P2P網貸優勢劣勢大揭秘

上次簡單介紹了一下什麼是P2P， 而我們大多數想瞭解P2P的人都屬於投資者， 對於我們而言借貸的流程像極了投資理財。 而P2P最初很多用戶其實都是借貸者， 他們也是從P2P模式中獲得了理財意識。

那我們來看一下， P2P和傳統銀行理財比， 有哪些優勢呢？

首先是金額幾乎沒有限制， 大家都知道， 銀行理財產品起投金額一般要5萬起， 這對於很多剛步入社會的年輕人， 其實有點多， 而這些年輕人又是急切的需要打理自己錢財的人， P2P的低門檻， 直接讓它受到了年輕人的追捧；在P2P平臺競爭激烈的情況下， 甚至1塊錢也可以投資，

這對年輕人來說簡直是神器。

由於P2P借貸可以賺取利息的屬性， 大家普遍都覺得它是一種新的理財方式， 某種程度上講， 這很容易讓初識P2P的人們認為它和銀行理財產品、餘額寶等貨幣型基金一樣安全， 但實際上， P2P理財與它們有本質的不同， 說完全不一樣也不為過， 因為它們的受眾不同， 銀行主要的客戶是大型的國企和事業單位， 以及房貸業務， 而P2P面對的往往是小微企業， 普通個人的資金需求。

劃重點啊， P2P是風險高於銀行理財和貨幣性基金的一款產品， 在平臺合規的前提下， 它的風險小於股票， 如果平臺有問題， 那比你買股票還危險。

P2P最常見的風險， 就是借款人借錢不還（俗稱違約）， 有些借款人由於種種原因，

確實無法償還， 但在P2P爆發增長那幾年， 有很多違法分子鑽平臺的空子， 他們大量購買個人資訊， 從各個平臺騙貸， 一個身份騙到十幾萬也是很常見的， 然後他們就會人間蒸發， 給初期的很多平臺和投資者帶來不可挽回的損失， 儘管大部分平臺都會嚴格審核借款人， 考察他們是不是有能力、有意願還錢， 在借款人可能會違約的時候想盡各種辦法來催收。 但是智者千慮， 還會有一失， 再嚴格的審查都有疏漏的地方， 何況在借款期間， 情況隨時都可能發生變化。

後來各大平臺發現這種情況時有發生， 就想到了轉移風險的策略， 如何做呢？這就要說到保險啦， 一些平臺請擔保公司進行擔保， 借款人過期不還錢， 擔保公司會把本金和利息賠償給投資人，

投資人的資金安全了， 可是擔保也要收費呀， 這部分錢哪來呢， 羊毛出在羊身上， 大家的投資收益肯定下降了唄， 包括最近都在加急辦理的銀行存管業務， 也是要錢的呀， 所以網貸平臺隨著發展， 利息會被壓榨的越來越低。

還有更嚴重的風險， 比如擔保公司的錢賠不起投資者的損失， 宣佈破產了， 投資人的損失就沒人來賠了。 這就是P2P借貸投資的第二大風險：擔保的風險。 所以， 即使有些平臺網站上寫著“擔保”或“保障”， 也不是絕對的。

所以從長遠的角度看， 一個P2P平臺能否活下來， 核心競爭力是對客戶資質的審核能力， 即對風險的控制力。

除了基本的風險， 還有就是大家常說的跑路風險， 基本上這種都是因為平臺經營不善或違法經營。

比如行業剛剛起步階段， 很多人看P2P來錢快， 都紛紛註冊公司， 編造虛假資訊騙取投資人的資金供自己揮霍， 也有的利用資金杠杆去炒房炒期貨， 最後血本無歸只能跑路， 最極端的就是完全就是騙錢， 幹一票就走， 所以這也是為什麼我們選擇平臺要注意創始人的資歷， 因為那些有背景有身份的人， 更愛惜自己的聲譽， 比那些隨便來幾個阿貓阿狗臨時組建的團隊不知道好多少倍， 而這種只為圈錢的外行更是對金融一無所知， 對風險視而不見， 投資者遇到他們， 真是日了狗了。

好啦， 今天就說到這裡吧， 大家週末愉快。