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最近， 悉尼的首次置業者似乎更容易進入到市場中來， 因為很多的開發商在交易的時候只要求5%的訂金即可， 5%的訂金對於高昂的房價而言確實是一個很好邁入的門檻， 但是首次置業人真的應該三思而後行。
Joe和 Daissy Del Rio這對夫妻， 就是這樣而加入了購房大軍中的。 在今年2月， 他們用5%的訂金簽下了在Mirvac在Pavilions開發的一套一臥室公寓。
他們夫妻兩一個為工程師， 一個是護士， 與他們兩歲的兒子一起生活在出租屋內， 他們認為， 是時候安定下來， 並為兒子挑一所良好的學校了。 他們被Mirvac在奧林匹克公園提供的這一項目所吸引， 因為只需要較少的訂金即可。
但即使如此， 他們夫妻兩也還是要拿出一筆不小的錢。 這套價值65萬的公寓也需要他們先繳納3.25萬。
Del Rio先生說：“我們有兩輛車， 我們計畫賣掉一輛， 那麼我們就可以先湊出這一筆錢。
這一專案確實迎合了預算較小的首次置業人。 據悉， 已經有68位首次置業人接受了該公司的offer.
Mirvac的住宅開發總經理Toby Long說到：“我們提供5%訂金的低門檻讓首次置業人能輕鬆進入到市場中來， 但同時我們也要求接下來的兩年內， 購房者每年再支付2.5%的價格來將訂金推高至10%”。
“我們都知道， 負擔能力一直都是悉尼買家的一個問題， 現在我們也想發現除此之外， 還有什麼因素阻礙消費者進入到市場中來。 ”
他表示買家需要提前與抵押貸款機構通話， 以確保他們不會因為資金緊縮而取消交易。
小額訂金的風險
Toc Home貸款首席執行官Anthony Baum表示， 5%的訂金對於收入穩定的家庭來說確實是一個不錯的選擇， 因為他們很快就能獲得貸款並且償還的時候也較為輕鬆。
他說：“這些客戶應該選擇本息同還的產品， 並嘗試儘快償還貸款， 為自己的房屋權益打好基礎。 ”
但是當市場價值不升反降時， 這些人的風險就會變得相當的明顯。
Anthony Baum先生警告說， 借款更多意味著你擁有更多的債務， 如果情況發生變化， 他們將陷入到巨大的危機中去。 假如物業價值下降， 買家考慮拋售， 那麼買家可能要接受一個低於他們購入的價格而且買家在銷售的時候也應該考慮需額外支出的成本。
跟你算一筆賬
在如今快速增長的市場中， 小額首付確實是這種房價飛速上漲階段進入房市不錯的手段。
按2012年的房價計算， 當時房屋的中位價為65萬澳元， 訂金為5%的話， 置業者只需要先繳納3.25萬澳元， 而到了2017年中期， 價格已經上漲至118萬澳元了。
2012年以617,500澳元的貸款（95%的貸款）購入房子， 假設當時的利率為5%， 那麼在25年內償還的貸款將需要額外支付464,581澳元， 就是每週還貸832澳元。
如果當時置業人想要存更多的錢再進入到市場中去， 那麼在118萬中位價的今天，
這看起來是確實很誘人， 但這如果放在一個發展較為緩慢的市場， 那麼又是另外一種景象了。
如今， 房屋的中位價為118萬澳元， 假設從這之後房市發展減甚至到停滯的階段， 那麼， 先繳納了20%的首付的客戶對比只繳納了5%的置業者來說， 每週要少還上240澳元的貸款， 並在整個貸款期結束以後整整少繳納13萬澳元的房貸。
Smartline的抵押經紀人Sam Ghoreyshi表示， 在任何情況下， 貸款的額度越高， 意味著將面臨更高的利率和較少的貸款產品選擇。
就算是先給出10%錢， 也能擴大買家不少的選擇權， 並大大減少貸款人的抵押貸款保險（LMI）的支出（這是一種當貸款額度超過80%的時候， 借貸人需額外支付的費用）。還能申請90%貸款快速入市？LMI也許是首次置業者當前的救星！ | 財神專欄 68 （原創）
除了上述的計算以外，這筆費用還可以再次增加貸款。
對於一所65萬澳元的房屋，借貸95%將需要在LMI中的花費為27,849澳元，如果利率為5%，那麼表示你每月需多花費140澳元。
對於同一所價值65萬的房屋，如果貸款90%，那麼在LMI中的則須支出14,274澳元，如果是抵押貸款中的一部分，則每月只需額外多支付71澳元。
但是，Ghoreyshi指出：“首次置業者也可以利用家庭擔保貸款來避免繳納LMI的費用。”
別的選擇？
本文來源於 domaim.con.au
由澳洲房產大全翻譯及編輯整理
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借貸人需額外支付的費用）。還能申請90%貸款快速入市？LMI也許是首次置業者當前的救星！ | 財神專欄 68 （原創）除了上述的計算以外，這筆費用還可以再次增加貸款。
對於一所65萬澳元的房屋，借貸95%將需要在LMI中的花費為27,849澳元，如果利率為5%，那麼表示你每月需多花費140澳元。
對於同一所價值65萬的房屋，如果貸款90%，那麼在LMI中的則須支出14,274澳元，如果是抵押貸款中的一部分，則每月只需額外多支付71澳元。
但是，Ghoreyshi指出：“首次置業者也可以利用家庭擔保貸款來避免繳納LMI的費用。”
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