重慶銀行淨利潤持續穩增資產品質回暖

3月21日， 香港聯交所公佈了重慶銀行年報。 在利率市場化推進、息差收窄、互聯網金融興起的背景下， 2016年， 重慶銀行依然保持了淨利潤兩位數的增長， 非息收入占比提高， 擔保及承諾業務手續費收入增加人民幣9534.80萬元， 較2015年大幅增長175.8％；且在不良壓力猶在的經濟下行期， 截至2016年年末， 重慶銀行不良貸款率較2016年年初再降1個BP至0.96％。

同時， 以“小微企業的銀行”為定位的重慶銀行， 不僅保證了小微企業貸款資產品質平穩的情況， 且在2016年為服務小微企業做了很多工作， 如獲批籌建金融租賃公司， 重點發展中小企業中的戰略性新興製造業和傳統製造業；基於大資料拓展小微線上信貸等。

中間業務收入增幅27.4％

此前發佈的《商業銀行公司業務2016回顧及2017展望》中指出， 在企業總體經營活躍度不強、進出口貿易未見明顯加快的情況下， 公司板塊手續費及傭金淨收入保持正增長主要得益於近年來很多銀行持續加大在投資銀行、資產託管、現金管理等新型表外業務的創新發展力度， 輕資產、輕資本的發展模式日益凸顯。

從已經公佈2016年年報的各家銀行資料中， 這種情況可見一斑。

3月21日， H股發佈的重慶銀行2016年業績報。 截至2016年末， 重慶銀行總資產規模達到3731.04億元， 較上年末增長16.7％；實現稅前利潤人民幣46.59億元， 較上年增加人民幣3.89億元， 增幅9.1％；淨利潤人民幣35.02億元，

較上年增加人民幣3.32億元， 增幅10.5％。

從盈利結構上看， 2016年， 重慶銀行生息資產規模穩定增長， 淨利息收入較上年增加人民幣6.75億元， 增幅9.6％；手續費及傭金淨收入達到19.26億元， 較上年快速增長人民幣4.14億元， 增幅達27.4％， 占營業收入比例較上年同期上升2.46個百分點， 達到20.06％。

對於手續費及傭金淨收入的增加， 重慶銀行表示， 主要是該行調整了收入結構， 拓寬非利息性收入來源， 增加服務性中間業務收入的結果。 例如， 擔保及承諾業務手續費收入增加人民幣9534.80萬元， 較上年大幅增長175.8％；代理理財業務手續費收入增加人民幣4.18億元， 較上年大幅增長95.8％；銀行卡年費及手續費收入增加人民幣3586.80萬元， 較上年快速增長21.0％等。

同時， 重慶銀行表示， 該行緊抓中新戰略專案重大機遇，

發力貿易金融業務。 2016年落地國際商貸、離岸人民幣債券項目7個， 涉及金額30億元， 迅速打開了局面；全年累計貿易金融結算量是上年的2倍， 實現跨境人民幣收支是上年的9倍， 實現中間業務收入是2015年的4倍。

在資產品質方面， 中國經濟結構亦在調整之中， 銀行業控制風險的壓力有增無減。

截至2016年底， 重慶銀行不良貸款率較上年末下降1個BP至0.96％。 根據中國銀監會資料顯示， 截至2016年四季度末， 商業銀行不良貸款餘額15123億元， 較上季末增加183億元， 不良貸款率1.74％， 城商行不良貸款率為1.48％， 重慶銀行的資產品質優於整體水準。

大資料助力小微企業

根據重慶銀行年報資料顯示， 2016年， 該行貸款總額1510.21億元， 較上年末增長21.0％， 重慶銀行將貸款的增長歸因於該行在有效控制風險的基礎上繼續加大對優質專案和重點目標客戶的貸款，

同時結合重慶經濟發展和產業結構的特點， 加強對市場發展潛力大、客戶需求突出的中小和小微企業貸款的信貸投放。

在中國實體經濟復蘇過程中， 中小微企業的力量逐漸被重視。 根據銀監會統計資料顯示， 截至2016年， 銀行業金融機構用於小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）餘額26.7萬億元， 同比增長13.8％。

然而， 中小企業依然由於輕資產、資訊不對稱等情況， 面臨融資難、融資貴、融資慢的現狀。

根植“小微企業的銀行”的定位， 重慶銀行在2016年為服務小微企業做了很多工作。

為破解小微企業的融資難題，

重慶銀行借助大資料分析與建模技術， 實現了銀行對小微企業貸款風險線上評估。 2016年， 重慶銀行進一步改進小微企業金融服務， 促進大眾創業、萬眾創新， 回應國家稅務總局、中國銀監會聯合發出的《共同推進“銀稅互動”助力小微企業發展》的通知精神， 7月18日， 該行正式對外發佈了“數e融”之“好企貸”一款銀稅產品。 值得關注的是， 該款產品主要是利用與重慶市國家稅務局建立的銀稅合作機制， 在依法合規的基礎上共用區域內小微企業納稅信用評價結果， 充分利用小微企業的納稅信用評價結果， 改進小微企業金融服務。

“好企貸”這款針對小微企業授信的具體場景應用產品， 可在大資料模型評分體系的基礎上， 將申請、審核、放款等流程搬到了線上，開啟小微貸款“大資料時代”。

從市場前景來看，截至2017年2月資料統計，重慶市共有64萬個小微企業，若其中5％通過“好企貸”審批，重慶銀行小微客戶數將增加3.2萬戶，超過重慶銀行現有小微客戶總數。目前重慶銀行“好企貸”已實現“秒批”，未來在網貸系統建立並完善的基礎上，將實現貸款的“秒放”。

同時，重慶銀行獲批籌建金融租賃公司，將立足重慶、輻射西部，以國家產業政策和市場需求為導向，重點發展中小企業中的戰略性新興製造業和傳統製造業。同時，重慶銀行也希望借此租賃公司，實現公司多元化經營，獲得了開展非金融企業債務融資工具承銷業務的通行證，重慶銀行將借此積極拓展新的收入來源和盈利方式，實現各業務條線間聯動互補的良性迴圈。

更多精彩資訊，請來金融界網站(www.jrj.com.cn)

將申請、審核、放款等流程搬到了線上，開啟小微貸款“大資料時代”。

從市場前景來看，截至2017年2月資料統計，重慶市共有64萬個小微企業，若其中5％通過“好企貸”審批，重慶銀行小微客戶數將增加3.2萬戶，超過重慶銀行現有小微客戶總數。目前重慶銀行“好企貸”已實現“秒批”，未來在網貸系統建立並完善的基礎上，將實現貸款的“秒放”。

同時，重慶銀行獲批籌建金融租賃公司，將立足重慶、輻射西部，以國家產業政策和市場需求為導向，重點發展中小企業中的戰略性新興製造業和傳統製造業。同時，重慶銀行也希望借此租賃公司，實現公司多元化經營，獲得了開展非金融企業債務融資工具承銷業務的通行證，重慶銀行將借此積極拓展新的收入來源和盈利方式，實現各業務條線間聯動互補的良性迴圈。

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