風險準備金的概念， 即網貸平臺從每一筆成功的借款中提取借款額的一部分， 將其存入風險準備金帳戶， 也有的平臺從自有資金、借款管理費中抽取一部分轉入風險準備金帳戶。 當出現借款人逾期違約的情況， 平臺可以動用帳戶裡的資金墊付， 保證投資人的權益。
早在清朝時期， 我國山西票號就有“花紅”制， 即從紅利中預提一定數額的資金， 作為彌補未來意外損失的風險資金。 目前， 在銀行、證券公司、上市公司、交易所領域， 都設有功能類似的風險準備金。
風險準備金是去是留
去年8月， 監管層發佈了關於P2P平臺不得提供增信服務的相關管理辦法，
強監管之下， 一些地區監管層瞄向了風險準備金。 今年2月份， 北京市金融工作局召集部分P2P平臺開會， 提出平臺不得設立風險準備金。 另外， 繼廣州下發互金整改通知書， 明令禁設風險保證金後， 包括新聯線上等P2P平臺已收到相關撤銷通知書。 網貸天眼注意到， 新聯線上官網已經沒有“風險保證金”的蹤影。 目前還不清楚， 取消風險準備金後， 這些平臺將採用什麼措施保障投資者利益。
去年8.24暫行辦法出臺前， 風險準備金實際上是網貸平臺為投資人提供的剛性兌付的保證， 不少平臺也借風險準備金的名義進行虛假宣傳。 但是， 一旦出現逾期、壞賬等問題， 平臺是否對投資者先行賠付完全取決於平臺意願， 這就如同放鞭炮一樣， 裡面自會有一些濫竽充數的啞炮， 一旦出了問題就是晴天霹靂。 這也是監管部門禁止平臺設立風險準備金的原因之一。
風險金低於5.5%很難抵禦風險
100家主流平臺中， 有40家平臺設立了風險準備金(有的平臺使用“風險緩釋金”或“質保服務專款”的名義， 其實質意義相同)， 占比25%。 這意味著， 一旦平臺出現金額逾期或壞賬， 風險準備金基本可以解決逾期兌付問題。
在這40家平臺中， 有12家風險準備金“按借款金額的一定比例提取”， 占比30%。 不過， 這裡的“一定比例”是多少我們並不清楚， 或許只有平臺與借款人才知曉;9家風險準備金的繳納比例在0%-3%之間， 還有11家未披露風險準備金繳納比例;剩餘的4家風險準備金由平臺墊付。 需要注意的是， 賠付資金如果超出平臺現有的風險金總額， 平臺就面臨倒閉風險。
值得注意的是， 個別平臺既沒有披露準備金具體繳納比例， 也沒有公開準備金總金額。 相關人士認為， 網貸平臺的風險準備金的收取比例至少要高於6%， 才能抵禦可能的壞賬衝擊。
錢貸網質保服務專款高達1038萬
錢貸網作為互聯網金融資訊仲介平臺， 旨在為借款人和出借人提供資訊搜集、資訊公佈、資信評估、借貸撮合等金融服務。
“質保服務專款”由錢貸網負責支付初始啟動資金1000萬元， 之後的資金增量來自每個專案平臺向借款人收取的仲介信 息管理費中按5%-10%提取;其中， 1~3個月專案， 提取專案仲介資訊管理費的5%， 6~12個月專案， 提取專案仲介資訊管理費的10%;每個季度注入更新一次。 同時， 質保服務專款存管至華興銀行， 產生的銀行利息也將自動加入到質保服務專款，
且質保服務專款作為其他所有風控措施均未能生效的極端情況下， 投資人資金安全的最後一道保障， 啟用該資金的概率很小。 一旦啟用導致質保服務專款低於1000萬元， 錢貸網會即時補足。 截止2017年7月7日， 質保服務專款餘額為10,387,295.38元。
投資用戶每一筆在錢貸網平臺上的投資， 均能享受質保服務專款的保障制度。 質保服務專款是錢貸網風控體系鏈中的一環， 不過是相對獨立的一部分， 與原有的風控措施沒有相關性， 僅作為一種便捷 可控的最終保障形式， 不影響錢貸網的風控體系。
作為始終擁抱監管、積極合規的P2P平臺， 錢貸網一直秉持著安全、高效、透明的基本原則， 努力完善平颱風控措施、不斷改進平臺已有業務， 現已上線銀行存管。為給廣大投資用戶打造一個放心、安全的投資環境，錢貸網一直以嚴苛的自身要求進行平臺建設，為P2P健康規範的發展前景而努力奮鬥。
現已上線銀行存管。為給廣大投資用戶打造一個放心、安全的投資環境，錢貸網一直以嚴苛的自身要求進行平臺建設，為P2P健康規範的發展前景而努力奮鬥。