強監管和再開放， 是我國金融業發展的主基調， 市場機遇與風險並存。 上海打造國際金融中心的大背景下， 作為滿足老百姓規劃、打理個人資產需求的重要媒介， 滬上金融理財從業人員的職業現狀、生存狀態究竟如何？
業者調研
女性、本科學歷者居多， 年收入11萬-20萬元比例最高
上海金融理財師協會與上海市質協用戶評價中心日前聯合開展了《上海金融理財從業人員現狀及職業發展之調研》， 聚焦滬上各類金融理財師， 從其崗位現狀、專業水準、從業能力等方面進行了調研， 共採集有效樣本量1578份。
八成理財師本科學歷
理財師， 即理財規劃師， 是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。 據不完全估算， 在上海體制內金融機構各營業網點， 約有1萬名理財師；而在體制外的協力廠商理財機構等， 也活躍著大量理財師， 數量尚無法統計。
從基本情況來看， 上海金融理財從業人員的女性比重要高於男性。 其中， 女性比例為58.4%， 男性比例為41.6%。 學歷方面， 本科的占大多數， 為80.9%， 其中擁有博士學歷的從業人員的比例最小， 僅為0.4%。
滬上理財師大多在銀行和證券機構工作， 兩處所占比例分別為63.9%和和16.8%。 除此以外， 理財師還分佈於各保險、期貨、基金、信託公司， 以及互聯網金融機構及協力廠商財富管理公司。 他們的從業年數， 以2對記者說， 銀行作為理財產品的最大集散市場，
市場上理財產品線日益豐富， 包括銀行理財產品、基金、保險、貴金屬， 還有藝術品、紅酒、普洱茶、PE投資、信託投資等， 層出不窮。
“要給客戶做資產整體規劃， 對我個人而言， 有點信心不足， ”她坦率道：一方面， 我自認還沒有真正掌握整體理財規劃的技能， 沒有信心主動向客戶提出打包方案；另一方面， 客戶的理財意識提高了， 但常常無法準確表達自己的規劃需求。
孫倩說， 供需兩方面情況， 使得她目前還停滯在“理財推銷”， 並沒有進入到“理財規劃”的階段。
為跟上變化一路“補課”
在海通證券任職財富顧問的鄭凱， 接著再考了CFP（國際金融理財師）。
但他發現還是不夠。
“沒有這些培訓學習， 真的會跟不上市場的變化。 ”鄭凱說。
指標PK原則如何取捨？
另一個被理財師多次提及的困惑， 源自“業績與風險”的平衡。
曾有一位理財經理在任務壓力之下， 誇大其詞美化產品， 隱去風險不提， 一時銷售業績不錯。 但隨後由於沒有及時提示客戶止損， 造成客戶資金大幅虧損， 不僅不能新增後續銷售業績， 而且直接將客戶做成了“死戶”。
他說， 理財師常常遇到“任務PK原則”的兩難情況，
85後勞模理財師：
先學“做人”， 生意方能細水長流
成長之路
上海市五一勞動獎章、全國五一勞動獎章、全國人大代表……在上海， 有這樣一位優秀的理財經理， 年紀輕輕榮譽卻排列了一張A4紙。
85年出生， 從業10年。 來自浦發銀行的祝玉婷有自己的成功“秘訣”：做理財經理， 眼裡不能光有“錢”， 更重要的是要有“人”， 因為客戶心中“人人有標準、個個有桿秤”。 怎樣的業績才是持久的？
“一個理財產品的好壞，
“顧客很奇怪， 當時理財產品有6%的收益， 你卻為什麼向我推薦收益5.5%的5年定期存款， ”祝玉婷說， 客戶沒有想到這樣一個道理：理財產品多是半年期或一年期， 而我預判整個經濟形勢是往下的， 也就是說這次產品到期後， 你再買的理財產品收益是到不了6%的。
也就是說，同樣一筆錢，5年用來存定期，要比5年每年買理財產品的總收益更高。“如果從業績的角度考慮，我當然應該向客戶推薦理財產品，但我明知有些客戶不急著用錢，資金每年都是放在理財產品中的，這個時候，5年定期顯然對客戶來說是收益又高風險又低的選擇。”她說。
當年，經過祝玉婷與客戶的不懈溝通，有40多名核心客戶採用了5年期的定期存款，資金達2000多萬元。“5年後，這些客戶都是感激我的，而這樣的業績才是更長久的。”
