今天就只寫一款產品的一項功能：平安e生保的“智能核保”
先說結論：
平安健康官網出售的“平安e生保”， 具有百萬醫療類保險中唯一的智慧核保功能， 適合健康告知問題存在問題、或已有病史的用戶投保；
智慧核保的結果包括：核保通過（原價）、核保通過但增加除外責任（原價）、核保不通過（拒保）。
沒有健康告知問題的人， 百萬醫療險首選眾安尊享e生（2017版）；不符合健康告知者（如身體存在某些病症、病史或疑似狀況）， 可選擇平安e生保-2017版， 通過智慧核保判定是否可以投保。
圖片來自網路
在購買健康險的時候， 無論是紙質投保單， 還是網上投保的“健康告知”類頁面， 我們都會看到類似的表述， 保險公司都會要求投保的人做出“如實告知”， 說明被保險人是否有這種情況， 如：
▲健康險網上投保的健康告知均有類似表述
通常情況下， 除了極少數身體素質極佳且注意鍛煉的同學外， 誰能沒有點“小毛病”呢？
而到了投保的時候， 稍微認真、負責且誠實的同學就犯難了——我這“小毛病”， 是不是影響很大？該不該告訴保險公司呢？會不會讓我無法買這款產品呢？例如：
▲老司機去年底某次體檢報告檢查結果
假如老司機不明就裡的點了“是/否”（視表述不同， 即認為被保人存在不符合健康告知提示的情況）， 那麼在互聯網投保的絕大多數情況下， 這次投保嘗試就終結了。
以眾安尊享e生的投保為例， 選“是”之後：
老司機配個旁白：“保險公司可能會失去、甚至永遠失去一位誠實的用戶， 而這位用戶的健康問題其實根本沒那麼嚴重；同時， 這位實際上是“標準體”的用戶， 錯過了更早啟動此項保障的機會。 ”
智慧核保對投保體驗的改善針對這種“錯殺”的情況， 保險公司並非無動於衷。
應該是前幾年， 有公司推出了智慧核保的功能，
參考平安的官方介紹， 看看什麼是智慧核保：
平安e生保是行業內首款推出“智慧核保”服務的互聯網健康險產品。 投保前已患有疾病或症狀的客戶， 可選擇通過智慧核保如實告知， 系統將即時判斷客戶是否可以承保、如何承保， 讓部分“異常”客戶也能享受到優質的醫療保障。 若智慧核保不通過， 或未能在智慧核保的疾病列表中找到相應病種， 按公司規定，則不可投保。
智能核保入口：“投保告知”頁面，選擇“部分是”，選擇相應病種模組，選擇相應病種，回答問卷後，即可看到是否可以投保的結論。
智慧核保功能對同類的百萬醫療產品，形成了獨特的競爭優勢。
不具備智慧核保功能的同類產品，在投保閱讀、接受健康告知時，如果選擇被保險人不符合健康告知要求，只有拒保這一個結果，這將讓許多體檢報告上有“小毛病”或曾經發現問題但已經及時治癒的人，在點擊時產生蠻大的心理壓力。
而有了智慧核保的選擇之後，這樣的用戶，小到皮炎、痔瘡，大到乙肝、糖尿病等，在健康告知頁面，可以選擇“部分是”，跳轉到健康告知的異常問卷選擇頁面。
在平安官網的e生保，進入問卷問題、根據自身情況選擇後，智慧核保系統線上得出是否可以投保、有何條件的結論。
給保險方面的小白用戶進一步轉白話：
除外：即保險公司不負責與這症狀有直接關係的、某種病（可能含併發症、後遺症）的治療費用，接受這種除外可按原費率投保，其他病症的保障條件正常；
拒保：問題看來有些嚴重，不符合這個產品條款和費率成本上對產品保障物件的定義，拒絕此人投保；
核保通過：即這種情況沒有什麼影響，各項保障完整生效、此人可按原費率投保。
老司機簡單測試了幾個大大小小的問題，其他的有需要的請自行嘗試：
痤瘡：如果你只是偶爾長些青春痘，核保通過；如果是皮膚病級別，會做除外處理；
膽囊炎：有膽囊炎、膽結石等病史投保，通常都會做除外處理；如果目前病症明顯已知且未做治療，會被拒保；
血液檢查單項異常（丙穀轉氨酶、中性細胞等）：對不起，這些根本不算病，無選項……
