主編寄語
悉尼財神是我在澳10多年的朋友。 華人貸款行業淘汰率之高如同房產， 大浪淘沙後， 能如悉尼財神這般專業和志同道合的， 我還未曾遇到第二位。
每週二的【財神專欄】以澳洲貸款行業為主背景， 文章由悉尼財神團隊撰稿提供。
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第 519 篇原創文章
崔先生的投資故事
崔先生是一名普通的醫藥研究員， 來澳洲已經17年， 崔太太平時除了照顧兩個孩子之外也有一份兼職工作， 2016年之前自住房欠20余萬貸款， 夫妻兩人擁有一套正現金流的投資房， 日子也算過的安穩。
然而這一切的平靜隨著2015年房市的暴漲被打破。 崔先生聽了一場地產公司講座後， 從2015年下半年至2016年上半年陸陸續續夠買了3套總價格為195萬澳元的樓花， 成交時向銀行貸款 150萬澳元。
由於今年信貸政策調整很大， 銀行重點對“只還利息”類還款方式加息， 崔先生在利息上今年就增加了近1.7萬澳元的成本；如果選擇本息同還的還款方式，
通過崔先生的案例分析， 他投資失敗的原因就是忽視了“貸款可負擔能力”。
很多投資者相信房產投資可以快速致富， 應用很多“技巧“從銀行拿到貸款， 款雖貸到了， 確忽視了其它外部因素的變數， 一旦市場有變化， 就會受到巨大損失。
我在文中提到的“貸款可負擔能力“就是指投資者實際還款能力， 具體來說就是：
實際還款能力 ＝
+ 工作收入
+ 房租收入
+ 其它投資類收入
－ 房屋貸款支出
－ 日常生活支出
－ 子女教育支出
－ 娛樂休閒支出
－ 其它貸款支出等等
在我的理念裡， 即便兩個收入完全相等的人， 他們貸款可負擔能力都是有很大差別，
所以， 我建議投資人在申請貸款前， 根據以下規則去衡量自己的真實負擔能力。
1. 詳細計算自己可支配收入， 對於未來不確定或不穩定的收入不可全部計算在內， 例如：獎金， 分紅， 傭金， 房租等等。
2. 瞭解所有貸款即時還款支出， 確保你的可支配收入有足夠的現金流， 可以正常還款。
3. 每三個月檢查一次貸款利率， 如果利率上升， 要知道還款額會增加多少？是否影響到日常的現金流？有什麼方法去降低支出？
4. 儘量減持高息負債， 例如：個人貸款， 信用卡貸款， 車貸， 消費貸， 這些高息貸款對投資現金流非常有害。
人生財富積累過程就像長跑一樣， 漸漸的通過長期積累創而造出來，
感謝閱讀， 下期見！
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