中住房按揭貸款餘額4573.17億元。互聯網金融方面，持續打造“點貸+快貸+靠譜e投”相結合，覆蓋個人、企業全方位客群，消費貸款、經營貸款、投融資理財全面用途的全線上互聯網投融資平臺。對個人經營性貸款產品升級，推出“房抵快貸2.0”，小微企業金融服務健康平穩發展。
聚焦金融業務，領先才有競爭力浦發銀行主動順應監管要求，強化客戶經營，加大產品和業務創新力度，擴大業務規模，優化業務結構，緊抓市場機遇，不斷增強金融市場業務運作水準和投資交易能力，提升經營效益、強化風險管控。2016年年報顯示，公司主動運作資金類資產規模2.07萬億元，實現金融市場業務營業淨收入481.86億元，同比增長21.99%。
在金融業務轉型上，浦發銀行推進了金融機構客戶經營2.0版，行業經營、客戶經營、分層分類經營深入推進，持續打造資金網、授信網、代理網。年報顯示，各類中資金融機構授信客戶508家，較上年末增長10.19%；優化資產負債組合，非存款類金融機構負債餘額7122億元，同比增長18.99%；同業代理業務規模進一步擴大，CIPS跨境人民幣支付系統代理同業客戶數103戶；證券期貨存管業務合作覆蓋率達到90%以上，試點開展銀證互聯網存管開戶業務合作。公司成功推出同業專屬網銀平臺，銀行、證券、基金、期貨、保險、信託等行業客戶滿意度與合作產品數顯著提升。
“三駕馬車”驅動創新轉型複雜的國內外經濟環境對銀行業經營能力提出更高要求。從國際上看，全球經濟仍處於調整之中，複雜性、不穩定性、不確定性將進一步凸顯。從國內看，區域經濟和行業走勢持續分化，供給側結構性改革深入推進，部分領域企業經營風險仍有待化解，要求商業銀行必須妥善處理好防風險和穩增長之間的關係。
2016年，浦發交易銀行通過“三駕馬車”跨界思維的引領，不斷創新突破。
一是“投行思維”。將買賣雙方、交易生態圈的參與者通過交易銀行產品關聯在一起，創造更多的業務機會。
二是“互聯網思維”。應用互聯網創新技術滲透到企業交易活動中，説明客戶的流程優化和管理升級，最終實現價值創造。
三是“供應鏈思維”。應用供應鏈中的上下游合作關係的原理，服務客戶的客戶，通過交易銀行嵌入將成為拓展客群的有效切入點。 例如，浦發的智慧港項目。通過為客戶提供了成本經濟的一站式智慧化整體支付結算解決方案，利用資訊化手段一舉解決了港口業務幾十年不變的線下受理模式，終結了港口在結算方面業務流程長、效率低、人力成本高、資金安全性差等歷史疑難問題。
此外，浦發銀行將構建“一站式”綜合化金融服務，聚焦集團化、專業化、數位化、輕型化、國際化、集約化等戰略任務，全面提升綜合化金融服務能力。
浦發銀行中小企業業務經營中心發起了流程優化改革，在設計小微企業金融產品時降低申請門檻，通過流程優化規避逆向淘汰。在2016年，浦發銀行立足改善民生，聚焦消費及小微金融領域，在住房按揭、互聯網金融、小微金融等方面不斷創新，持續提升普惠金融服務能力。年報中顯示，消費及小微金融貸款餘額7404.84億元，較上年末增長40.61%，其中住房按揭貸款餘額4573.17億元。互聯網金融方面，持續打造“點貸+快貸+靠譜e投”相結合，覆蓋個人、企業全方位客群，消費貸款、經營貸款、投融資理財全面用途的全線上互聯網投融資平臺。對個人經營性貸款產品升級，推出“房抵快貸2.0”，小微企業金融服務健康平穩發展。
聚焦金融業務，領先才有競爭力浦發銀行主動順應監管要求，強化客戶經營，加大產品和業務創新力度，擴大業務規模，優化業務結構，緊抓市場機遇，不斷增強金融市場業務運作水準和投資交易能力，提升經營效益、強化風險管控。2016年年報顯示，公司主動運作資金類資產規模2.07萬億元，實現金融市場業務營業淨收入481.86億元，同比增長21.99%。
在金融業務轉型上，浦發銀行推進了金融機構客戶經營2.0版，行業經營、客戶經營、分層分類經營深入推進，持續打造資金網、授信網、代理網。年報顯示，各類中資金融機構授信客戶508家，較上年末增長10.19%；優化資產負債組合，非存款類金融機構負債餘額7122億元，同比增長18.99%；同業代理業務規模進一步擴大，CIPS跨境人民幣支付系統代理同業客戶數103戶；證券期貨存管業務合作覆蓋率達到90%以上，試點開展銀證互聯網存管開戶業務合作。公司成功推出同業專屬網銀平臺，銀行、證券、基金、期貨、保險、信託等行業客戶滿意度與合作產品數顯著提升。
“三駕馬車”驅動創新轉型複雜的國內外經濟環境對銀行業經營能力提出更高要求。從國際上看，全球經濟仍處於調整之中，複雜性、不穩定性、不確定性將進一步凸顯。從國內看，區域經濟和行業走勢持續分化，供給側結構性改革深入推進，部分領域企業經營風險仍有待化解，要求商業銀行必須妥善處理好防風險和穩增長之間的關係。
2016年，浦發交易銀行通過“三駕馬車”跨界思維的引領，不斷創新突破。
一是“投行思維”。將買賣雙方、交易生態圈的參與者通過交易銀行產品關聯在一起，創造更多的業務機會。
二是“互聯網思維”。應用互聯網創新技術滲透到企業交易活動中，説明客戶的流程優化和管理升級，最終實現價值創造。
三是“供應鏈思維”。應用供應鏈中的上下游合作關係的原理，服務客戶的客戶，通過交易銀行嵌入將成為拓展客群的有效切入點。 例如，浦發的智慧港項目。通過為客戶提供了成本經濟的一站式智慧化整體支付結算解決方案，利用資訊化手段一舉解決了港口業務幾十年不變的線下受理模式，終結了港口在結算方面業務流程長、效率低、人力成本高、資金安全性差等歷史疑難問題。
此外，浦發銀行將構建“一站式”綜合化金融服務，聚焦集團化、專業化、數位化、輕型化、國際化、集約化等戰略任務，全面提升綜合化金融服務能力。