對於很多保險小白來說, 第一次買保險時往往一頭霧水, 不知道從何下手, 於是稀裡糊塗地買了保險, 以為買了個心安, 結果理賠時卻遭遇拒賠, 才發覺買錯了保險。
其實, 買錯保險的情況非常普遍, 最誇張的一個例子是:
一個家庭家裡買了將近40份保單, 每年交費十幾萬, 可是所有的保障加起來都只有不到三十萬,
這40份保單中, 絕大部分都是屬於理財險, 但計算一下, 收益沒比銀行定期高到哪裡去, 保障方面, 好十幾份保單的保額只有保費的一半不到。
從這個例子可以看出, 買保險很重要, 但買對保險更重要!
那麼, 怎樣才能買對保險?其實, 買對保險的前提是先得對保險有個清晰的認識, 今天我們就用一張圖來認識重疾險:
一年期重疾險
這種重疾險以一年為期, 繳一年保費就保一年的風險, 這一年, 如果有病就保病, 如果沒病錢也不會退還給你。
一年期重疾險絕大部分採用自然費率, 隨著年齡增長保費價格也會提高, 有些產品也會採取部分均衡費率。
這類重疾險的最大優勢就是對年輕人來說, 保費特別的低, 花小錢辦大事, 別人買個重疾險好幾千, 你買這種可能只要幾百塊。
缺點
一年期的產品, 天然缺陷是續保問題, 患了些不大不小的病不符合健康告知, 就不能再續保了, 另外還有停售的風險, 一旦停售就無法續保。
定期重疾險
這類保險可以鎖定一個期限, 比方10年, 20年或者30年;或者到一定的年齡, 比如70歲、80歲。
在這個期間內, 出事兒保險公司都會賠, 過了這個期間, 保險合同到期, 責任終止, 這種產品每年交的保費是固定的。
優點
在預算不足的前提下, 可用它作為主要保障, 比如保障至退休年齡, 主要做好家庭責任最重大階段(上有老, 下有小)的保障。
缺點
隨著年齡的增長, 重疾發病率也穩步提升, 所以可能發生保障到期以後才得大病, 但是保障沒有了的情況。
提醒
值得一提的是, 定期重疾險又分為定期消費型和定期返還型。
定期消費型保險是指保障期間內患病, 保險公司會進行賠付;沒有患病, 合同結束, 保費也不會退還。
如果保險期限內沒生病也沒死亡, 那保費就白交了?很多人覺得“不划算”。
為了迎合“划算”心理, 或者讓人覺得“划算”, 定期返還型產品出現了, 有病保障, 沒病沒死合同到期返還保費或者返還多少錢。
終生重疾險
簡單來說就是活多久保多久, 不管啥時候出事兒, 這個保險是一直都在的。 每年交的保費多少是固定的, 繳費時間可以選, 比如躉交(一次就把保費交完), 5年交、10年交、20年交、30年交之類的。
優點
買一次保險可保終身, 如果躉交的話, 不用再操心續保的問題, 比較省心。
缺點
終身重疾險必須考慮的就是“通貨膨脹”, 而目前看, 常見重疾的治療費用通常都在30萬左右, 那麼現在的30萬, 到了30年後, 算上通貨膨脹, 可能就相當於10萬, 這點保額治療重疾可能遠遠不夠。
看完這篇文章, 相信大家對重疾險已經有了更為清晰的認識, 其實每個人的情況都不同, 是選擇一年期重疾險, 還是選擇定期重疾險,或者終身重疾險,每個人可以根據自己的情況作出選擇。
還是那句話,保險很重要,買對保險更重要!
還是選擇定期重疾險,或者終身重疾險,每個人可以根據自己的情況作出選擇。還是那句話,保險很重要,買對保險更重要!