摘要：是個值得思考的問題
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撰文|張銀銀
杠杆遊戲計算央行資料發現， 我國居民總的杠杆率已經由2016年初的49.25%， 上升到目前的57.55%。
我國央行有很多資料值得玩味。
譬如金融機構本外幣信貸收支表、存款類金融機構本外幣信貸收支表、金融機構人民幣信貸收支表、存款類金融機構人民幣信貸收支表。
是不是很暈， 除了這4組資料， 還有3組。
中資全國性大型銀行人民幣信貸收支表、中資全國性四家大型銀行人民幣信貸收支表、中資全國性中小型銀行人民幣信貸收支表。 Word天， 頭大。
毫無疑問， 以上7組資料， 都能體現居民信貸， 包括房貸的一些情況。 並各有自己的偏好， 說明不同的側重和問題。
但總的來說， 金融機構本外幣信貸收支表， 是上述6組信貸表的母表。
那我們就來看看這個資料。 先看2016年。
圖1.2016年金融機構本外幣信貸收支表 圖表來源|央行
從上圖1我們可看到， 2016年初時， 我國境內住戶存款561390.34億元。
而到了2016年末， 這兩項資料分別為， 606522.23億元、333729.46億元。 對應的當時我國居民的杠杆率約為55.02%。
如今， 2017年6月， 見下圖2， 這兩項資料分別為， 645588.77億元、371554.71億元。 對應的我國居民的杠杆率約為57.55%。
圖2.2017年1-6月， 金融機構本外幣信貸收支表 圖表來源|央行
也就是說， 這一年多時間， 我國居民整體杠杆率上升了8個多點。 這和我國經濟的增速比， 那真不是一般快。 實際上， 即便我們經濟增速依舊高於8%增長， 居民整體債務上升這麼快， 也是很誇張的。
其中， 最主要的原因就是房貸增長過快。 接下來， 杠杆遊戲就為各位杆友計算一下， 我國居民個人購房貸款和存款的比率。
科普一下， 我國居民貸款分兩大類， 一是短期貸款， 一是中長期貸款。 短期貸款基本不是房貸， 道理大家都懂。 房貸基本都是中長期， 其中中長期住戶貸款又分為， 消費和經營貸款。 房貸自然不是經營類， 而主要是中長期消費貸。
雖然， 房貸占居民中長期消費貸款的大部分， 但畢竟不是全部。 幸好每個季度， 央行有發佈我國居民按揭貸款餘額資料。 通過， 這個資料， 我們也就能計算房貸到底占了居民存款的多大比例。
下一篇， 杠杆遊會計算我國居民房貸杠杆率的變化情況。