乙肝患者：病毒攜帶者、小三陽，會對乙肝及併發症、後遺症做除外處理；大三陽，拒保。
平安將智慧核保的技術，應用到互聯網保險尤其是健康險的投保，是值得贊許的。讓更多心存疑問的准客戶，準確、翔實的完成某些既往病史、就醫情況的線上告知，並即時得到核保結果，將有利於提前規避理賠的潛在異議和糾紛，尤其是“較真”型客戶的投保首選。
之前發過一篇文章裡，老司機曾經推薦用眾安尊享e生（2017版）來作為少兒醫療險的升級首選，是針對普遍的情況而言，它在這3點仍然優於平安e生保：
癌症0免賠額：平安e生保是沒有這項免賠的。
保費更便宜：無論是平安品牌的溢價還是眾安搶市場的原因，的確就是平安更貴。
綠色醫療通道更實用：同有綠通服務，但平安僅對患癌症才使用，而眾安不限定疾病且範圍更廣、實用性更強。
雖然“百萬醫療險”已經有氾濫成災之勢，但平安在自己產品上的這種匠心，值得誇讚。
保險業的每一步真·創新都很辛苦，或許難以被眾人所知、難以被所有人理解……希望在平安做出這項功能的人和團隊，能感受到來自陌生的老司機的這份無聲的鼓勵。
智能核保入口：“投保告知”頁面，選擇“部分是”，選擇相應病種模組，選擇相應病種，回答問卷後，即可看到是否可以投保的結論。
智慧核保功能對同類的百萬醫療產品，形成了獨特的競爭優勢。
不具備智慧核保功能的同類產品，在投保閱讀、接受健康告知時，如果選擇被保險人不符合健康告知要求，只有拒保這一個結果，這將讓許多體檢報告上有“小毛病”或曾經發現問題但已經及時治癒的人，在點擊時產生蠻大的心理壓力。
而有了智慧核保的選擇之後，這樣的用戶，小到皮炎、痔瘡，大到乙肝、糖尿病等，在健康告知頁面，可以選擇“部分是”，跳轉到健康告知的異常問卷選擇頁面。
在平安官網的e生保，進入問卷問題、根據自身情況選擇後，智慧核保系統線上得出是否可以投保、有何條件的結論。
給保險方面的小白用戶進一步轉白話：
除外：即保險公司不負責與這症狀有直接關係的、某種病（可能含併發症、後遺症）的治療費用，接受這種除外可按原費率投保，其他病症的保障條件正常；
拒保：問題看來有些嚴重，不符合這個產品條款和費率成本上對產品保障物件的定義，拒絕此人投保；
核保通過：即這種情況沒有什麼影響，各項保障完整生效、此人可按原費率投保。
老司機簡單測試了幾個大大小小的問題，其他的有需要的請自行嘗試：
痤瘡：如果你只是偶爾長些青春痘，核保通過；如果是皮膚病級別，會做除外處理；
膽囊炎：有膽囊炎、膽結石等病史投保，通常都會做除外處理；如果目前病症明顯已知且未做治療，會被拒保；
血液檢查單項異常（丙穀轉氨酶、中性細胞等）：對不起，這些根本不算病，無選項……
乙肝患者：病毒攜帶者、小三陽，會對乙肝及併發症、後遺症做除外處理；大三陽，拒保。
平安將智慧核保的技術，應用到互聯網保險尤其是健康險的投保，是值得贊許的。讓更多心存疑問的准客戶，準確、翔實的完成某些既往病史、就醫情況的線上告知，並即時得到核保結果，將有利於提前規避理賠的潛在異議和糾紛，尤其是“較真”型客戶的投保首選。
之前發過一篇文章裡，老司機曾經推薦用眾安尊享e生（2017版）來作為少兒醫療險的升級首選，是針對普遍的情況而言，它在這3點仍然優於平安e生保：
癌症0免賠額：平安e生保是沒有這項免賠的。
保費更便宜：無論是平安品牌的溢價還是眾安搶市場的原因，的確就是平安更貴。
綠色醫療通道更實用：同有綠通服務，但平安僅對患癌症才使用，而眾安不限定疾病且範圍更廣、實用性更強。
雖然“百萬醫療險”已經有氾濫成災之勢，但平安在自己產品上的這種匠心，值得誇讚。
保險業的每一步真·創新都很辛苦，或許難以被眾人所知、難以被所有人理解……希望在平安做出這項功能的人和團隊，能感受到來自陌生的老司機的這份無聲的鼓勵。