時代週報記者 曾令俊 實習生 向海霞 發自廣州
A股排隊上市銀行近日再添一名新軍。
12月1日， 證監會官網資訊顯示， 廈門銀行已報送IPO則以15.78%的持股比例位列第二大股東；盛達興業房地產開發有限公司、福建七匹狼集團分列第三和第四大股東。
事實上， 不少內地銀行早年都引入了境外戰略投資者。 富邦銀行是2008年通過旗下臺灣富邦金融控股股份有限公司作為戰略投資者引入， 成為大陸首家也是目前唯一一家具有台資背景的城市商業銀行。 隨後富邦銀行(香港)先後參與了該行第二次、第三次、第四次、第五次和第七次增資擴股。
由於這樣的股東背景， 廈門銀行十分注重對兩岸金融市場的挖掘與深耕， 在2009 年專門設立了台商業務部， 在服務兩岸客戶方面形成有別於其他銀行同業的差異化經營特色。
據招股說明書披露， 富邦銀行(香港)成為其股東後，
具體來看， 富邦銀行(香港)成為廈門銀行股東以來， 雙方從9大方向共51個合作項目入手， 對該行包括信用風險改革、流程優化、業務拓展等各個領域進行改革提升。
2013 年， 廈門銀行借鑒臺北富邦銀行在小微信貸業務的成熟經驗， 在原有小企業信貸業務的基礎上， 進一步做客戶細分， 設立新興金融部專司負責小微金融業務拓展。 目前， 該行已形成兩支專門服務小微企業的專業團隊， 分別負責抵質押類小微信貸業務和聚焦免抵押的小微信用貸款。
截至2017年6 月30日， 廈門銀行已經在廈門、福州及重慶三地設有台商業務部， 對公台商客戶存款餘額22.62億元， 貸款餘額15.81億元。 隨著台商客戶業務量逐步提高， 也標誌著該行台商業務的市場影響力已初步形成。
根據招股書資料， 過去三年， 該行營業收入和淨利潤一直呈上升趨勢。 資料顯示， 2017年1-6月， 廈門銀行實現營業收入19.25億元， 同比增長4.95%；淨利潤5.82億元， 同比增長33.83%。
2016年末、2015 年末和 2014 年末， 該行資產總額分別為1889.72 億元、1603.20 億元和1191.09億元。 廈門銀行資產規模總體保持較快速度增長， 2014年末至2017年6月末複合增長率為19.89%， 得益於發放貸款及墊款、可供出售金融資產和應收款項類投資均有較大幅度的上升。
不過， 今年上半年廈門銀行資產總額較年初有小幅下降。 截至2017年上半年， 廈門銀行資產總額1874.38億元， 比年初小幅下滑0.81%， 主要是投資類資產的減少。
小微企業不良貸款率較高
從貸款行業結構上看， 廈門銀行偏向製造業、批發和零售業、房地產行業， 為其貸款前三大行業。 截至2017年6月末， 上述三大行a業占企業貸款總額的比例分別為31.12%、20.16%和20.05%， 三大行業貸款占企業貸款及墊款餘額的 71.33%。
與之相應的不良貸款率也主要集中在批發和零售業， 其次為製造業。 截至 2017 年 6 月末， 廈門銀行批發和零售業不良貸款餘額占比為 58.75%， 製造業不良貸款餘額的比例為32.85%。
“批發和零售業主要涉及針紡、服裝鞋帽等傳統行業， 2015 年和2016 年， 我國進一步深化經濟結構轉型；同時，
不過值得注意的是， 截至2017年6月末， 該行房地產業貸款餘額為73.27億元， 占企業貸款總額的比例為20.05%， 不良貸款率為0。 “本行從嚴審批房地產開發貸款， 加強對存量貸款的風險管理， 加大貸後檢查頻率。 ”該行稱。
廈門銀行也為此擔憂， 試圖降低行業集中度。 “近年來本行已經採取各種措施優化貸款行業結構， 降低行業集中度。 但如果本行貸款較為集中的任一行業出現較大規模的衰退， 如傳統製造業、批發和零售業轉型困難， 或國家房地產行業政策調整給房地產行業的發展帶來不利影響，則可能導致本行不良貸款大幅增加。”
從貸款企業規模來看，截至2017年6月末，廈門銀行中型、小型和微型企業貸款合計占企業貸款總額的比例為 87.71%。“相對於大型企業而言，中小微企業的規模較小、抗風險能力較低、財務資訊品質較差，一般更易受到經濟放緩、宏觀經濟產業政策調整、國際貿易壁壘、流動資金缺乏、營業成本和費用上升、匯率波動以及自然災害等因素的不利影響。”廈門銀行也並不諱言。
廈門銀行不良貸款餘額增加主要集中在小型企業和微型企業。招股說明書披露，2017年6月末、2016年末、2015年末和 2014年末，廈門銀行小型企業和微型企業不良貸款餘額分別為5.98 億元、5.42 億元、3.47 億元和 1.68 億元，占企業不良貸款總額的比重分別為 85.86%、85.00%、81.29%和64.24%。
報告期內，該行微型企業貸款客戶的不良貸款率較高。截至2017年6月末、 2016 年末、2015年末和2014年末，該行微型企業不良貸款率分別為3.98%、6.12%、4.07%和0.05%。
廈門銀行表示，近年來為支援微企業實體經濟發展的政策導向，同時宏觀經濟增速下滑，企業經營壓力大，給該行經營業績和財務狀況造成一定負面影響。但是今年以來，廈門銀行加強了信用風險管理，尤其是微型企業不良貸款的清收力度和核銷力度，有效降低了該類貸款不良貸款餘額和不良貸款率。另一方面，經過多年積累，該行已經培育了一批忠誠度高、信譽良好的小微企業客戶群體，也會有效降低不良貸款的產生。
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或國家房地產行業政策調整給房地產行業的發展帶來不利影響，則可能導致本行不良貸款大幅增加。”從貸款企業規模來看，截至2017年6月末，廈門銀行中型、小型和微型企業貸款合計占企業貸款總額的比例為 87.71%。“相對於大型企業而言，中小微企業的規模較小、抗風險能力較低、財務資訊品質較差，一般更易受到經濟放緩、宏觀經濟產業政策調整、國際貿易壁壘、流動資金缺乏、營業成本和費用上升、匯率波動以及自然災害等因素的不利影響。”廈門銀行也並不諱言。
廈門銀行不良貸款餘額增加主要集中在小型企業和微型企業。招股說明書披露，2017年6月末、2016年末、2015年末和 2014年末，廈門銀行小型企業和微型企業不良貸款餘額分別為5.98 億元、5.42 億元、3.47 億元和 1.68 億元，占企業不良貸款總額的比重分別為 85.86%、85.00%、81.29%和64.24%。
報告期內，該行微型企業貸款客戶的不良貸款率較高。截至2017年6月末、 2016 年末、2015年末和2014年末，該行微型企業不良貸款率分別為3.98%、6.12%、4.07%和0.05%。
廈門銀行表示，近年來為支援微企業實體經濟發展的政策導向，同時宏觀經濟增速下滑，企業經營壓力大，給該行經營業績和財務狀況造成一定負面影響。但是今年以來，廈門銀行加強了信用風險管理，尤其是微型企業不良貸款的清收力度和核銷力度，有效降低了該類貸款不良貸款餘額和不良貸款率。另一方面，經過多年積累，該行已經培育了一批忠誠度高、信譽良好的小微企業客戶群體，也會有效降低不良貸款的產生。
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