作為盤活企業資金流的新型經濟業態， 互聯網金融自2014年以來， 連續多次被寫入政府工作報告， 在前不久召開的“兩會”期間也受到各界的高度重視。 當前系統性風險總體可控， 但對不良資產、債券違約、互聯網金融等累積風險要高度警惕。 互聯網金融的風險問題歸根到底取決於相關平臺的風控模式， 近日新浪記者就網貸行業的風控實況採訪了業內的零壞賬代表企業——卓金金服。 其專案負責人杜總表示， 建立良好的風控體系、風控流程、評分機制和管理團隊， 是合格金服平臺的必備要素；卓金金服能夠實現零壞賬、零投訴，
卓金金服專案負責人杜總
成立於2014年的卓金金服是隸屬于宜輈金融服務（深圳）有限公司的國有全資P2P平臺， 上線兩年多以來一直堅持嚴控風險、誠信金融的經營理念穩步發展，
新浪記者：P2P平臺的內部風控問題一直是外界的關注焦點， 目前業內的整體狀況是什麼樣的？
卓金杜總：P2P平臺內部專案風控情況參差不齊， 行業資料還沒有統一的計算標準， 因此， 業內的整體風控狀況也就沒有一個相對準確的評判結論。
新浪記者：三月召開的“兩會”可以看出，
卓金杜總：政府監管是保證金融市場健康有序發展的基礎， 隨著一系列政策細則的落地， 曾經野蠻生長的互聯網金融行業在加速洗牌的同時， 也將迎來合規運營、持續發展的春天。 我們卓金堅決擁護黨的“穩妥推進金融監管體制改革”的決定， 會積極承擔國企的社會責任， 為國家金融發展做出應有的貢獻。 作為一家國資系金服平臺， 我們的風控管理主要從四個部分落實。
第一部分是對借款人的審查及准入。 卓金金服專注于供應鏈金融業務， 要求借款企業現金流穩定、貿易真實、還款有保障。
第二部分是借款專案的審批。 首先， 平臺專案部的專案經理會對借款專案進行調查、收集專案資料、撰寫調查報告， 並針對借款專案的調查和分析提出自己的審查意見。 專案經理審查同意後， 借款專案便會上報專案審批委員會進行終審， 經審批委員會全體投票通過以後， 借款專案才能在平臺上掛包。 值得一提的是， 我們的保理項目絕大部分來自央企全資控股的深圳國民商業保理，
卓金金服整齊規範的檔案館
第三部分是我們對協力廠商資產及權益管理人的審查及准入。卓金對協力廠商資產及權益管理人的審查是比較嚴格的，合作的都是以國民商業保理為代表的國資企業，他們具備很強的資產及權益管理能力，瞭解P2P網貸行業，熟悉我們平臺的業務模式，擅長對借款人進行資質審查，對反擔保措施的設置及控制能力也很強。我們深知，只有把好這一關，才能對卓金平臺的業務起到再次風控和保障的作用。
第四部分是貸後管理。卓金平臺的專案部、貸後管理部、協力廠商資產及權益管理人以及與平臺合作的律所，會組建貸後管理組來共同承擔平臺的貸後管理任務，合法、有效的完成平臺的貸後管理工作，為卓金的投資人提供強有力的支援和保障。我們平臺上的項目都是有對應資產來做保障的，會有作為擔保的等值抵押物託管在資產及權益管理機構，一旦發生逾期就可以用作先行代償。
新浪記者：卓金金服能在當前風雨激蕩的P2P大環境下脫穎而出，想必正是上述嚴謹的風控機制在發揮作用。那麼，能用一些資料具體介紹下卓金的風控成果嗎？
卓金杜總：到目前為止，卓金平臺上線兩年零三個月了，累計交易金額為5.4億元。累計逾期金額只有1千萬元，逾期率為1.85%，單筆最長逾期天數為54天，壞賬金額為0，客戶投訴為0。這個成績在業界還是算做的比較好的。
新浪記者：5.4億元的交易額對成立兩年以上的P2P平臺來說並不算大的數額，請問貴司怎麼看待這個？
