第一講：大額保單有什麼用
大額保單， 一般指年交保費在100萬以上的保單。 它不是指特定的某種保險， 而是包括了：年金保險、終身壽險、投連險、萬能險、健康險……由於本課程的重點不在於保險的投資功能， 而是資產保全、財富傳承功能， 所以本課程所指的大額保單， 主要是年金保險、終身壽險、健康險。
大額保單的主要功能有4個， 次要功能有6個。
主要功能：
1、債務隔離功能
債務隔離功能不是避債， 一切為了規避合法債務的安排和籌畫， 根據《合同法》第五十二條相關規定， 因為主觀目的本身就不合法， 都是無效的。
2、婚姻財富規劃功能
3、財富傳承功能
如果走遺囑繼承， 還要做繼承權公證， 兩個女兒一看， 我只有遺產的10%， 我不去做繼承權公證， 這樣一來， 就必須走訴訟途徑。
如果生前把全部家產給予兒女， 萬一兒女不孝， 可能無法保證老兩口晚年的生活， 這時候買一份保險，
4、遺產稅籌畫功能
第一， 身故保險金免征遺產稅， 可以節約大筆的遺產稅。 根據遺產稅法草案， 1000萬以上部分稅率50%， 資產越高， 交稅越多。 而根據《保險法》第四十二條規定， 指定受益人的話， 身故保險金不屬於遺產， 自然不徵收遺產稅。 第二， 為未來出臺的遺產稅準備稅金。 因為被繼承人去世， 遺產首先會被凍結， 繼承人需在一定時間內籌集現金交稅才能繼承遺產， 向外面借錢、處置資產比較麻煩， 而保險公司則會依據保險合同快速給付身故保險金， 身故保險金可以作為繼承其它遺產的現金儲備。
次要功能：
1、保單貸款功能
保單貸款功能除了提高資金利用效率、提高保險杠杆作用以外，
保單貸款可以應急， 保險公司不能拒絕。
2、保護隱私功能
保險是隱性財產， 一般債權人、配偶、外人很難知道， 也很難舉證， 被執行、被分割的概率低。
3、杠杆功能
意外險、重疾險都有比較高的杠杆。
4、收益鎖定功能
隨著利率市場化的推進， 其他金融產品都不能鎖定未來50年、80年、100年的收益， 而保險可以通過合同， 鎖定固定的年金返還。 人類社會長期利率趨於下行， 有這樣一種工具能夠鎖定未來80年每年至少取得3%、4%的收益， 要知道複利+時間的威力是十分可觀的哦。
5、投資功能
萬能險、投連險就是典型的投資工具，
6、移民功能
