近年來， 隨著居民家庭財富的增加， 尤其是隨著互聯網金融的蓬勃發展， 各種金融創新層出不窮， 但其中也難免魚龍混雜， 導致投資人血本無歸。 記者日前探訪了兩起分別發生於上海、江西的涉眾型經濟犯罪案件， 揭開新型非法集資與傳銷案件中的犯罪內幕， 提示辨別網路詐騙的簡要方法。
非法集資
“P2P”平臺承諾高額利息收益， 投資資金全入個人腰包
週期12個月， 年化收益率高達59.2%， 承諾保證本金， 這樣的理財專案是否讓您動心？這是記者在一家叫做“滬易貸”的所謂“P2P”平臺上看到的投資項目。 2015年4月底，
自2014年3月起， 犯罪嫌疑人邢某設立了“滬易貸”網站並將其包裝成網路金融投資平臺， 先後發佈“新型科技公司借款”“亳州股權質押迴圈借款”等為期1至12個月不等的投資標的， 承諾到期歸還本金並支付高額年息。 至案發， “滬易貸”共募集資金1.9億餘元。
“實業掙得難， 金融來錢快。 ”邢某原先涉足過建築行業及美容連鎖， 經營規模已然不小， 但是看到有人借互聯網金融概念“日進鬥金”， 自己便也動了心思。 邢某交代了其“P2P的經營模式：首先是對自身的網路平臺進行宣傳包裝， 換取投資人的信任， 然後以專案融資的名義發佈投資標的， 最後要想使高額利息能夠按時償付，
“現在開工廠一年的盈利也就8%到15%， 在12個月以內的短週期裡根本不存在暴利的可能。 ”但是邢某為了讓資金“拆東牆、補西牆”， 利用三種手段展開“推廣”：第一是高利誘惑， 許諾理財產品週期短、回報高；第二是通過在網上進行包裝宣傳， 塑造有實力的形象；第三是線上下利用情感交流、送小禮物以博得老年人同情等方式拉人投資。
主辦此案的上海經偵總隊一支隊探長林植告訴記者， 警方發現儘管“滬易貸”網站上列出了大量的投資標的， 但無法與現實中的真實專案相對應， “表面上投資人的錢進了專案， 可實際上都進了邢某的個人帳戶，
新型傳銷
設網路平臺承諾電子幣利滾利， 不拉新會員無法提現
當前網路理財產品讓人眼花繚亂， 其中還隱藏著新型傳銷組織。 2015年5月， 江西宜春警方就立案偵查了這樣一起案件：犯罪嫌疑人利用“開心複利網站”和“K幣交易系統”， 打著投資理財的幌子， 從事非法傳銷活動。 經群眾舉報， 宜春經偵支隊在當地發現了一名層級較高的參與者龍某， 並經由龍某挖出了背後在河南洛陽“操盤”的King(其在網站系統內的代號)——犯罪嫌疑人馬某。
“交入門費、拉人頭發展層級、收取提成，
2015年1月， “開心複利網”由於老會員發展新會員速度緩慢導致難以為繼， 馬某又改頭換面重新開發了一個“香港鑽石通訊網路科技發展有限公司K幣交易系統”平臺， 將原先平臺的電子幣平移至新平臺， 並宣稱改變了經營模式， 但繼續以收取會費和發展下線等方式營利。 時至案發， 馬某已非法所得1000余萬元， 而加入其網路的絕大部分人都血本無歸。
警方分析， “開心複利網”之所以會在短時間內讓這麼多人受騙上當， 一個原因是其以四線、五線城市郊區或農村為據點， 利用郊區居民及農村村民對網上資訊真假難辨， 金融知識缺乏及法律觀念淡薄等因素， 讓其相信“開心複利理財”是一種合法的網上投資理財專案。
騙局辨識
打著官方旗號、承諾高息收益， 促銷返利誘人上當
無論是P2P理財騙局還是互聯網傳銷組織， 都具有較強的隱蔽性和誘惑性， 如何防範陷阱，看好本金，抵擋住虛假利益的誘惑？