市民理財有了“鑒定處”
今年1月，“祝玉婷工作室”正式成立。理財經理成立工作室，在銀行業中屬於創新。
“請你幫忙看看，我買的這個理財產品究竟靠不靠譜？”2月份時，市民朱女士專程趕到工作室，手拿一疊厚厚的合同書，前來找祝玉婷諮詢。
該合同承諾的年利息高達10%，且合同中多次出現“保本保收益、每月按時付息”等字樣，且陳述與多家大型銀行有合作，但合同最後的落款確是一家投資管理公司。
祝玉婷從工商官網上查到，該投資管理公司的註冊資金非常之少，且合同中提到的所投資的項目，也未在網上查詢到備案。祝玉婷建議朱女士盡可能趕快贖回資金，以免發生本息均不保的情況。
建立職業能力評估體系迫在眉睫
理財師絕非普通銷售工作
專家訪談
上海職工技協金融理財專委會主任徐菲接受勞動報記者採訪時表示，目前金融理財從業人員的專業能力情況，離真正的理財規劃師還有差距。雖然總體素質不錯，但是也存在比較突出的問題。
建議設立職業能力評估
她說，一是金融理財人員受到的專業理財規劃培訓嚴重不足，譬如擁有金融理財證書的僅占9.6%，因此他們的業務開展處於初級的櫃檯式銷售狀態，即根據客戶提出的要求推薦產品。同時，理財人員沒有受過綜合的理財培訓，還達不到根據客戶的資產狀況做全面規劃的層次。
二是上海的理財從業人員從業時間較短，5年以下從業經歷占大多數，經驗普遍不夠豐富，加上這五年又是國內理財機構和產品野蠻生長，理財騙局層出不窮的階段，在業績壓力下出現道德風險較為普遍，尤其是非銀行的財富管理機構。
徐菲告訴記者，金融理財師在國外是一個非常專業的職業，絕對不是把理財產品賣給客戶拿點提成就結束了，所以它不是一個普通的銷售工作。“現在國內的理財師基本是沒有什麼門檻的，這也是這個行業需要規範發展的主要原因。”
徐菲提出，針對這些問題，解決問題的思路有兩條。
首先是加強行業自律組織建設，通過行業自律組織形成對滬上理財師的准入管理和黑名單公示制度，提高理財師的專業水準，同時提高理財師違法違規活動的成本，以減少和消除那種習慣性把行業矛盾推給政府的不合理現象。
同時，她建議建立金融理財職業能力考核評估體系，確立理財服務行業標準。
“目前的困難是在金融分業經營、分業監管的情況下，理財崗位缺乏綜合性廣泛適用的考核評估體系，也未形成統一的服務標準。”
她說，在國家取消理財師准入門檻後，理財師職業能力評估大多是借鑒和參照國外金融機構的標準，尚未形成跨行業、綜合性、本土化的金融理財職業能力考核評估體系。這對提升理財從業人員的專業性，形成行業規範，防範金融風險是很不利的。
從業隊伍面臨角色轉型
從大趨勢上來說，我國金融行業“嚴監管”的態勢不會改變，擴大開放的腳步也會更加堅定。
國泰君安證券公司財富管理部總經理助理劉峰認為，嚴監管趨勢下，對理財師來說，打破剛性兌付，保本理財成為歷史，如何平衡風險和收益體現了理財師的“顧問”價值。理財師運用專業能力分析行業宏觀政策、經濟變化、行業前景、公司盈利等為客戶提供資產配置建議，推薦最佳風險收益投資組合的核心價值得以體現。
國務院日前發佈了《關於提高產業工人待遇的意見》，指出要突出“高精尖缺”導向，提高高技能人才待遇水準。上海市金融理財師協會秘書長衛國強表示，轉型發展中的上海金融服務業，也應積極落實《意見》中提升技能和待遇的要求，在促進金融理財隊伍建設上有所作為。
中國建行銀行上海市分行個金部總經理李莉表示，上海金融理財師隊伍建設是上海金融中心建設的奠基石，隨著金融業新一輪對外開放步伐加快，上海金融理財師應具備專業化素質、前瞻性視野，才能適應上海金融業發展的需求，為上海金融中心建設提供強有力的人才保障。
也就是說，同樣一筆錢，5年用來存定期，要比5年每年買理財產品的總收益更高。“如果從業績的角度考慮，我當然應該向客戶推薦理財產品，但我明知有些客戶不急著用錢，資金每年都是放在理財產品中的，這個時候，5年定期顯然對客戶來說是收益又高風險又低的選擇。”她說。
