建行降樂視員工信用卡額度真相：智能風控過度靈敏

所有樂視員工建行信用卡額度被清零， 主要是因為該行新上線了“新一代”核心系統。 在風險防控系統智慧化轉型後， 因為識別到樂視公司的風險可能會影響員工收入，

進而影響信用卡還款能力後， 系統便作出了此調整。

近日， 因樂視遭遇資金鏈危機， 甚至出現了停發工資和斷繳社保現象， 最終導致了不少樂視的員工信用卡額度被建行調降為1元。 消息一出， 便引起了社會各方熱議， 批評同情者皆有之， 但在喧囂背後， 其究竟原因為何？

21世紀經濟報導記者獲悉， 所有樂視員工建行信用卡額度被清零， 主要是因為該行新上線了“新一代”核心系統。 在風險防控系統智慧化轉型後， 因為識別到樂視公司的風險可能會影響員工收入， 進而影響信用卡還款能力後， 系統便作出了此調整。

接近建行的人士也證實了這一說法， 並表示， “建行能精准識別客戶，

然後為客戶提供更好的服務， 也能及時掌握客戶的風險狀況。 如果一家公司出現資金問題， 甚至都影響到了員工工資發放， 社保都沒有交， 建行覺得這樣的風險還是很大的， 所以就把額度給調了， 調完以後有些可能是‘誤傷’的， 那建行也能很快地恢復。 ”

建行官方對媒體的回應也表示， 對於經核實資信良好的客戶， 信用卡中心已恢復了授信額度， 占此次臨時調控客戶的95%， 另尚有5%的客戶還在進一步甄別之中。

智慧風控帶來的“煩惱”

今年6月24日， 建行正式對外宣佈， 該行歷時六年打造的“新一代”核心系統建設全面竣工並成功上線。 “新一代”核心系統其中一項功能就是能讓風險管理更全面。

在6月23日建行召開的媒體座談會上，

該行風險管理部有關負責人就介紹， 在風險防控方面建行是向智慧風控發展， “新一代”建立了集團統一的風險全景視圖。 並且60%的客戶都是可以用模型去覆蓋的， 需要人工審批的量就會大大減少。 以信用卡為例， 之前調整額度申請需要1天到2天時間才能完成審批， 現在分分鐘便可實現。

至於樂視員工無差別地“一刀切”， 信用卡額度全部被降為1元， 該人士也坦言：“這樣的做法確實存在瑕疵， 不過識別了風險後要恢復也非常快。 不排除未來會對模型中的一些參數進行修改和完善的可能。 ”

那麼建行是否有權調整客戶信用卡額度呢？一家股份制銀行信用卡中心的人士向21世紀經濟報導記者表示， 建行這樣做也屬合法合規，

但是樂視處於輿論漩渦中， 容易引爆公眾敏感的神經， 甚至輿情風波。

因為根據銀監會2011年實施的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》明確要求：“發卡銀行應當建立信用卡授信管理制度， 根據持卡人資信狀況、用卡情況和風險資訊對信用卡授信額度進行動態管理， 並及時按照約定方式通知持卡人， 必要時可以要求持卡人落實第二還款來源或要求其提供擔保”。

接近建行的人士也向21世紀經濟報導記者表示， 在該行的風控模型中， 每個客戶都有100多項屬性， 其中一個因素就是工作單位， 未來這樣的風控方式可能會成為常態。 不過， 在這個系統上線之前， 因為沒有打通對公和對私業務的， 即使想做， 也無法做到根據工作企業的風險來判斷個人的信用狀況。

他表示， “原來整個客戶信息量是分散的， 是按介質分的， 比如一個客戶在我們行有信用卡、借記卡、房貸、理財產品等不同的產品。 拿著存摺來， 我們就只能識別存摺上的資訊， 其他的資訊都不知道。 現在通過一個身份識別後， 就看到這個客戶的全貌， 瞭解他的客戶評級狀況。 如果因為風險因素， 評級被下調了， 不僅是信用卡， 所有的業務都會受到影響。