為吸引投資，這些投資專案和傳銷組織往往會打出冠冕堂皇的旗號。據警方介紹，很多非法集資的實施者和傳銷組織都會假借國家、區域或者行業的發展政策，編造或者偽造專案名稱，以此來虛構“投資產品”和“發財機會”，增強迷惑性和說服力。要警惕宣傳中借用的國家政策或者疑似國家政策的說法，增強辨別力。
此外，在一些非法集資的案件中，很多組織都會以境外公司的名義開展活動，宣傳所謂的投資境外理財、黃金、期貨等專案，有的在境外高檔酒店召開“投資”推介會。為進一步增強可信度，往往還會有如下行動：收款帳戶會以外國人名義在境內開立，用於接收投資人的投資款；許諾高收益公司的網站註冊地、伺服器所在地也在境外或公司高管系外國人。為逃避監管，非法集資的有關網站和投資專案往往頻繁變換，尤其是其公司網站，仔細查詢可發現多數沒有正式備案。而運作具體投資項目的公司，多數都沒有從事金融業務的資質。
在實際運行中，理財騙局往往具有較高的誘惑性和針對性，會組織一些所謂的“促銷返利”活動，例如，以個人帳戶或現金收取資金、現場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息。他們在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤或設點發放“理財產品”廣告，尤其以中老年人為主要招攬對象。
而新型的傳銷組織，為持續引誘人上當受騙，往往打著“改革創新”經營、投資模式的幌子，比如“電子商務”“消費返利”“連鎖銷售”“連鎖加盟”“網路遊戲”“點擊廣告返利”“慈善事業”“愛心互助”“消費養老”“電子幣買賣”等；並增設各種獎項，宣稱高收益，例如靜態收益、動態收益、直推獎、層推獎、對碰獎、見點獎、報單獎、社區業績獎等。
如何防範陷阱，看好本金，抵擋住虛假利益的誘惑？為吸引投資，這些投資專案和傳銷組織往往會打出冠冕堂皇的旗號。據警方介紹，很多非法集資的實施者和傳銷組織都會假借國家、區域或者行業的發展政策，編造或者偽造專案名稱，以此來虛構“投資產品”和“發財機會”，增強迷惑性和說服力。要警惕宣傳中借用的國家政策或者疑似國家政策的說法，增強辨別力。
此外，在一些非法集資的案件中，很多組織都會以境外公司的名義開展活動，宣傳所謂的投資境外理財、黃金、期貨等專案，有的在境外高檔酒店召開“投資”推介會。為進一步增強可信度，往往還會有如下行動：收款帳戶會以外國人名義在境內開立，用於接收投資人的投資款；許諾高收益公司的網站註冊地、伺服器所在地也在境外或公司高管系外國人。為逃避監管，非法集資的有關網站和投資專案往往頻繁變換，尤其是其公司網站，仔細查詢可發現多數沒有正式備案。而運作具體投資項目的公司，多數都沒有從事金融業務的資質。
在實際運行中，理財騙局往往具有較高的誘惑性和針對性，會組織一些所謂的“促銷返利”活動，例如，以個人帳戶或現金收取資金、現場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息。他們在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤或設點發放“理財產品”廣告，尤其以中老年人為主要招攬對象。
而新型的傳銷組織，為持續引誘人上當受騙，往往打著“改革創新”經營、投資模式的幌子，比如“電子商務”“消費返利”“連鎖銷售”“連鎖加盟”“網路遊戲”“點擊廣告返利”“慈善事業”“愛心互助”“消費養老”“電子幣買賣”等；並增設各種獎項，宣稱高收益，例如靜態收益、動態收益、直推獎、層推獎、對碰獎、見點獎、報單獎、社區業績獎等。