當年，經過祝玉婷與客戶的不懈溝通，有40多名核心客戶採用了5年期的定期存款，資金達2000多萬元。“5年後，這些客戶都是感激我的，而這樣的業績才是更長久的。”
市民理財有了“鑒定處”
今年1月，“祝玉婷工作室”正式成立。理財經理成立工作室，在銀行業中屬於創新。
“請你幫忙看看，我買的這個理財產品究竟靠不靠譜？”2月份時，市民朱女士專程趕到工作室，手拿一疊厚厚的合同書，前來找祝玉婷諮詢。
該合同承諾的年利息高達10%，且合同中多次出現“保本保收益、每月按時付息”等字樣，且陳述與多家大型銀行有合作，但合同最後的落款確是一家投資管理公司。
祝玉婷從工商官網上查到，該投資管理公司的註冊資金非常之少，且合同中提到的所投資的項目，也未在網上查詢到備案。祝玉婷建議朱女士盡可能趕快贖回資金，以免發生本息均不保的情況。
建立職業能力評估體系迫在眉睫
理財師絕非普通銷售工作
專家訪談
上海職工技協金融理財專委會主任徐菲接受勞動報記者採訪時表示，目前金融理財從業人員的專業能力情況，離真正的理財規劃師還有差距。雖然總體素質不錯，但是也存在比較突出的問題。
建議設立職業能力評估
她說，一是金融理財人員受到的專業理財規劃培訓嚴重不足，譬如擁有金融理財證書的僅占9.6%，因此他們的業務開展處於初級的櫃檯式銷售狀態，即根據客戶提出的要求推薦產品。同時，理財人員沒有受過綜合的理財培訓，還達不到根據客戶的資產狀況做全面規劃的層次。
二是上海的理財從業人員從業時間較短，5年以下從業經歷占大多數，經驗普遍不夠豐富，加上這五年又是國內理財機構和產品野蠻生長，理財騙局層出不窮的階段，在業績壓力下出現道德風險較為普遍，尤其是非銀行的財富管理機構。
徐菲告訴記者，金融理財師在國外是一個非常專業的職業，絕對不是把理財產品賣給客戶拿點提成就結束了，所以它不是一個普通的銷售工作。“現在國內的理財師基本是沒有什麼門檻的，這也是這個行業需要規範發展的主要原因。”
徐菲提出，針對這些問題，解決問題的思路有兩條。
首先是加強行業自律組織建設，通過行業自律組織形成對滬上理財師的准入管理和黑名單公示制度，提高理財師的專業水準，同時提高理財師違法違規活動的成本，以減少和消除那種習慣性把行業矛盾推給政府的不合理現象。
同時，她建議建立金融理財職業能力考核評估體系，確立理財服務行業標準。
“目前的困難是在金融分業經營、分業監管的情況下，理財崗位缺乏綜合性廣泛適用的考核評估體系，也未形成統一的服務標準。”
她說，在國家取消理財師准入門檻後，理財師職業能力評估大多是借鑒和參照國外金融機構的標準，尚未形成跨行業、綜合性、本土化的金融理財職業能力考核評估體系。這對提升理財從業人員的專業性，形成行業規範，防範金融風險是很不利的。
從業隊伍面臨角色轉型
從大趨勢上來說，我國金融行業“嚴監管”的態勢不會改變，擴大開放的腳步也會更加堅定。
國泰君安證券公司財富管理部總經理助理劉峰認為，嚴監管趨勢下，對理財師來說，打破剛性兌付，保本理財成為歷史，如何平衡風險和收益體現了理財師的“顧問”價值。理財師運用專業能力分析行業宏觀政策、經濟變化、行業前景、公司盈利等為客戶提供資產配置建議，推薦最佳風險收益投資組合的核心價值得以體現。
國務院日前發佈了《關於提高產業工人待遇的意見》，指出要突出“高精尖缺”導向，提高高技能人才待遇水準。上海市金融理財師協會秘書長衛國強表示，轉型發展中的上海金融服務業，也應積極落實《意見》中提升技能和待遇的要求，在促進金融理財隊伍建設上有所作為。
中國建行銀行上海市分行個金部總經理李莉表示，上海金融理財師隊伍建設是上海金融中心建設的奠基石，隨著金融業新一輪對外開放步伐加快，上海金融理財師應具備專業化素質、前瞻性視野，才能適應上海金融業發展的需求，為上海金融中心建設提供強有力的人才保障。