卓金杜總：現在國家對P2P平臺的單筆擔負有100萬的限制，就是指同一借款人在同一平臺的單筆借款不能超過100萬，所以我們要儘量做到符合國家規定的單筆擔負控制額度。此外，我覺得P2P平臺最看中的應該是項目的安全性和穩定性，而不是一味地追求交易額。我們嚴控借款流程，力求將風險壓制在我們可控的範圍內，萬一出現逾期和壞賬，也好有能力去代償。對於不符合我們要求的項目，我們一般是拒絕的。
卓金金服員工辦公場景
新浪記者：卓金官網上有展示一些融資擔保/資產管理機構的合作名錄，這些機構在風控上是如何劃分權責的？
卓金杜總：卓金合作的資產及權益管理公司是經驗豐富、實力強大的國資企業,他們有權對平臺的借款申請人進行審查，並設置有效的反擔保措施。經過審批通過的借款人，需要與資產及權益管理公司簽訂相關合同或協定，落實反擔保措施。此後，資產及權益管理公司會對借款人的資產及權益進行專業管理，並承擔對逾期款項進行先行代償的責任。因為有強大的資產及權益管理公司做後盾，即便專案逾期，投資人還是可以得到本息償還。所以，我們與協力廠商資產及權益管理公司的合作是對專案風險的進一步降低。
新浪記者：您覺得做好P2P項目風控的核心要素是什麼？
卓金杜總：風控的核心是要保障專案的安全性和投資人的利益。本著維護投資人利益、最大限度控制風險的信念，我們從業務的選擇、產品的設計，到貸前、貸中和貸後的管理，乃至再次起到保障作用的協力廠商機構的審查，都是十分嚴格而規範的。比如，我們決定要做某方面的業務時，就會考慮該業務對項目風險性的影響。我們之所以選擇供應鏈業務，主要是因為它的風險性更小、可操作性強，能夠最大限度地保障投資人的利益。
新浪記者：資料顯示，截至2017年2月底，P2P網貸行業正常運營平臺數量為2335家，相比1月底減少了53家，2月停業及問題平臺59家。可以講講這些被淘汰的同行在風控方面是怎麼做的嗎？
卓金杜總：P2P行業正在嚴格的監管下日趨規範化，P2P平臺各有各的管理模式，我們不好評判別人，只求儘量做好自己。公司想要得到長遠的發展，必須擁有良好的業務模式、健全的管理系統和專業的團隊，如果風控力度不夠、急於求成、屢次發生壞賬，就會面臨危機。所以，我們卓金金服一直求穩不求快。
新浪記者：最後，為進一步優化風控系統，卓金未來有什麼計畫和目標呢？
卓金杜總：就風控來說，卓金未來的整個業務流程都會圍繞風控這個核心問題來設計和操作。從業務模式、產品結構、專案審查到各個環節的管理，我們平臺將盡最大努力來控制業務風險，兼顧風險與收益，最大限度地保障項目安全。卓金金服以服務優質商圈、做好供應鏈金融和產業生態金融為目標，秉承“嚴控風險、穩健發展、誠信金融”的指導思想為大眾提供安全、透明、高效的金融產品，正在竭盡全力地打造一個獨具行業風範的國資系金服平臺。
卓金金服整齊規範的檔案館
第三部分是我們對協力廠商資產及權益管理人的審查及准入。卓金對協力廠商資產及權益管理人的審查是比較嚴格的，合作的都是以國民商業保理為代表的國資企業，他們具備很強的資產及權益管理能力，瞭解P2P網貸行業，熟悉我們平臺的業務模式，擅長對借款人進行資質審查，對反擔保措施的設置及控制能力也很強。我們深知，只有把好這一關，才能對卓金平臺的業務起到再次風控和保障的作用。
第四部分是貸後管理。卓金平臺的專案部、貸後管理部、協力廠商資產及權益管理人以及與平臺合作的律所，會組建貸後管理組來共同承擔平臺的貸後管理任務，合法、有效的完成平臺的貸後管理工作，為卓金的投資人提供強有力的支援和保障。我們平臺上的項目都是有對應資產來做保障的，會有作為擔保的等值抵押物託管在資產及權益管理機構，一旦發生逾期就可以用作先行代償。
