新報告丨中國中等收入人群金融需求

前不久， 吳曉波頻道聯合百度理財， 在艾瑞諮詢和百度金融的資料以及內容的支援上， 共同發佈了一份研究中國中等收入人群金融需求的報告。 報告將中等收入人群的月收入， 劃定在8千到5萬元之間。 艾瑞諮詢選取了超過1500名月薪符合範圍的參與者， 以及3400多名其他收入階段的參與者進行比較， 分析了中等收入人群的特點、理財需求， 和融資需求。

中等收入人群是群什麼樣的人呢？報告說， 中等收入人群以男性為主， 人數多到占了調研人群總數的四分之三。 年齡上呢， 超過九成的中等收入人群在25到49歲之間。

在調查中， 近四成的人認為自己只是“普通的工薪階層”。 人到中年的他們在高房價、“4-2-1”的家庭結構， 也就是上有4個老人， 下有1個孩子的情況下， 常常覺得自己壓力山大。 而且， 這群人的幸福感也不一定和收入成正比， 調查發現， 月收入在一萬五到四萬的人群幸福感最高， 但超過四萬之後， 幸福感就下降了。

第二， 中等收入人群最需要什麼樣的理財產品呢？報告發現， 中等收入人群都希望理財能給自己帶來高收益， 但他們承擔風險的能力又差。 資料顯示， 只有大概三成的中等收入人群能接受8%以下的年化收益率， 但卻有超過四成的人不能承受任何損失， 也就是說， 他們大部分只能接受至少保本的投資結果。

從投資的理財品類來看，

新興的理財產品比較受中等收入人群的歡迎。 報告中說， 中等收入人群的投資愛好很廣泛， 除了房產、股票、銀行理財等傳統管道之外， 他們還會買商業保險、基金、互聯網金融等理財專案。 值得注意的是， 新興的P2P理財產品， 也就是消除中間商的點對點網路借貸產品， 排在了中等收入人群最常投資品類的第三位。 報告認為， 科技金融的時代已經到了， 互聯網金融的核心也變成了資料和技術。 在未來， 互聯網公司可以通過大資料降低服務門檻， 提供專業的、有差異化的產品組合。

如果從年齡分佈來看理財品類， 還有一個很讓人意外的發現。 85後作為中等收入人群中的年輕人， 理財時更加偏愛信用卡和外匯等“新潮”一些的投資方式；75後年齡大一些，

更信賴儲蓄和股票這種傳統的投資方式， 這些我們都可以想像。 但65後的人群對債券、P2P、貴金屬、基金、期貨和信託等多種專案上的偏好程度， 卻是高於其他年齡段人群的。 這說明65後在投資方面， 對新型理財項目的接受程度更高。

另外， 在被問到“什麼時候最需要理財指導”時， 近四成的中等收入人群選擇“人到中年”， 而且80%以上的人對自己理財能力不滿意。 同時資料也顯示， 無論在哪個年齡階段， 中等收入人群大多都存在投資理念落後、理財知識匱乏、資訊獲取管道偏少、對政策趨勢判斷不准、以及對風險認知能力較弱等情況， 這也體現了中國在“財商”， 也就是在認識、創造和管理財富的能力上培養還不夠。

報告認為， 如果理財機構能根據中年人群的實際情況制定相應的投資方案， 會獲得用戶更多的信任。

最後說說他們的借貸需求。 報告發現， 在中等收入人群未來最有可能的大額消費支出事項中， 買房排第一， 買車排第二。 除了買房、買車等剛性需求以外， 教育和旅遊也是這些人未來最有可能的大額消費事項， 報告認為， 這部分的消費金融存在著比較大的市場潛力。

另外報告也發現， 80、90後的中等收入人群對車貸、房貸、公積金貸款的需求都比較大。 報告認為， 這些80、90後中等收入人群， 已經成為借貸市場中的絕對主力。

總結一下， 從這份報告我們能看出， 中等收入人群一方面對理財和借貸需求越來越強，

另一方面在人們的“財商”方面還有待提高。 這些中等收入人群非常喜歡進行融資借貸的活動， 追求“高品質”生活， 但在面對收益與風險的選擇時， 又會陷入矛盾和焦慮， 想要收益高、風險又低的理財產品。

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