財險備案產品迎來大整治 8月將清理“僵屍”產品

經濟觀察網 記者 姜鑫 “保險業姓保”的監管要求下， 財產保險公司備案產品迎來專項整治。

7月4日， 保監會官網發佈了《中國保監會關於開展財產保險公司備案產品專項整治工作的通知》（以下簡稱：《通知》）擬對財產保險公司備案產品開展專項整治工作。

禁止炒作概念、製造噱頭

根據《通知》， 財產保險公司所有在用的備案產品都將接受整治， 範圍包括農業保險、企業財產保險、家庭財產保險、工程保險、責任保險、信用保險、保證保險、船舶保險、貨運險、特殊風險保險、意外傷害保險、短期健康保險以及其他保險備案產品。

專項整治工作的重點主要在保險產品設計， 保險責任等11個方面， 具體來看， 主要包括：產品開發是否符合《保險法》及相關法律法規規定， 是否存在違反保險原理、違背社會公序良俗、損害社會公共利益和保險消費者合法權益等情況；是否存在創新不規範、炒作概念和製造噱頭、設計偏離保險本源、保障功能弱化等問題；語言是否通俗易懂、明確清楚，

保險條款要素是否齊全， 表述是否嚴謹準確， 是否存在保險責任規定過於寬泛的情況， 是否存在保險責任與責任免除相衝突的情況；是否定期清理保險產品， 對不再銷售的保險產品是否及時登出等。

8月將清理“僵屍”產品

據瞭解， 專項整治工作分為3個階段。 7月1日至7月31日為全面自查階段， 由各財產保險公司對照相關的法律法規要求和整治重點內容， 對在用的備案產品進行全面自查。 8月1日至8月31日為整改清理階段， 各公司應當對問題產品進行整改， 對“僵屍”產品進行清理， 並完善產品管理制度流程。 9月15日至10月31日為監管檢查階段，

保監會將結合各公司自查、整改、清理情況， 重點選取工作部署不到位、自查發現問題比例低、整改清理進展緩慢， 以及社會反響強烈、引發媒體炒作的問題產品較多的公司作為檢查物件， 開展備案產品非現場檢查。 對檢查發現的問題產品， 保監會將嚴格依法責令停止使用， 限期修改；情節嚴重的， 在一定期限內禁止申報新的保險條款和保險費率。 這也意味著8月分開始， 或許有部分不合格備案產品將被清理。

保監會表示， 此次專項整治工作的主要目標是落實“保險業姓保”的總體部署， 圍繞提高財產保險公司產品整體品質、提升公司產品管控水準的總體目標， 集中整治產品領域存在的各種問題，

進一步強化公司產品管理的主體責任， 規範公司產品開發管理行為， 提升保險產品供給品質， 保護保險消費者合法權益， 營造競爭有序、鼓勵創新的市場環境。

半年回頭看

2017年1月3日， 保監會曾發佈《財產保險公司保險產品開發指引》（簡稱《指引》）， 在細化財險公司保險產品開發原則和禁止性規定， 對條款費率開發提出了更細緻的要求的同時， 還要求保險公司不得開發對保險標的不具有法律上承認合法利益、無實質內容意義、炒作概念的噱頭性產品。

資料顯示， 2017年1-5月， 財產險保費收入4000億元， 同比增長11.7%， 增幅較去年同期提升3.9個百分點。 在近年來財產險的迅速發展過程中， 特別是隨著財產保險產品開發主體的日益多元化，

出現了不少新情況、新問題。

例如部分公司存在重數量輕品質、重開發輕管理的問題；個別產品存在炒作概念和噱頭化的傾向， 損害保險消費者合法權益；此外， 個別公司還存在產品制度機制不健全， 產品管理粗放， 產品管控不到位等問題。

《指引》還對財險產品年限作出了規定， 即要求公司對上市2年以內的產品至少每半年評估一次， 對上市超過兩年的產品至少每年評估一次。 此時， 而在保監會此輪專項整頓， 正是在《指引》發佈半年後。