Question：
遇到一個客戶， 規劃30萬留給孩子， 對比幾個公司產品， 看好萬能帳戶， 年金保險只想存1萬5年交， 其餘25萬都進萬能帳戶也認可3%的手續費。
答：
年金的好處是形成和被保險人生命等長的現金流。 在年金不進入萬能帳戶的情況下這個現金流通常（要看條款）就是屬於被保險人的。 萬能帳戶的好處是形成一個十分靈活的複利增值的存量資產。 這個帳戶裡的錢通常有靈活領取的功能， 但大部分萬能帳戶的領取是通過把現金價值領出來的方式， 這個功能是投保人能夠享有的。 實際上被保險人往往沒有靈活領取現金帳戶裡面的錢的權力的， 如果客戶誤以為把二十五萬存進萬能帳戶， 他的孩子就擁有了這個帳戶的所有權或者支配權，
當然了， 有些萬能帳戶是年金型的， 被保險人也有領取萬能帳戶的年金的權利， 但這個年金的領取往往不是無限制的。 因此， 要看客戶的需求點具體是什麼了。 還有投保人、被保險人和受益人怎麼安排。 如果客戶以自己為投保人和被保險人， 孩子是受益人。 客戶想在身後留下這筆錢給孩子。 她這麼做是比較恰當的。
但工薪階層很少有這麼想的。 通常都是孩子為被保險人， 希望自己活著的時候孩子就能拿錢。 那我覺得要麼不加萬能帳戶， 要麼加年金型的萬能帳戶， 這樣才能實現目的。