銀行的利息越來越低， 是一個經濟現象。 不是因為國家錢夠多了， 不需要大家的存款， 不是富人的原因。
利息是什麼？從貨幣經濟學來講， 利息是資金時間價值的體系， 從其形式上看， 是貨幣所有者因為發出貨幣資金而從借款者手中獲得的報酬。
作為普通人， 存款到銀行， 實質上是你借錢給了銀行， 銀行付給你的報酬。 在數字上， 利率通常是某個時間區間下的百分比， 用來計算收益。
實際上， 利率不是一成不變的。 我們回顧一下， 過去30年一年期定期存款和貸款利率的變化。
一年年期存款利率， 在80年末90年代初達到了頂峰， 最高曾為11.34%， 之後就一路下行， 90年代末到達一個低點， 然後又恢復上行， 在2007年達到4.14%， 11年之後又是一路下滑， 目前一年期定存僅為1.5%。 而同期貸款利率同樣也在變化。
所以銀行利息不是總在下降， 也有上升的時候， 不能存在一種誤解， 總覺得銀行不願意給你更多的利息之類。
2、利率有什麼作用？利息作為資金的使用價格在市場經濟運行中起著十分重要的作用， 主要表現為以下幾個方面：
1）影響企業的行為。 居民存款到銀行， 獲得利息；企業從銀行借款，
2）影響居民資產選擇的行為。 一直以來， 中國存在著高儲蓄率的現象， 利息就成為居民投資選擇的重要指標， 也是居民投資收益的重要來源。 另一方面， 居民買房買車需要貸款， 利率高低同樣影響居民的選擇。
3）利率同樣影響政府的行為。 政府在進行投資、融資時， 也會考慮利息， 利息同樣會影響政府的運作和行為。 在貨幣政策上， 利率政策是重要的政策之一， 適時的運用利率工具， 對利率水準和利率結構進行調整，
簡單舉個例子， 中央銀行若採取降低利率的措施， 貨幣就會更多地流向資本市場， 當提高利率時， 貨幣就會從資本市場流出。 同理可以看看房市。
簡單的說， 利率政策的調整， 為了推動經濟的發展，
而我國的利率下降， 實際上是從2008年金融危機後開始的， 從2009年開始央行持續降息， 降低存款準備金率， 2014年開始在貨幣市場上通過釋放再貸款和逆回購降低實際市場利率。
實際利率的下降， 會刺激金融機構放貸， 因為資金成本比較低， 通過貸款賺取利差， 企業也對貸款有需求， 因為資金成本低， 誤以為可以通過投資賺取更高利潤。 只要誰貸款猛， 誰的利潤就高， 這是銀行之間放貸競爭的必然結論。
但是，項目投資的回報率一降再降，尤其是製造業，儘管資金成本很低，但是投資回報率更低，資金逐漸從製造業撤出，企業為了保持利潤，就會把資金逐漸轉移到房地產和其他金融資產。
所以利率過低，也造成金融資產膨脹的現象，國家因此又提出金融去杠杆，這是另外一個話題了。
不只中國，歐美發達國家都在執行低利率的政策，某些地方甚至出現了負利率的現象。四家中央銀行（ 歐洲中央銀行、 瑞士國家銀行、 丹麥央行與瑞典央行）設定了負利率。日本央行擁有零隔夜利率，而美聯儲的聯邦基金利率目標為0-25個基點。
未來很長一段時間，估計我們都要做好低利率，甚至超低利率的心理準備吧。
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但是，項目投資的回報率一降再降，尤其是製造業，儘管資金成本很低，但是投資回報率更低，資金逐漸從製造業撤出，企業為了保持利潤，就會把資金逐漸轉移到房地產和其他金融資產。
所以利率過低，也造成金融資產膨脹的現象，國家因此又提出金融去杠杆，這是另外一個話題了。
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