新浪記者：卓金金服能在當前風雨激蕩的P2P大環境下脫穎而出，想必正是上述嚴謹的風控機制在發揮作用。那麼，能用一些資料具體介紹下卓金的風控成果嗎？
卓金杜總：到目前為止，卓金平臺上線兩年零三個月了，累計交易金額為5.4億元。累計逾期金額只有1千萬元，逾期率為1.85%，單筆最長逾期天數為54天，壞賬金額為0，客戶投訴為0。這個成績在業界還是算做的比較好的。
新浪記者：5.4億元的交易額對成立兩年以上的P2P平臺來說並不算大的數額，請問貴司怎麼看待這個？
卓金杜總：現在國家對P2P平臺的單筆擔負有100萬的限制，就是指同一借款人在同一平臺的單筆借款不能超過100萬，所以我們要儘量做到符合國家規定的單筆擔負控制額度。此外，我覺得P2P平臺最看中的應該是項目的安全性和穩定性，而不是一味地追求交易額。我們嚴控借款流程，力求將風險壓制在我們可控的範圍內，萬一出現逾期和壞賬，也好有能力去代償。對於不符合我們要求的項目，我們一般是拒絕的。
卓金金服員工辦公場景
新浪記者：卓金官網上有展示一些融資擔保/資產管理機構的合作名錄，這些機構在風控上是如何劃分權責的？
卓金杜總：卓金合作的資產及權益管理公司是經驗豐富、實力強大的國資企業,他們有權對平臺的借款申請人進行審查，並設置有效的反擔保措施。經過審批通過的借款人，需要與資產及權益管理公司簽訂相關合同或協定，落實反擔保措施。此後，資產及權益管理公司會對借款人的資產及權益進行專業管理，並承擔對逾期款項進行先行代償的責任。因為有強大的資產及權益管理公司做後盾，即便專案逾期，投資人還是可以得到本息償還。所以，我們與協力廠商資產及權益管理公司的合作是對專案風險的進一步降低。
新浪記者：您覺得做好P2P項目風控的核心要素是什麼？
卓金杜總：風控的核心是要保障專案的安全性和投資人的利益。本著維護投資人利益、最大限度控制風險的信念，我們從業務的選擇、產品的設計，到貸前、貸中和貸後的管理，乃至再次起到保障作用的協力廠商機構的審查，都是十分嚴格而規範的。比如，我們決定要做某方面的業務時，就會考慮該業務對項目風險性的影響。我們之所以選擇供應鏈業務，主要是因為它的風險性更小、可操作性強，能夠最大限度地保障投資人的利益。
新浪記者：資料顯示，截至2017年2月底，P2P網貸行業正常運營平臺數量為2335家，相比1月底減少了53家，2月停業及問題平臺59家。可以講講這些被淘汰的同行在風控方面是怎麼做的嗎？
卓金杜總：P2P行業正在嚴格的監管下日趨規範化，P2P平臺各有各的管理模式，我們不好評判別人，只求儘量做好自己。公司想要得到長遠的發展，必須擁有良好的業務模式、健全的管理系統和專業的團隊，如果風控力度不夠、急於求成、屢次發生壞賬，就會面臨危機。所以，我們卓金金服一直求穩不求快。
新浪記者：最後，為進一步優化風控系統，卓金未來有什麼計畫和目標呢？
卓金杜總：就風控來說，卓金未來的整個業務流程都會圍繞風控這個核心問題來設計和操作。從業務模式、產品結構、專案審查到各個環節的管理，我們平臺將盡最大努力來控制業務風險，兼顧風險與收益，最大限度地保障項目安全。卓金金服以服務優質商圈、做好供應鏈金融和產業生態金融為目標，秉承“嚴控風險、穩健發展、誠信金融”的指導思想為大眾提供安全、透明、高效的金融產品，正在竭盡全力地打造一個獨具行業風範的國資系金服平臺。